ロシアのデジタルルーブル導入に関する懸念
ロシアがデジタルルーブルの導入に向けて準備を進める中、国内のトップバンカーの中にはそのアイデアに懐疑的な意見が存在しています。ロシアが独自の中央銀行デジタル通貨（CBDC）の導入に近づくにつれ、国が本当にCBDCを必要としているのかという疑問が高まっています。特に注目すべきは、これらの懸念が海外の批評家からではなく、国内の金融システム内部から生じている点です。
SberbankのCEOの見解
ロシア最大の国営銀行であるSberbankのCEO、ゲルマン・グレフ氏は、ロシア銀行の年次金融会議のサイドイベントで記者に対し、デジタルルーブルが経済に大規模な変革をもたらすシナリオは見当たらないと述べました。
「私たちの財務はすでに完全にデジタル化されています。デジタルルーブルが提供できるすべては、すでにキャッシュレス決済によって実現されています。私たちの銀行は技術的に十分に進んでおり、通常のルーブルでできない新しい製品は見当たりません。」
このコメントは、彼がSberbankを率いていることだけでなく、同銀行がデジタルルーブルの導入において中心的な役割を果たすことが期待されているため、特に注目されます。
デジタルルーブルの利点と懸念
ロシア銀行は、デジタルルーブルが現金とキャッシュレスマネーに加えた国家通貨の第三の形態として、時間とともに大きな利益をもたらすと主張しています。最近のデジタルルーブルのパイロットに関する研究報告書では、より迅速で透明性が高く、安全な金融取引など、いくつかの潜在的な利点が強調されています。しかし、これらの利点は一般市民よりも当局にとっての方が重要であるように見え、デジタルルーブルは主に国家レベルの財務管理や金融包摂の拡大のための新しいツールを提供するものと考えられています。
ユーザー視点と手数料の構造
ロシアにはすでに独自のVisa/Mastercardやかなり進んだモバイルバンキングアプリが存在するため、ユーザーの視点から見ると、新しい決済方法に切り替える理由が明確ではありません。それでも、ロシア銀行は長期的な利益を強調し続けています。2026年9月1日にデジタルルーブルの大規模導入を開始する計画で、5年から7年以内に金融生活の一部となることを期待しています。
デジタルルーブルをより魅力的にするために、特に日常のユーザー向けに、中央銀行は個人間の送金に関する手数料を全て免除する方針です。企業は依然として手数料を支払う必要がありますが、現在の決済システムやカードサービスが請求する手数料よりも低く設定されています。たとえば、個人から企業への送金には最大1,500ルーブル（約19ドル）または送金額の0.3%の手数料がかかります。公共料金の支払いはさらに安く、10ルーブルまたは0.2%に制限されています。
未来への展望
中央銀行はまた、デジタルルーブルプラットフォームの運営を支援する銀行や他の参加者にインセンティブを提供しています。これらのパートナーは、さまざまな取引を促進するために小さな手数料を受け取りますが、その金額は厳しく規制されています。支払いはデジタルルーブルで行われ、プラットフォームの集中管理システムを通じて直接処理されます。ロシア銀行は、これは未来に関するものであると主張しています。
デジタルルーブルは単なる決済ツールではなく、より現代的で柔軟な金融システムへの一歩であると強調しています。公式は、このプラットフォームが政府の支払いをより効率的にし、公共資金の追跡をより透明にし、さらには新しいタイプのスマートコントラクトや金融の自動化への道を開く可能性があると考えています。
結論
しかし、SberbankのCEOは、少なくとも今のところは納得していない様子です。状況が変わる余地はまだ残されています。デジタルルーブルのパイロットフェーズは2023年8月から進行中で、機能が徐々にテストされています。国際的な決済システムがより断片化する中で、ロシアが制裁を回避し、特定の外国パートナーとの貿易を簡素化するための新しいツールを求める中で、デジタルルーブルの真の価値が明らかになるかもしれないという意見もあります。そのシナリオでは、デジタルルーブルはほとんどのロシア人の日常生活を変えることはないかもしれませんが、国家にとっては有用な手段となる可能性があります。いずれにせよ、ロシア銀行は、国内の最も強力なバンカーの中にはその目的に疑問を呈する者がいるにもかかわらず、方針を貫く決意を示しています。
