加密货币行业的现状
尽管加密货币行业正在彻底改变金融世界，但其背后却隐藏着一个不容忽视的现实。2024年，加密货币诈骗的损失达到了99亿美元，预计2025年的情况将更加严峻。无论是“新瓶装旧酒”的诈骗（如庞氏骗局和拉高出货）还是新兴的加密特定诈骗类型（如地址中毒），全球诈骗疫情正在严重影响该行业，并削弱消费者信心。
犯罪分子越来越多地利用这一领域来洗钱，尤其是那些在传统金融（TradFi）领域产生的诈骗收益。这给企业带来了合规挑战，使其难以跟上不断变化的反洗钱（AML）法规。毕竟，近90%的英国加密注册申请因反洗钱和诈骗控制措施薄弱而被拒绝。
监管与行业反应
加密行业的滥用现象并未被那些努力改善其在全球监管者眼中形象的企业所忽视，许多监管者开始考虑超越反洗钱的范围来监管该行业。尽管个别企业的努力（如行业诈骗标记工具和干扰行动）值得称赞，但孤立的措施效果有限。
行业需要采取更大胆的反金融犯罪数据共享策略。跨行业的公私数据共享正在迅速成为传统金融领域应对诈骗的常态。无论是在新加坡金融服务与电信公司之间强制实施的反诈骗数据共享，还是在澳大利亚和英国的行业自愿计划，数据共享已被全球广泛接受，成为应对全球诈骗的关键防线。
我们只有通过连接诈骗价值链的各个环节，才能对这场全球犯罪浪潮产生影响。
随着诈骗在国际金融环境中不断适应，数字资产社区的缺失正是这一链条中的短板。将该社区纳入现有的数据共享努力，不仅有助于建立强大的生态系统，也将使整个行业受益。
理论转化为行动
行业应采取三项措施。首先，目前加密货币作为主流支付媒介的使用有限，意味着即使是最坚定的加密犯罪分子也无法孤立存在。加密货币与法定货币之间的进出环节是打击加密相关诈骗的关键干预点。由于双方无法全面了解情况，数据共享的缺失阻碍了努力的推进。
其次，在诈骗洗钱链中使用加密货币带来了反洗钱的挑战。随着监管机构对交易所的打击和新规的实施，行业需要建立防范诈骗收益洗钱的防线。没有必要的数据流，行业无法识别和阻止个人进入其生态系统，而这些数据必须从价值链的上游获取。
第三，尽管数字资产社区内打击诈骗的意愿在增强，但该领域的合规专业仍处于起步阶段。行业将受益于来自其他领域的成熟诈骗预防专家的硬数据和经验，他们对新兴诈骗类型已是“司空见惯”。
加速合作
英国为行业首次尝试跨行业数据共享提供了一个潜在的良好政策环境。从法律角度来看，英国隐私监管机构信息专员办公室最近明确表示，“在打击诈骗和骗局时，数据保护不是借口。”这一点对于最近的犯罪尤为相关，其中一起案件中，诈骗者假冒执法人员和加密钱包托管方，骗取受害者透露个人信息，盗取了120万美元。
再加上2025年《数据（使用与访问）法》的立法变化，该法将犯罪预防确立为“公认的合法利益”，共享数据的法律依据愈加明确。
接下来，英国数字资产监管的监管前景为诈骗预防和数据共享提供了激励和约束。英国财政大臣关于未来监管的公告强烈暗示，数字资产行业将受到与传统金融领域相同的消费者保护规则的约束。很难想象在没有跨行业数据共享的情况下，英国对诈骗的消费者保护能够有效。
金融行为监管局（FCA）也明确表示，数据共享是打击诈骗收益洗钱的关键工具，这也是一个积极的信号。
最后，英国拥有丰富且成熟的金融犯罪数据共享生态系统，涵盖了强大的公私、行业内部和跨行业合作，包括联合洗钱情报工作组。将这些举措向数字资产行业开放已经开始，若能获得一些政府和监管的支持，进程将会加速。
加密和数字资产社区深知诈骗危机带来的声誉和监管风险。但仅仅认识到这一点是不够的，努力不能孤立进行。跨行业数据共享是全球有效防范诈骗的关键推动力。鉴于英国的良好环境，它在这一领域具有独特的领导地位。
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