华盛顿州对Coinflip的监管行动
华盛顿州监管机构正在寻求撤销Coinflip的许可证，并对其处以103万美元的罚款，原因是该公司在加密货币自助终端的合规性方面存在问题。指控还要求对Coinflip及其首席执行官进行消费者退款和行业禁令。
华盛顿州金融机构部（DFI）于9月3日宣布，已对GPD Holdings LLC（以Coinflip名义运营）及其首席执行官本杰明·韦斯提起指控。该执法行动寻求对其处以罚款、退款和限制，原因是其涉嫌违反华盛顿州《统一货币服务法》。
DFI表示：“我们寻求撤销Coinflip的许可证，禁止该公司及其负责人员从事相关行业，并要求其支付1,029,600美元的罚款。”
这些指控源于2025年的一次审查，审查中发现Coinflip在合规性和风险管理方面存在不足。DFI指出，Coinflip的加密货币自助终端业务对老年人构成了更高的诈骗风险，而老年人占该公司在华盛顿州业务的50%以上。
监管机构的关注与指控
针对脆弱消费者的加密ATM诈骗引起了监管机构的越来越多关注。DFI主任查理·克拉克表示：“州监管机构的审查工作至关重要，DFI将在公司未能满足合规期望时采取行动。”
8月26日发布的13页指控声明称，Coinflip缺乏足够的反洗钱控制措施，并允许一些客户在没有必要的身份信息的情况下进行交易。指控还提到交易监控不足、限额未执行、监管报告不准确、货币交易报告延迟、费用披露不清晰，以及交易警报积压等问题，后者已逾期数月。
DFI进一步指控Coinflip在审查期间未能维持足够的保证金覆盖，并未及时报告某些银行关系、法律行动以及影响华盛顿州客户的数据泄露。这些指控是在对加密货币自助终端合规性和洗钱风险的更广泛审查中提出的。
加密自助终端诈骗的影响
该公司还被指控缺乏合规的退款政策，并未在规定时间内向至少15名客户退款。加密自助终端诈骗在华盛顿州以外也引起了关注。联邦立法者在2025年提出了加密ATM诈骗预防立法，因为美国人报告在加密ATM和自助终端上损失了约3.89亿美元。
根据FBI的数据，60岁及以上的成年人报告了约2.575亿美元的损失。常见的诈骗手法包括冒充政府机构、银行、执法人员或投资专业人士的来电，诱使受害者在加密自助终端上存入现金。
已建立的加密诈骗预防措施包括独立验证意外请求，并拒绝在压力下发送加密货币的要求。
拟议的命令将要求对自2023年9月1日起完成交易的华盛顿州客户进行退款。60岁及以上的客户将获得交易费用和加价，而某些在保密附件中列出的客户将获得其全额交易金额、费用和加价。
其他州的行动与Coinflip的回应
华盛顿州的指控是在对Coinflip在其他多个州采取针对性行动之后提出的。例如，德克萨斯州在2023年7月和2026年2月就无牌稳定币资金转移发布了同意令，分别处以31,600美元和40,839.75美元的罚款。
华盛顿州的文件还提到2024年12月在明尼苏达州商业部提交的同意令。爱荷华州检察长布伦娜·伯德于2025年2月对Coinflip提起诉讼，指控其收取过高且常常隐蔽的费用，而密苏里州检察长则于2025年5月对Coinflip提起诉讼，寻求赔偿、运营禁令和高达182.6万美元的罚款。
Coinflip在德克萨斯州的命令中未承认违规行为，并称密苏里州的诉讼毫无依据。华盛顿州的文件仍然是指控声明，而非最终的执法命令。Coinflip和韦斯可以请求行政听证会以对抗这些指控、拟议的退款、许可证撤销、罚款和行业禁令。
DFI还寻求3,837美元的调查费用、诉讼费用以及继续访问相关公司记录的权限。Coinflip已在墨西哥正式推出其数字货币自助终端，也称为自动取款机（ATM），这是其第二次进入国际市场。
