最新情報（2025年5月10日）
王令253/2025の詳細なレビューと公式のBOE文書、複数の独立したファクトチェックによると、この記事の以前のバージョンが不正確に、スペイン市民は3000ユーロ以上の現金を引き出す前に税務当局に24時間前に通知しなければならないと主張していたことが明らかになりました。実際には、報告義務は個々の貯蓄者ではなく、銀行やフィンテック企業に課され、15万ユーロの罰金は必要なデータを提出しない機関にのみ適用されます。この記事は、これらの点を訂正し、新しい規則を包括的にかつ明確に説明するために全て更新されました。短く言えば、この令は普通の口座保持者ではなく、銀行やフィンテックを対象としながら、スペインの財務透明性を向上させるものです。
噂の出所
この話は、4月28日にマドリッド・インフォルマの記事から始まり、いくつかの英語のブログやFintechnews CHによって広まりました。CitizenXのCEOアレックス・レコウソのスレッドはXで拡散し、ポッドキャスターのピーター・マッコーマックから反響を呼びました。それらの投稿は、法律が実際に公開されたボレチン・オフィシャル・デル・エスタード（BOE）にはリンクしていませんでした。
王令253/2025が行うこと
この記事37、38及び38bisをスペインの一般税務管理規則（Real Decreto 1065/2007）で改正し、新しい記事38terを追加します。（BOE-A-2025-6599）銀行、電子マネー機関及びカード発行者には以下が義務付けられます：
- 3000ユーロを超える現金の預金、引き出し、融資や口座残高に関する月次報告。
- 商業者のカード決済の月次報告（旧3000ユーロの年間閾値は廃止されます）。
- 30000ユーロ以上のカード取引がない限り、すべてのカード活動（チャージ、再チャージ及びATM現金）の年次報告。
スペイン居住者にサービスを提供する外国のフィンテックにも義務が拡大されます。年次から月次提出への義務へ移行し、AEATのリスク分析ウィンドウを12か月から約30日へと短縮します。（KPMGの要約）
神話を打ち破る
24時間事前通知なし、個人貯蓄者には15万ユーロの罰金なし。InfoVeritasのファクトチェック者は、引き出しに関して事前通知が必要という主張を否定しました。記事38は、金融機関が3000ユーロ以上の現金移動を含む情報の返却を行う義務のみを規定しています。王令253/2025には、個人がフォームを提出したり、自分のお金にアクセスする前に24時間待つことを強制する文言は存在しません。
見出しにある15万ユーロという数字は、AEATが新しい報告を体系的に提出しない、または虚偽する事業体に課すことができる最大の行政罰です—これはスペインの段階的制裁制度（法58/2003、記事199）に基づき、年次収入の約0.5%にあたります。個人の顧客には適用されません。
本当に罰金を受ける可能性のある者とその理由
義務のある当事者は、銀行/フィンテック/カード発行者であり、彼らは遅延、不完全または虚偽の月次または年次提出において150ユーロから15万ユーロ（アート199 LGTT）の罰金が科せられる可能性があります。該当なしで、個々の顧客に対しては王令253/2025の下では罰金はありません（通常のAML/KYC規則は依然適用されます）。
プライバシー擁護者の関心
事前通知義務がなくても、スペインの報告のオーバーホールは税務機関がすべての大規模な現金移動及びほぼ全てのカード取引に関する詳細でほぼリアルタイムのデータを受け取ることを意味します。市民の自由団体は、そのような大量データ収集が無罪推定を覆すと主張し、暗号通貨の支持者は自己保管型デジタルマネーへのさらなる支持と見なしています。
結論
結論として、現金禁止アポカリプスの見出しは誇張されていますが、スペインの新しい規則は残りの財務プライバシーのポケットを縮小します。暗号の「自分が銀行になる」というナラティブは、誤情報を除くと、また新たに追い風を得ました。
