加密货币自助终端机面临监管压力
加密货币自助终端机（ATM）正面临美国监管机构日益增强的压力，原因在于对欺诈和犯罪活动的担忧。曾被视为加密货币普及的风向标，这些允许用户匿名购买或转换加密货币的ATM，如今越来越受到立法者的关注。批评者和监管机构指出，许多案例显示这些机器被用于实施或促进非法活动。联邦调查局（FBI）注意到，越来越多与犯罪活动相关的资金通过加密货币ATM流动。2024年，FBI接到近11,000起关于加密货币自助终端机的欺诈投诉，涉及金额超过2.46亿美元。
各州对加密货币ATM的监管措施
一些城市已经对加密货币ATM实施了全面禁令，而一些州则开始对其活动施加限制。
明尼苏达州斯蒂尔沃特市
在5月中旬，明尼苏达州斯蒂尔沃特市政府禁止了加密货币自助终端机，因为一名老年人被骗走超过5,000美元。当地执法部门告诉媒体：“有人打电话告诉她，她的PayPal账户有20,000美元的‘多付’……他们让她开车去她的银行（皇家信用联盟）提取20,000美元。”当地警方报告，自2023年以来，斯蒂尔沃特市通过加密货币ATM发生了31起欺诈案件，其中一名受害者（同样是老年人）损失了29,000美元。斯蒂尔沃特市只有20,000名居民。斯蒂尔沃特警方表示，他们在追查这些日益复杂的案件时资源有限，因此禁令将是一项有效的措施。
华盛顿州斯波坎市
斯波坎市于6月17日禁止了加密货币ATM，以应对使用这些机器的诈骗活动激增。市议会成员保罗·迪伦表示：“这些自助终端机已成为诈骗者欺骗无辜受害者的首选工具。”该禁令不仅将阻止未来的自助终端机在该市运营，还将移除现有的ATM位置。
密歇根州格罗斯波因特农场
位于底特律附近的小镇格罗斯波因特农场也对加密货币自助终端机实施了限制。该镇将实施每日1,000美元的交易上限，以及在14天内的5,000美元总限额。考虑到该镇并没有运营任何加密货币ATM，这一决定被视为预防性措施。市议会表示，出于对居民福祉的担忧，指出“虚拟货币自助终端机的运营……如果没有适当的监管，将会增加欺诈交易的风险，可能会使居民成为受害者。”
亚利桑那州
亚利桑那州州长凯蒂·霍布斯对该州的加密货币监管采取了更为谨慎的态度，签署了一项法律，规范加密货币ATM，同时否决了建立州级加密货币储备的措施。5月12日，霍布斯批准了第2387号法案，规定：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 10天后，回头客每日交易限额为10,500美元
- 新用户在欺诈情况下可在30天内退款，包括手续费。
阿肯色州
在几起消费者欺诈案件和州检察长蒂姆·格里芬的正式警告后，阿肯色州于5月颁布了规范加密货币ATM的法律。格里芬表示，仅在2024年，他的办公室就“收到消费者关于加密货币自助终端机诈骗的投诉，损失金额超过40万美元。”该法律包括几项规定：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 警告必须显著显示
- 新用户在欺诈情况下可在14天内退款，包括手续费
- 操作员必须获取用户身份信息
- 操作员在用户首次交易前必须联系注册的老年用户。
科罗拉多州
在6月初，科罗拉多州对加密货币ATM实施了控制措施，以应对日益增加的诈骗案件。美国退休人员协会（AARP）欺诈观察网络的受害者支持主任艾米·诺夫齐格告诉科罗拉多媒体：“通过这些加密货币ATM发生的欺诈金额巨大……我们在全国范围内听到这样的案例，但这对科罗拉多的消费者影响尤为严重。”该法律包括以下要求：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 操作员必须在加密货币转移到境外钱包时退款
- 提供交易证明/收据。
爱荷华州
爱荷华州对加密货币ATM采取了严厉措施。该州不仅于7月1日通过了一项规范加密货币自助终端机的法律，检察长布伦娜·伯德还对爱荷华州最大的两家加密货币ATM运营商——比特币仓库和CoinFlip提起了诉讼。伯德表示：“[诈骗者]让这些年长女性相信她们需要帮助，然后将受害者送往加密货币ATM。而加密货币ATM公司从中抽取利润。这不仅是错误的，还是非法的。”该法律要求：
- 新用户每日交易限额为1,000美元
- 手续费不得超过交易金额的15%
- 警告必须显著显示
- 操作员必须向州政府提供消费者保护措施的报告。
缅因州
缅因州于6月10日一致通过立法以控制加密货币自助终端机。州参议员奇普·库里表示，加密货币ATM诈骗“并非孤立事件。它们是国际犯罪网络针对缅因州并侵害我们最脆弱公民的日益增长的模式的一部分。”新法律规定了几项要求：
- 新用户每日交易限额为1,000美元
- 操作员必须在缅因州注册为货币传输商
- 交易手续费不得超过5美元或交易金额的3%
- 确保对欺诈受害者的退款
- 禁止操作员要求客户放弃其权利。
马里兰州
7月1日，马里兰州实施了一项新法律，以规范加密货币自助终端机，因加密货币ATM诈骗报告激增。马里兰州的加密货币ATM诈骗受害者已对比特币ATM运营商Athena Bitcoin提起诉讼，指控其故意在低收入和老年居民较多的社区设置自助终端机。新法律要求：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 操作员必须向金融监管专员注册
- 交易手续费不得超过5美元或交易金额的15%
- 操作员必须收集用户身份信息，包括姓名、出生日期和地址
- 警告必须显著显示。
明尼苏达州
在明尼苏达州，商业、金融机构和执法部门现在对加密货币自助终端机进行监管。这项法律是立法者、执法机构和AARP之间的联合努力的一部分，要求：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 新用户在欺诈情况下可在14天内退款，包括手续费
- 警告必须显著显示
- 操作员必须披露条款和条件。
老年人受害者的特殊关注
诈骗者通常以老年人为目标，因为他们对电子支付形式（包括加密货币）不太熟悉。根据FBI的统计，最大的加密货币ATM诈骗受害者群体是老年人（60岁以上）。
北达科他州
北达科他州于3月18日通过了第1447号法案，旨在保护居民免受诈骗。该法案列出了多项要求：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 警告必须显著显示
- 操作员必须注册为货币传输商
- 操作员必须监控自助终端机的可疑活动
- 操作员必须向州政府提供季度报告，包括用户名和交易数据。
内布拉斯加州
内布拉斯加州州长吉姆·皮伦于3月12日签署了一项法律，以规范加密货币ATM。他表示，该州“正在努力将内布拉斯加州建设成为加密货币的领导者”，但“这些努力的重要组成部分是确保我们有防范措施，以防止罪犯利用内布拉斯加州居民。”该法案要求：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 现有客户每日交易限额为5,000美元
- 手续费不得超过交易金额的18%
- 新用户在欺诈情况下可在90天内退款，包括手续费。
俄克拉荷马州
俄克拉荷马州于5月通过了一项法律以规范加密货币ATM。该法案受到AARP的赞扬，最初被俄克拉荷马州州长凯文·斯蒂特否决，但两院成功推翻了否决。该法案已向州务卿备案并成为法律。该法案于11月1日生效，规定：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 新用户在欺诈情况下可退款
- 操作员必须向俄克拉荷马州银行部门注册
- 操作员必须使用区块链分析技术，防止购买资产流向与犯罪活动相关的钱包。
罗德岛州
罗德岛州于8月11日通过了一项名为《加密货币ATM欺诈预防法》的法律。罗德岛州参议院人工智能与新兴技术委员会主席维多利亚·顾表示：“加密货币ATM不幸地成为犯罪分子逃避非法所得的日益普遍的方式，如果没有加强监管，这一趋势只会加速。”该法案包括以下措施：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 新用户在欺诈情况下可在90天内退款，包括手续费
- 操作员需进行法定披露
- 警告必须显著显示。
佛蒙特州
2024年5月，佛蒙特州通过了H.659法案以规范加密货币ATM。金融监管部门副专员亚伦·费伦克告诉当地媒体，该法案旨在“减缓人们受害的速度。”该法律包括熟悉的条款，包括：
- 新用户每日交易限额为2,000美元
- 自助终端机必须向金融监管专员注册
- 新用户的退款权利。
威斯康星州
8月13日，威斯康星州参议院提出了一项法案，要求加密货币自助终端机运营商在该州运营时必须获得货币传输许可证，并收集用户的“了解你的客户”数据，如姓名、地址和出生日期。用户每日交易限额为1,000美元，机器必须显示有关加密货币ATM可能被用于欺诈的警告。该法案与州立法机构下院提出的相同法案相似。这是一种常见的策略，以增加法案成为法律的可能性并加快立法进程。
加密货币ATM限制可能在全国范围内推广
随着老年人权益团体和消费者保护监督机构的担忧加剧，越来越多的州对加密货币ATM施加严格的监管。老年人占爱荷华州和缅因州人口的很大比例，成为加密货币ATM诈骗的特别脆弱群体。这两个州都实施了严格的法律，设定了低每日提款限额和严格的许可及报告要求。在华盛顿，立法者正在考虑一项将在全国范围内对加密货币ATM施加监管的法案，许多提议的措施与各州已经实施的措施相似。对加密货币ATM的打击已阻碍了加密货币自助终端机业务的增长。新的许可证和身份证要求，以及佣金上限，可能会削弱加密货币ATM运营商的盈利能力。
