美国货币监理署（OCC）新报告概述
美国货币监理署（OCC）发布了一份新报告，重申银行可能因某些做法面临执法行动。这一举措是响应特朗普总统的指示，要求重新评估银行对包括数字资产公司在内的争议行业的待遇。
报告的主要发现
OCC的报告由PANews强调，审查了2020年至2023年间的内部政策，并得出结论，多个金融机构实施了公共和非公共措施，有效限制了某些行业的准入。这些要求包括：
- 加强尽职调查
- 提高审批门槛
- 行业级别的排除
报告特别提到了一些领先的美国金融机构，指出其中一些采用了以环境、声誉或内部价值观为依据的限制性政策。
潜在的法律后果
OCC表示，如果这些做法构成歧视性、任意或不合理的服务拒绝，可能违反联邦银行义务。
然而，监管机构并未具体说明可能违反的法律，留下了法律解释的悬而未决。
审查的行业范围
根据特朗普的指示，此次审查涵盖了历史上受到模糊或限制性银行待遇影响的行业，包括数字资产公司、能源和环境敏感企业，以及其他银行可能归类为高风险的行业。
OCC重申，银行应根据具体情况进行审查，而不是基于行业类别施加全面限制。未能遵守的机构可能会面临案件被转交给相关部门的风险。
未来的监管挑战
尽管白宫和OCC都发出了强烈的警告，但仍然存在一些问题：
- 哪些政策被视为非法的歧视性“去银行化”？
- 监管机构将如何区分基于风险的合规与被禁止的行业级别排除？
- 将会采取哪些执法行动——如果有的话？
OCC的立场表明，在数字资产公司日益寻求稳定的传统银行服务之际，监管审查将更加严格。对于加密企业而言，银行面临的压力可能会导致服务可用性的改善，但监管环境仍在不断演变。
