カリフォルニア州の規制当局によるNexoへの罰金
カリフォルニア州の規制当局は、デジタル資産プラットフォームNexoに対し、少なくとも5,456人の州住民に数千件の「無許可」のローンを発行したとして、50万ドルの罰金を科しました。これは、同社の米国における長期にわたる規制問題に対する新たな執行措置です。
DFPIの発表とNexoの行動
カリフォルニア州金融保護革新局（DFPI）は、Nexo Capital Inc.（ケイマン諸島に本社を置くNexoグループの一部）が、適切な州のライセンスを持たず、借り手の返済能力や既存の負債、信用履歴を評価することなく、暗号資産担保の消費者および商業ローンを提供していたことを発見したと木曜日に発表しました。
「貸し手は法律を遵守し、消費者を危険にさらすリスクの高いローンを避けなければなりません。暗号資産担保のローンも例外ではありません」とDFPIのコミッショナーKC Mohseniは声明で述べました。
Nexoは、カリフォルニア州の住民のすべての資金を150日以内にライセンスを持つ米国の関連会社に移転しなければなりません。
Nexoの規制問題と市場の影響
規制当局が指摘した行為は、2018年7月26日から2022年11月22日までの間に発生し、この期間中にNexoは暗号資産担保の貸付ビジネスを拡大しましたが、州および連邦の厳しい監視の中で最終的に米国から撤退しました。
その後、Nexoは米国の顧客向けの従来の暗号貸付商品を閉鎖し、一連の規制措置の後、海外でのみ暗号資産担保の借入サービスを維持しています。これは、Nexoとカリフォルニア州の規制当局とのさらなる衝突を示しており、2年前にはDFPIが共同で多州タスクフォースを主導し、同社の未登録のEarn Interest Productに対して2250万ドルの和解を確保しました。
業界の反応と今後の展望
同年、米国証券取引委員会（SEC）は、Nexoが暗号貸付商品を登録しなかったとして、さらに2250万ドルの罰金を科し、2023年の同社の米国における罰金総額は4500万ドルに達しました。
「Nexoが数千件の基本的な返済能力チェックに失敗した事実は、システム全体のコンプライアンスの不足に関する警告を引き起こし、消費者はこれらの警告に注意すべきです」とKomodo Platformの最高技術責任者Kadan StadelmannはDecryptに語りました。
彼は、カリフォルニア州の規制フレームワークが消費者を保護するために重要であると指摘し、州の規制が「デフォルトから消費者を保護するために過剰担保化に傾いている」と述べ、2008年の金融危機の暗号版を避けるために必要な借り手中心の保護を強調しました。
2022年末に複数の執行措置の中で米国から撤退したNexoの市場再参入の試みは、DFPIの罰金とその無認可無否認の和解に対する疑問の後、注目を集めています。
「無認可無否認の和解により、Nexoは株主訴訟を引き起こす可能性のある認識を避けたり、将来のライセンスを妨げたりすることができました」とStadelmannは述べ、同社が「さらなる認識、罰金の増加、または規制監視者に直面する可能性がある」と警告しました。
「他の暗号企業もFTXやBinanceなど、同様の規制罰金に直面し、ビジネスを続けています。なぜNexoはそうではないのか？」と彼は皮肉を込めて言いました。Nexoの代表者は、コメントのリクエストにすぐには応じませんでした。
