国際決済銀行（BIS）の提案
国際決済銀行（BIS）の経済学者によって発表された論文は、ブロックチェーンを取引履歴として活用し、暗号資産やステーブルコインなどの分散型資産に関する現在のマネーロンダリング防止（AML）対策の限界を克服し、オフランピング機関を保護する方法を提案しています。
暗号資産の普及とAML対策
暗号資産やステーブルコインの普及は、従来の金融機関に対して不正目的での使用を防ぐための新たな概念を実施するよう促しています。この論文では、各暗号アドレスに対するAMLスコアを決定するためにブロックチェーンを利用することが提案されており、機関がコンプライアンスの懸念に対処する手助けとなることを目指しています。
公報のタイトルは「暗号資産に対するマネーロンダリング防止コンプライアンスへのアプローチ」であり、暗号資金が不正であるかどうかを評価する現在の方法の非効率性について言及しています。
AMLスコアの仕組み
経済学者たちは、特定のウォレットアドレスや取引を扱う際のリスクを評価するために、暗号通貨を従来のAMLアプローチに対して免疫を持たせる同様の構造を使用することを求めています。「ブロックチェーン上の取引の完全な履歴が公開されているため、特定の暗号資産の単位が過去または現在の不正活動とどの程度関連しているかを評価するのに役立つ可能性があります」と公報は強調しています。
言及されたAMLスコアは、この取引履歴に基づいて発行される可能性があります。AMLスコアは0から100ポイントのスケールで生成され、100ポイントを持つアドレスが最もクリーンで、0が最もリスクの高いものとなります。
オフランプとしての銀行プラットフォーム
これにより、オフランプ（暗号が法定通貨に交換されるポイント）として使用される銀行プラットフォームは、要求された取引を完了すべきか、フラグが付けられたアドレスとの相互作用を拒否すべきかを評価するのに役立ちます。
従来の金融システムへの影響
論文では、暗号取引所、ステーブルコイン発行者、銀行が、暗号コインを現金化するための最低AMLコンプライアンススコア要件を考慮することで、従来の金融システムに不正活動からの資金が流入するのを防ぐための安全策を講じることができると説明されています。
異なる機関は、運営原則、法域、規制フレームワークに応じて、リスクの高いアドレスに対する許容度が異なります。例えば、ギフトカードを販売する店舗は、暗号に投資オプションを提供する銀行よりも高い許容度を持つでしょう。
