加州对Nexo的罚款
加州监管机构对数字资产平台Nexo处以50万美元的罚款，原因是该公司向至少5,456名州居民发放了数千笔“无牌”贷款，这再次加剧了该公司在美国的监管困境。
调查结果
加州金融保护与创新部（DFPI）在周四发布的声明中表示，其调查发现，Nexo Capital Inc.（一家总部位于开曼群岛的实体，属于Nexo集团）在未持有有效州许可证的情况下，提供了以加密货币为担保的消费者和商业贷款，并且没有评估借款人的还款能力、现有债务或信用历史。
DFPI专员KC Mohseni在声明中表示：“贷款人必须遵循法律，避免发放危及消费者的高风险贷款，而以加密货币为担保的贷款也不例外。”
资金转移与监管历史
Nexo还必须在150天内将所有加州居民的资金转移至一家持牌的美国附属公司。监管机构指出的行为发生在2018年7月26日至2022年11月22日之间，这段时间内，Nexo扩展了其以加密货币为担保的贷款业务，最终因面临日益严峻的州和联邦审查而退出美国市场。
此后，Nexo已关闭其面向美国客户的传统加密贷款产品，仅在海外维持以加密货币为担保的借款服务。两年前，加州监管机构与其他州共同领导了一项多州工作组，促成了对该公司未注册的收益利息产品达成2250万美元的和解。
SEC的指控与罚款
今年，美国证券交易委员会（SEC）还指控Nexo未能注册其加密贷款产品，并处以额外的2250万美元罚款，使该公司在2023年在美国的罚款总额达到4500万美元。
专家观点
Komodo平台首席技术官Kadan Stadelmann在接受Decrypt采访时表示：“Nexo未能对数千名借款人进行基本的还款能力检查，无疑引发了关于系统性合规缺失的警示，消费者应对此保持警惕。”
他指出，加州的监管框架对于保护消费者至关重要，强调该州的监管“倾向于过度抵押，以保护消费者免受违约的影响，同时需要以借款人为中心的保护措施，以避免出现类似2008年金融危机的加密版本。”
Nexo的未来
在2022年底因多项执法行动退出美国后，Nexo重新进入市场的尝试现在面临DFPI罚款和对其依赖无认罪和无否认和解的质疑。Stadelmann表示：“无认罪和无否认的和解使Nexo能够避免承认可能导致股东诉讼或阻碍未来许可证的事项。”
他警告称，该公司“可能面临进一步的承认、增加的罚款或监管监控”，因为当局正在审查其合规记录。
“其他加密公司也面临类似的监管处罚，包括FTX和Binance，并仍在运营。为什么Nexo就不行呢？”
Nexo的代表尚未立即回应置评请求。
