暗号産業の現状とリスク
暗号産業は金融の世界を革命的に変えていますが、その裏には潜在的なリスクが存在します。2024年には暗号通貨詐欺による損失が99億ドルに達すると報告されており、2025年の予測も厳しいものとなっています。詐欺の手法は多様化しており、「新瓶に古酒」といった手口やポンジスキーム、ポンプ・アンド・ダンプスキーム、アドレスポイズニングなどが横行しています。これらの詐欺は、消費者の信頼を損ない、業界全体に影響を及ぼしています。犯罪者は、伝統的な金融（TradFi）セクターで得た詐欺の利益を洗浄するために、暗号セクターを悪用しています。このような状況は、進化するマネーロンダリング防止（AML）規則に対応する企業にとって、コンプライアンスの課題を引き起こしています。実際、英国における暗号登録申請の約90％が、弱いAMLおよび詐欺対策のために失敗しています。
規制当局の対応と業界の取り組み
この暗号セクターの悪用は、グローバルな規制当局の目にも留まっており、業界は良いイメージを浄化しようと懸命に努力しています。多くの規制当局がAMLの枠を超えてこのセクターを規制しようとし始めています。業界の個々の企業による詐欺警告ツールや混乱作戦などの取り組みは称賛に値しますが、単独では限られた効果しか持ちません。業界は、金融犯罪データの共有に対してより大胆なアプローチを必要としています。
データ共有の重要性
詐欺対策のための公私のデータ共有は、TradFiセクターで急速に一般的になりつつあります。シンガポールにおける金融サービスと通信会社間の義務的な詐欺防止データ共有や、オーストラリアや英国での業界主導の自発的なスキームを通じて、データ共有は世界的に詐欺に対する主要な防御手段の一つとして受け入れられています。このグローバルな犯罪の波に対抗するためには、詐欺のバリューチェーンに沿って点を結ぶ必要があります。詐欺が国際的な新しい金融環境に適応する中で、このチェーンに欠けているのはデジタル資産コミュニティです。このコミュニティを既存のデータ共有の取り組みに組み込むことは、強力なエコシステムを構築するだけでなく、業界自体にも利益をもたらします。
業界が行うべきこと
業界が行うべきことは三つあります。第一に、暗号が主流の支払い手段として限られた使用しかされていないため、最も熱心な暗号犯罪者でさえ孤立して存在することはできません。暗号と法定通貨の間のオンランピングとオフランピングは、暗号関連の詐欺との戦いにおける重要な介入ポイントです。どちらの側も全体像を見ていないため、データを共有しないことは努力を妨げます。第二に、詐欺の洗浄チェーンで暗号を使用することはAMLの課題を生み出します。規制当局が取引所に対して厳しい姿勢を取る中で、新しい規則が影響を及ぼし始めているため、業界は詐欺の利益の洗浄に対する防御を構築する必要があります。これは、エコシステムに入る個人を特定しブロックするために必要なデータフローを上流から調達しなければ実現できません。第三に、デジタル資産コミュニティ内で詐欺に対処する意欲は高まっていますが、セクター内のコンプライアンスはまだ新興の分野です。業界は、他のセクターで確立された詐欺防止の専門家の経験とハードデータから利益を得ることができます。新たに出現する詐欺の種類は、彼らにとっては「通常の業務」です。
データ共有の実現に向けて
暗号関連の詐欺を防ぐための業界間データ共有の利点は明確ですが、理論を実行に移すためには何が必要でしょうか？
英国は、業界が初めて業界間データ共有に乗り出すための潜在的に好意的な政策環境を提供しています。法的観点から、英国のプライバシー規制当局である情報コミッショナー事務所は最近、「詐欺やスキャンに対処する際にデータ保護は言い訳にならない」と明言しました。
これは、最近の犯罪に特に関連しており、その一つでは詐欺師が法執行機関や暗号ウォレットホストを装って、被害者から個人情報を引き出すことで120万ドルを盗む事件がありました。2025年のデータ（使用とアクセス）法の形でデータプライバシー制度に関する最近の法改正と相まって、犯罪防止を「認められた正当な利益」として確立することは、データ共有の法的根拠をより明確にしています。次に、英国におけるデジタル資産規制の地平線は、詐欺防止とデータ共有のためのインセンティブと規制を提供します。英国の財務大臣の今後の規制に関する発表は、デジタル資産業界がTradFiセクターと同じ消費者保護規則に従うことを強く示唆しています。
詐欺に対する英国の消費者保護が業界間データ共有の要素なしに実現することは難しいでしょう。インセンティブもあり、金融行動監視機構（FCA）および今後のデジタル資産規制当局は、データ共有が詐欺の利益の洗浄に対抗するための重要な手段であると述べています。最後に、英国には、強固な公私、業界内および業界間の協力を含む、豊かで確立された金融犯罪データ共有エコシステムがあります。共同マネーロンダリング情報タスクフォースを通じて、デジタル資産業界にこれらの取り組みを開放することはすでに始まっており、政府や規制当局の支援があれば、加速する可能性があります。
結論
暗号およびデジタル資産コミュニティは、詐欺の緊急事態がもたらす評判や規制のリスクを十分に理解しています。しかし、認識だけでは不十分であり、努力は孤立していてはなりません。業界間データ共有は、世界中で効果的な詐欺防止を実現するための重要な要素です。英国の好意的な環境を考えると、模範を示すために独自の立場にあります。
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