美国监管机构提议新规则
美国监管机构提议要求某些支付稳定币发行者在新的规则下验证客户身份，该规则作为《GENIUS法案》框架的一部分发布。美联储董事会周四表示，正在寻求公众对一项联合提案的意见，该提案将要求受监管的稳定币发行者维持有效的客户身份识别程序（CIPs）。
提案的背景与内容
该提案是与金融犯罪执法网络、联邦存款保险公司、货币监理署和国家信用合作社管理局共同发布的。相关机构发布的117页通知表示，该规则将实施《美国稳定币法案的指导与建立》（即GENIUS法案）的条款。
该提案将正式将允许的支付稳定币发行者视为《银行保密法》下的金融机构，并要求他们维持客户身份识别程序。公众对该提案的意见将在《联邦公报》发布后60天内接受。
客户信息的收集与验证
相关机构表示，允许的支付稳定币发行者在开设账户关系之前需要收集和验证客户信息。所需信息通常包括客户的姓名、地址、出生日期或成立日期以及身份证号码。
该提案要求发行者采用基于风险的程序，以建立合理的信念，确保他们了解每位客户的真实身份。监管机构表示，这些程序应考虑发行者的规模、商业模式、客户基础、账户类型以及开设账户所使用的方法。
监管机构的声明
国家信用合作社管理局主席凯尔·霍普特曼表示：“这是确保允许的支付稳定币发行者完全融入《银行保密法》规定的下一步。”
他补充道，该提案与信用合作社现有的客户身份识别要求相似，并为识别和验证账户持有人设定了标准。“它为识别和验证账户持有人设定了明确的标准，并保护了信用合作社及其成员的利益。通过建立强有力的客户身份识别要求，我们正在加强对防止洗钱和恐怖融资的承诺。”
提案的实施与影响
该提案是在国家信用合作社管理局早期与支付稳定币相关的规则制定之后发布的。该机构表示，上个月发布了一项提案，涵盖了对持牌支付稳定币发行者的运营和风险管理标准，并在2026年2月发布了另一项提案，涉及其管辖下的发行者的申请。
监管机构表示，客户身份识别要求将在用户通过发行、赎回、保管、储备管理或其他授权服务等活动与允许的支付稳定币发行者建立正式关系时适用。相关机构还提议，仅仅持有或转移支付稳定币不会与发行者建立账户关系。
二级市场活动的影响
文件指出，二级市场活动，包括用户之间的转移和通过中介进行的交易，通常不会触发稳定币发行者的客户身份识别义务。相关机构表示，将客户身份识别要求适用于每一笔稳定币转移可能不切实际，因为发行者通常与参与二级市场交易的用户没有直接关系。
立法者的呼吁与未来展望
该提案在一组两党美国参议员敦促财政部在《GENIUS法案》下保留州监管机构的角色几天后发布。在6月16日致财政部长斯科特·贝森特的信中，由参议员辛西娅·卢米斯领导的立法者要求财政部提供更明确的指导，以帮助各州获得其自身稳定币监管框架的认证。
《GENIUS法案》允许未发行超过100亿美元稳定币的发行者在认证的州监管框架下运营。客户身份识别提案指出，其要求不仅适用于联邦监管的发行者，还适用于根据法律在合格州框架下运营的稳定币发行者。
