イタリア銀行の新たな指示
イタリア銀行は、9月7日にイタリアの暗号資産サービスプロバイダーに対し、送金の価値に関わらず、すべての送金が制裁スクリーニングを通過することを確認するよう指示しました。中央銀行は、企業がスクリーニングシステム内に最低取引閾値を設定することに対して特に警告しました。このような閾値が設定されると、小額の暗号送金が自動チェックを回避できる可能性があります。
制裁ルールの強化
この通知は新たな制裁ルールを確立するものではなく、2025年12月30日からイタリアに適用されている欧州銀行機構のガイドラインに既に含まれている要件を強化するものです。このリマインダーは、欧州連合の制限措置の拡大と、金融機関が日常業務で制裁を効果的に施行できるかどうかに対する規制の関心の高まりを受けて発表されました。
送金のスクリーニング要件
イタリア銀行は、暗号資産サービスプロバイダー（CASP）に対し、暗号送金を実行する前に送信者と受信者の情報をスクリーニングするよう指示しました。この要件は個別の取引に適用され、その価値には依存しません。Borsa ItalianaのRadiocorサービスを通じて発表された報告によると、中央銀行はオペレーターに対し、スクリーニングを受ける取引を制限する最低閾値がシステムに含まれていないことを確認するよう求めました。
「送金が€1や他の小額であるからといって制裁管理を回避することはできません。」
ただし、コンプライアンス担当者がすべてのマイクロ送金を手動で承認する必要があるわけではありません。CASPは、顧客および取引情報を適用される制裁リストと照合する自動システムを使用することができます。可能な一致があった場合、プロバイダーが送金を実行または拒否する前に、より詳細な調査が必要になる場合があります。
構造的リスクへの対処
最低閾値を撤廃することは、構造的リスクにも対処します。制裁対象者は、より大きな送金を複数の小さな取引に分割し、オペレーターのスクリーニング制限を下回るように設計することができるからです。根本的な義務は、EUおよび国内の制限措置を実施するための内部ポリシー、手続き、管理に関するEBAのガイドラインに記載されています。
MiCAと制裁コンプライアンス
イタリア銀行は、2025年5月19日にノート第52号を通じてこのガイダンスを正式に取り入れました。この文書は、ガイドラインが2025年12月30日に適用されることを示しています。これらのルールは、銀行、投資会社、決済機関、電子マネー機関、認可された暗号資産サービスプロバイダーに適用されます。これらの企業は、指定された人や団体を特定できるガバナンス体制と管理を維持することが求められます。
「9月の通知は新たな法的閾値の導入ではなく、監督上のリマインダーを示しています。」
イタリア銀行は、企業に対し、既存のシステムが適切に構成され、調整されていることを確認するよう求めています。制裁コンプライアンスは、Markets in Crypto-Assets Regulation（MiCA）に基づく認可とは別のものであり、MiCAはライセンス、ガバナンス、行動要件を定めていますが、認可を受けたからといってEUの制限措置ルールに基づく義務が免除されるわけではありません。
今後のステップ
イタリアの暗号オペレーターにとって、次のステップは、システム設定、制裁リストのカバレッジ、およびエスカレーション手順の文書化された見直しです。MiCAの認可だけでは、これらの管理がすべての送金で機能することを示すものではありません。
