加密货币反洗钱报告增长
根据德国金融情报局（FIU）的年度报告，涉及加密货币的反洗钱报告去年增长了8.2%。与2022年的8,049份报告相比，总相关报告数量达到了8,711份，占FIU提交的所有可疑活动报告（SARs）的3.3%，创下历史新高。这个数字较2020年增长了23.6%。
报告显示，比特币在去年的报告中占据主要地位，其次为以太坊、XRP、泰达币和莱特币。FIU表示，信用机构和银行提交了超过6,000份与加密相关的报告，这些报告通常涉及交易平台、混合服务和博彩网站之间的交易。对于该机构的分析师来说，贷款机构的主导地位表明“传统金融机构早已成为加密风险的关键观察者”。
金融犯罪与新技术
FIU将加密货币相关的反洗钱报告增长视为金融犯罪迅速适应新技术的迹象，并认为加密货币已成为复杂且国际化洗钱结构的重要组成部分。报告指出：
“这些潜在的洗钱机制往往逃避传统控制系统的监测，因此需要先进的分析方法。”
报告中举例说明了一起洗钱案，该案件涉及一组个人及其渠道，调查持续了大部分2024年，发现网络中的主要参与者利用了44个银行账户和8个加密交易账户。考虑到这种复杂性，FIU在报告的加密货币部分总结道：
“处理复杂的洗钱结构需要所有相关方的协调合作。”
同时，洗钱手段的迅速演变也要求新分析和调查技术的快速发展。
趋势与未来展望
对于反洗钱领域的专家而言，德国创纪录的报告数字不仅反映了全球加密货币采用的增长，还反映了金融犯罪整体上升的趋势。慕尼黑反金融犯罪公司Hawk的首席执行官兼联合创始人托比亚斯·施韦格尔（Tobias Schweiger）在接受Decrypt采访时表示：
“德国加密相关可疑活动报告的上升是这两种趋势结合的结果。”
他进一步解释，由于数字资产更易于隐藏资金流动，潜在的洗钱者将其视为越来越具有吸引力的工具，而检测机制则未能跟上变化的步伐。他解释说：
“数字账本技术仍相对较新，金融机构正在升级其反洗钱流程和工具以应对这一发展。”
施韦格尔建议，欧盟的MiCA（加密资产市场法规）将在这一背景中发挥越来越重要的作用，帮助和要求金融公司确保其客户身份识别（KYC）措施足够稳健。他预计德国和其他国家将在未来数年内继续看到与加密货币相关的可疑活动报告增长，并认为涉及法定货币交易的报告也将上升。
施韦格尔表示：
“随着越来越多采用AI驱动的检测工具，金融机构和监管机构将能够更好地识别那些可能之前未被发现的非法活动。”
他希望在不久的将来，从被动报告转向“主动风险缓解”，这将包括强调实时分析以及机构与当局之间的数据共享。他总结道：
“在加密时代，有效打击金融犯罪需要一致性和技术的实现。”
