Coinbase呼吁改革反洗钱规则
Coinbase呼吁美国财政部废除数十年前的反洗钱（AML）规则，称其已过时，并建议采用人工智能（AI）和零知识证明技术来打击数字资产中的金融犯罪。这家加密货币交易所于周五向财政部提交了一封信，回应该机构对创新方法以检测数字资产非法活动的征求意见。
创新应对金融犯罪
Coinbase首席法律官保罗·格雷瓦尔（Paul Grewal）周一在推特上表示：“当坏人创新金融犯罪时，善良的人也需要创新以跟上步伐。”财政部最初在八月份的《联邦公报》中发布了这一请求。在八月份发布的一篇博客文章中，格雷瓦尔写道：“《银行保密法》已经破碎。技术可以修复它。”
他表示，当前的合规系统“根植于反映纸质协议的数十年旧要求，这些协议是为一个资金转移需要数天的金融系统设计的。”该交易所现在呼吁在《银行保密法》下为负责任地部署AI以改善合规程序的公司建立监管安全港，条件应侧重于治理和结果，而不是强迫采用一刀切的模式。
合规的演变与机遇
Hex Trust的法律与合规负责人费德里科·法比亚诺（Federico Fabiano）告诉Decrypt，”合规的’走过场’时代需要演变，”并表示依赖现有法律可能不再可行。他说：“我们必须共同管理像AI这样的变革性工具的整合，AI借助区块链的不可变透明性，最终可以将反洗钱（AML）推进到低价值静态数据的问题之外。”
法比亚诺称这种演变是“机遇，而非约束”，对于确保一个可信的合规金融生态系统至关重要。Coinbase表示，高昂的合规成本对较小的金融服务提供商，包括金融科技初创公司，构成了“巨大的准入障碍”，并且通常通过更高的银行费用和拒绝金融服务转嫁给客户，尤其是低收入客户。
呼吁明确指导与更新法规
Coinbase还呼吁财政部发布指导，明确承认基于API的合规技术，包括概述可接受的使用案例、数据隐私要求和互操作性标准。格雷瓦尔在推特上表示：“美国现在需要对此采取行动。”
信中指出，现行规则迫使美国人在每个金融账户上完成新的客户身份验证（KYC）检查，分享他们的数据“与数十家公司”，这些公司必须将其存储多年，形成“犯罪分子的蜜罐”。信中呼吁更新《银行保密法》，承认去中心化身份和零知识证明作为有效的身份验证方法。
Coinbase进一步请求财政部发布指导，明确承认交易识别（Know-Your-Transaction）筛查和区块链分析聚类作为更有效的合规方法。Coinbase表示，金融机构每年向金融犯罪执法网络（FinCEN）提交超过2500万份报告，大多数是关于合法活动的，然而“绝大多数从未导致后续行动”，尽管2020年有法律旨在现代化该系统，但“几乎没有任何进展。”
隐私倡导组织的警告
隐私倡导组织Coin Center也提交了回应，执行董事彼得·范·瓦尔肯堡（Peter Van Valkenburgh）警告称，公共链上的稳定币如果遵循传统的反洗钱要求，可能会造成“中央银行数字货币（CBDC）式的全景监控。”
财政部将把各方的回应汇编成一份国会报告，提交给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会，后者将制定相关指导和立法提案。
