加密货币的崛起与挑战
随着超过5500万美国人将加密货币融入日常生活，加密货币已成为我们国家金融体系的重要组成部分。与传统的自动取款机一样，成千上万的虚拟货币自助终端——也称为比特币自动取款机——在美国各地的社区中涌现，支持从现金兑换加密货币到买卖币种的交易。随着稳定币的推出，《GENIUS法案》的通过可能会进一步扩大公众对比特币自动取款机的需求。
遗憾的是，正如任何新技术一样，诈骗者也学会了利用这些工具进行欺诈。为了保护居民，一些地方政府选择完全禁止这些自助终端。这并不是一个切实可行或有效的解决方案，反而对整个加密货币生态系统中的所有用户和运营商构成了真正的威胁。值得庆幸的是，还有更好的、经过验证的方法可以打击加密货币诈骗，同时保护这一重要的金融基础设施。
加密货币自动取款机诈骗的兴起
许多加密货币自动取款机诈骗涉及伪装成权威人士的犯罪分子，他们诱使受害者认为自己需要紧急通过比特币等加密货币交出大量资金，以避免入狱或其他灾难。2025年8月4日的FinCEN通知（FIN-2025-NTC1）详细探讨了常见的欺诈方案。这些诈骗者欺骗脆弱的人群在自助终端将法定货币兑换成加密货币，通常直接转入诈骗者的钱包——这一行为是不可逆转且通常无法追踪的。
例如，在介绍《加密自动取款机诈骗预防法案》时，参议员迪克·达宾讲述了一位选民的故事，该选民被冒充执法人员的犯罪分子欺骗，在加密自动取款机上存入了15000美元。
根据FBI 2024年互联网犯罪报告，去年共收到超过10956起加密自动取款机诈骗投诉，损失总额达2.467亿美元，分别比2023年增长了99%和31%。虽然这只是2024年消费者因金融欺诈损失的125亿美元中的一小部分，但显然这是一个需要解决的日益严重的问题。
全面禁令的问题
华盛顿州斯波坎市因完全禁止加密自动取款机而引发关注，市议会声称此举将帮助保护居民并防止欺诈。这种策略就像是为了消除网络钓鱼尝试而禁止电子邮件，或禁止老年人购买礼品卡以防止他们落入诈骗者之手。欺诈之所以成功，根本原因在于它利用了人类的脆弱，而不是某一项技术。
全面禁止加密自动取款机，而不是专注于降低诈骗风险的方法，只会导致受害者通过其他方式完成欺诈交易。
减少欺诈的实用解决方案
在受害者即将完成交易的时刻拦截诈骗，往往是更有效的解决方案——这意味着加密自动取款机可以成为防止欺诈的关键工具。这包括警告用户不要与冒充执法人员或其他可信人士的人进行交易，也可以告知用户加密货币交易是不可逆转的，且通常无法追踪。
服务提供商还可以根据用户的个人资料提供针对异常活动的定制警告。这些类型的干预措施在其他类型的金融欺诈中已被证明是成功的，例如电汇或常规自动取款机取款。信誉良好的加密自动取款机运营商已经在跟踪最新的诈骗和用户偏好，利用他们的专业知识实施有效的欺诈预防策略，同时满足客户的银行需求。
州监管机构也可以发挥重要作用，使加密自动取款机的许可与实施有效的欺诈警告规则和用户互动协议挂钩。这些统一执行的法规将迫使运营商通过提供更优质的用户体验来竞争业务，而不是在安全性上妥协。
一些立法者甚至在地方政府遭遇欺诈之前就采取了这种主动措施。例如，密歇根州格罗斯波因特农场市在加密自动取款机上预先实施了注册和警告要求（尽管该市尚未设立任何自动取款机），市议会表示这将为居民，尤其是那些可能对加密货币不熟悉或不知常见诈骗的人提供“一点帮助”和透明度。
保护消费者，释放创新
全面禁止虚拟货币自助终端永远无法解决长期存在的欺诈问题。诈骗者会找到其他方式接触他们的受害者，但全国数百万加密货币用户将失去对这一重要金融基础设施的访问。相反，监管机构应鼓励自动取款机运营商利用经过验证的欺诈预防技术来打击诈骗者，保护潜在受害者免于犯错。
这些工具提供了一种更智能的方法，既保护消费者，又保留了加密货币的激动人心的可能性。本文仅供一般信息参考，并不构成法律或投资建议。文中表达的观点、想法和意见仅代表作者本人，并不一定反映或代表Cointelegraph的观点和意见。
