英国财政部发布反洗钱法规修订草案
本周，英国财政部发布了针对现行反洗钱法规的修订草案，旨在解决漏洞和不断变化的风险，包括对加密货币企业的更严格要求。草案文件中指出：“这些更新旨在提供一个更具风险导向和比例性的监管框架，既能有效打击金融犯罪，又能适应行业的实际运作。”
政府承诺改善行业指导
政府还承诺改善反洗钱和反恐融资（AML/CTF）合规的行业指导，涵盖一系列问题，并将发布关于数字身份验证在AML/CTF目的下使用的单独指导。AML和CTF是金融行业对反洗钱和反恐融资的简称。
公众咨询与风险评估
此次发布是在2024年进行的公众咨询之后，该咨询突显了与客户资金池、信托注册、加密企业监管以及客户尽职调查相关的英国监管体系的薄弱环节。根据2023年7月发布的《洗钱和恐怖融资国家风险评估报告》，这些风险是显著的，报告指出，英国由于其庞大且开放的经济体，仍然面临高度暴露的风险。
经济犯罪调查结果
与此同时，内政部2024年的经济犯罪调查估计，约有2%的英国企业（约33,500家）在过去一年中经历了已知或怀疑的洗钱活动。调查发现，欺诈行为（其中大部分是网络犯罪，并与海外行为者有关）现在占据了英格兰和威尔士所有犯罪的43%以上。在这样的背景下，加密资产日益成为关注的焦点。2024年金融行为监管局（FCA）的一项调查显示，12%的英国成年人拥有加密资产，执法部门也注意到它们在洗钱计划中的日益作用，通常通过位于英国以外的服务提供商进行。
新草案法规的主要变更
新的草案法规为加密企业提出了几项变更。金融行为监管局将对企业控制者实施更广泛的“适合与适当”测试，取代当前的实益拥有者测试，以确保监管能够涵盖复杂的所有权结构。其他条款将把控制权变更通知的门槛从25%降低至10%，与《金融服务与市场法案》（FSMA）制度保持一致。这意味着任何获得10%或更大股份或显著影响力的方必须通知FCA。
此外，修订还涉及客户尽职调查、信托注册、代理银行限制以及技术更新，例如将门槛从欧元转换为英镑。财政部邀请公众在9月30日前对草案提出反馈意见，最终将在2026年初提交国会审议。
