コンプライアンスの進化
コンプライアンスの概念は、これまでとは異なっています。複数の法域、支払い方法、プロトコルにわたって24時間365日稼働する市場において、単にチェックボックスを埋めて報告書を提出するという従来の方法は、デジタルファイナンスの実態から乖離しています。システムが国境を越え、分散化され、常に動いている中で、コンプライアンスは進化しなければなりません。
脅威と準備のギャップ
多くの人にとって、前進の道は依然として不明瞭です。最近の業界報告によると、71%の経営者が2025年に金融犯罪の脅威が増加すると予想している一方で、現在のコンプライアンスフレームワークが実用的だと考えているのはわずか23%に過ぎません。このように、脅威と準備のギャップは広がっています。
AIの役割
新しいアプローチが模索されており、フィンテック全体でコンプライアンスはコアに組み込まれたシステムレイヤーとして再考されています。現在、注目されているのはAIです。AIはリアルタイムモニタリング、文脈に基づくスクリーニング、信頼のエンジンとして機能します。コンプライアンススタックは手動から組み込み型へと移行しています。
古いコンプライアンスモデルは単一の欠陥から崩壊するのではなく、蓄積された負荷の下でひび割れています。
デジタル通貨とコンプライアンス
デジタル通貨がより広範な金融利用に移行するにつれて、従来のコンプライアンスセットアップへの負担はすべての指標に現れています。あまりにも多くのアラート、あまりにも少ない洞察、そして行動するための時間が不足しています。2024年には、400億ドル以上の違法な暗号取引が記録されました。
透明性と信頼
目に見えないシステムは目に見える説明責任を要求します。コンプライアンスが組み込まれるにつれて、ユーザーエクスペリエンスは重要な方法で変化しますが、必ずしも目に見えるわけではありません。資金の出所を確認するように求めるポップアップはなく、説明のないフラグ付けアルゴリズムによる突然の凍結もありません。
この場合の信頼は、システム全体が機能するかどうかに依存します。
AIネイティブコンプライアンスの必要性
AIネイティブコンプライアンスは、相互運用可能で、説明可能で、検証可能で、監査可能であり、法域を超えた潜在的に矛盾するルールセットを処理できるように構築されなければなりません。そして、そのようなシステムを構築することは、より決定的なステップを意味します。
結論
AIはデジタルファイナンスをデフォルトでコンプライアンスにすることはありません。それは、コンプライアンス部門や企業に、先を行くための制約を与えるのです。この記事は一般的な情報提供を目的としており、法的または投資のアドバイスとして受け取られるべきではありません。ここに表現された見解、考え、意見は著者のものであり、Cointelegraphの見解や意見を必ずしも反映または代表するものではありません。
