シルバーゲート銀行の清算とその背景
元シルバーゲート銀行CEOのアラン・レーンは、バイデン政権による「協調的攻撃」がシルバーゲートの運営を不可能にし、結果的に清算を促したと主張しています。レーンは、政治的および規制上の圧力が暗号に特化した貸し手の2023年の自主的な清算を引き起こしたと述べ、同銀行は預金の引き出しを乗り越えた後も支払い能力を維持していたと強調しました。
引き出しと運営の継続
彼は火曜日に初めてのSubstack投稿で、シルバーゲートは2022年第4四半期に需要預金の70%に相当する引き出しを満たした後も運営を続けることができたと述べました。レーンは「バイデン政権による協調的攻撃」が最終的に清算につながったと主張し、銀行は「政治的圧力に直面して清算を選択した」と述べました。
流動資産と損失
さらに、シルバーゲートは大規模な引き出しの期間中に売却または担保として提供できる流動資産を保持していたと説明しました。2023年1月のビジネスアップデートでは、同銀行はデジタル資産の預金が118億ドルから38億ドルに68%減少したと報告しました。シルバーゲートは52億ドルの債務証券を売却し、718百万ドルの損失を計上しました。年末時点で、銀行は46億ドルの現金および同等物を保有していました。
規制当局の調査とレーンの主張
レーンの説明は、米国の機関が暗号企業の銀行アクセスを制限しようとしたかどうかに関する議論に対する第一手の主張を追加します。しかし、これは銀行の清算を集中した預金基盤、資金調達リスク、ガバナンスおよびコンプライアンスの弱点に起因するとした連邦の調査結果とは異なります。
2023年9月に連邦準備制度理事会の監察官事務所によるレビューでは、シルバーゲートの暗号預金者への依存、急成長、複雑な資金調達リスクが清算につながったと述べられました。また、企業ガバナンスとリスク管理における重大な弱点を指摘し、検査官はより積極的かつ決定的に行動できたと述べました。
AML対策と規制当局の起訴
レーンは、シルバーゲートのマネーロンダリング防止（AML）対策が失敗したことを証明した規制当局はいないと述べました。2024年7月、証券取引委員会（SEC）はシルバーゲートキャピタル、レーン、および元最高リスク責任者キャスリーン・フラハーを、銀行のAMLプログラムおよび暗号顧客の監視について投資家を誤解させたとして起訴しました。
規制当局は、シルバーゲートの自動システムが1兆ドル以上の取引を監視できず、銀行がFTX関連の疑わしい送金のうち約90億ドルを検出できなかったと主張しています。レーンは、SECの起訴を認めず否定せずに和解し、100万ドルの罰金と5年間の役員および取締役の禁止に同意しました。
業界への圧力と声明の撤回
別途、連邦準備制度は取引監視の不備によりシルバーゲートに4300万ドルの罰金を科しました。レーンはまた、2023年初頭に発表された機関間の暗号リスクに関する声明を業界に対する圧力の証拠として挙げました。この声明は、銀行に対して暗号関連活動に慎重なアプローチを取るよう促しましたが、連邦準備制度は機関が特定の顧客クラスにサービスを提供することを禁止または抑制されていないと述べました。2025年4月、政府機関は声明を撤回しました。
