暗号通貨とマネーロンダリングの現状
昨年、ドイツの金融情報ユニット（FIU）の年次報告書によると、暗号通貨に関するマネーロンダリングの報告が8.2%増加しました。2023年の暗号関連の報告件数は8,049件から8,711件に上昇し、FIUに提出されたすべての疑わしい活動報告書（SAR）の中で、記録的な3.3%を占めています。この数値は2020年と比較して23.6%の増加を示しており、昨年の報告の大半にはビットコインが主に関与し、その後にイーサリアム、XRP、テザー、ライトコインが続いています。
FIUの観察結果
FIUによると、信用機関や銀行からは6,000件以上の暗号関連の報告が提出されており、これらは一般的に取引プラットフォーム、ミキシングサービス、ギャンブルサイトへの取引やその逆を指しています。この傾向は「伝統的な金融プレーヤーが暗号に基づくリスクの主要な観察者になっている」という証拠であると、機関のアナリストは述べています。
FIUは、暗号関連のAML（金融犯罪対策）に関する報告の増加を、金融犯罪が新しい技術に迅速に適応している兆候として解釈しており、暗号通貨が複雑で国際的なマネーロンダリングネットワークの重要な要素となっていると指摘しています。「基盤となるメカニズムはしばしば伝統的な管理システムを回避し、先進的な分析手法を必要とします」と報告書は説明しています。
ネットワークの複雑性と協力の必要性
具体的な例として取り上げられた事例では、個人とチャネルのネットワークが関与し、2024年にかけての調査で、ネットワークの主要メンバーが44の銀行口座と8つの暗号取引口座を利用していたことが明らかになっています。この複雑さを考慮し、FIUは報告書の暗号に特化したセクションを締めくくる際、「複雑なマネーロンダリングの構造に対処するためには、関係するすべての当事者の協力が不可欠です」と断言しています。
専門家の見解と未来の展望
AML分野の専門家によると、ドイツのこの記録的な数字は単に暗号通貨の世界的な普及の成長だけでなく、一般的な金融犯罪の増加にも起因していると指摘されています。「ドイツにおける暗号関連の疑わしい活動報告の増加は、これら二つのトレンドの組み合わせによって推進されています」と、反金融犯罪企業HawkのCEO兼共同創設者トビアス・シュバイガーは述べています。
シュバイガーによれば、デジタル資産はデジタル元帳でマネーフローを隠すのが容易なため、潜在的なマネーロンダラーにとってますます魅力を増していますが、検出メカニズムは変化のスピードについていくのが困難な状況です。「デジタル元帳技術は比較的新しく、金融機関はこの進展に対応するためにマネーロンダリング防止プロセスやツールを更新しています」と彼は述べています。
さらに、検出や報告手段が改善されることで、シュバイガーはドイツや他国で「今後数年間にわたり暗号関連の疑わしい活動報告が増加し、法定通貨取引に関する報告も同様に増加」すると予想しています。彼は「AI駆動の検出ツールの導入により、金融機関や規制当局は以前は見落としていた不正行為をより良く識別できるようになる」と述べています。
理想的には、シュバイガーは短期的に受動的な報告から「プロアクティブなリスク軽減」への転換を望んでおり、これにはリアルタイムの分析や機関および当局間のデータ共有が鍵となります。彼は締めくくります。「暗号の時代において金融犯罪に効果的に対抗するためには、一貫した技術の実装が不可欠です。」
