欧州連合（EU）の新しいマネーロンダリング防止規則
欧州連合（EU）は、規制された暗号企業がプライバシーコインをサポートすることを禁止するマネーロンダリング防止規則を承認しました。しかし、プライベートウォレット間の直接的なビットコイン送金は、必須の身分証明要件の範囲外に留まります。
規則の概要と施行日
2024年規則（EU）1624号は、2027年7月10日に発効し、ブロック内で運営される暗号資産サービスプロバイダーに対して、顧客確認義務が厳格化されます。取引の匿名性を高めるサービスに対する新たな制限も課されます。この規則は、商業現金支払いに対する€10,000（約$11,500）の制限とともに導入され、マネーロンダリングリスクに脆弱と見なされるいくつかの業界に対する追加のコンプライアンス要件を導入します。
顧客デューデリジェンスの要件
新しい枠組みの下で、取引所やカストディアンを含む規制された暗号ビジネスは、€1,000（約$1,150）以上の偶発的な暗号取引に対して完全な顧客デューデリジェンスを実施しなければなりません。その閾値未満の取引についても、プロバイダーは顧客を特定する必要がありますが、より大きな取引や継続的なビジネス関係に適用されるのと同じレベルの確認を完了する必要はありません。
この規則は、匿名の暗号アカウントや取引の匿名化、または増加した隠蔽を可能にするサービスを明示的に禁止しています。
これにより、規制された暗号企業はプライバシー重視の資産に関与する取引をリスト、保管、または促進することが実質的に禁止されますが、個人がそれらの暗号通貨を所有または私的に使用することは禁じられていません。
トラベルルールと現金取引の制限
規則（EU）2023/1113の下での別の要件、一般にトラベルルールフレームワークとして知られるものは、規制されたプロバイダーが暗号送金中に送信者と受信者の情報を伝達することを要求します。自己ホスト型ウォレットが€1,000以上の送金に関与し、規制された仲介者が関与する場合、追加のチェックが適用されます。
その結果、取引所や他の規制されたプラットフォームを通じて取引を行うユーザーは、顧客確認手続きを完了しなければなりませんが、仲介者なしで行われるピアツーピアのビットコイン取引は、EU法の下で直接的な身分確認要件を引き起こしません。
現金取引に関する新しい上限
暗号を超えて、規則（EU）2024/1624は、欧州連合全体で商業現金支払いに対する調和の取れた€10,000の上限を設定します。各加盟国は、国家当局がより厳しい管理を選択する場合、より低い制限を引き続き施行することができます。
€3,000（約$3,450）以上の現金取引については、トレーダーや他の義務ある主体は、取引を完了する前に顧客の身分を確認し、デューデリジェンスチェックを実施しなければなりません。この規則は、新しい上限が銀行、決済機関、または電子マネー発行者を通じて行われる預金や支払いには適用されないことを明記しています。
新たなコンプライアンス要件の拡大
法律のもう一つの重要な要素は、EUのマネーロンダリング義務の対象となる主体のリストを拡大することです。プロサッカークラブ、サッカーエージェント、クラウドファンディング運営者、投資移民ビジネス、高級品ディーラー、その他いくつかのセクターは、今後コンプライアンスチェックを実施し、疑わしい活動を報告することが求められます。
実質的な所有権の透明性ルールも強化されました。規則によれば、ブロック内の法人は、最終的な所有者を国家登録簿を通じて開示しなければならず、所有権の閾値は一般的に25%に設定され、特定の高リスク構造については15%に引き下げられます。
信託、財団、特定のEUビジネス活動や不動産取引に関与する非EU主体も開示要件の対象となり、受託者は28暦日以内に所有権情報を更新する必要があります。
