Coinbase对澳大利亚四大银行的指控
Coinbase指控澳大利亚四大银行系统性地拒绝向合法的加密货币公司提供金融服务，称这一做法对国家经济的竞争和信任构成威胁。在提交给众议院经济常务委员会的报告中，Coinbase警告称，“银行服务的撤回，通常被称为‘去银行化’，已从偶发的操作异常演变为澳大利亚金融环境的系统性特征。”
去银行化的影响
该回应于上周六作为对数字支付和创新的议会调查的一部分提交，声称澳大利亚银行通过两种方式剥夺了银行接入：单方面关闭账户和限制交易，这些措施阻止或限制涉及数字资产的转账。Coinbase写道：“在澳大利亚，四大银行实施的政策妨碍了人们使用自己资金的能力，并从消费者和企业中撤回银行服务。”
这一投诉正值Coinbase面临新的监管要求，需根据去年11月提出的立法从澳大利亚证券和投资委员会获得澳大利亚金融服务许可证，这使其对银行业改革的呼声更加紧迫。该交易所表示，去银行化的做法“对金融科技行业及使用数字资产和区块链的用户产生了不成比例的影响。”
银行服务拒绝的现状
由于四大银行控制了大部分交易账户和支付通道，Coinbase警告称，账户的退出可能构成“非法监管禁令”，将合法行业排除在正式经济之外。“在2021年，多达60%的金融科技企业面临银行服务拒绝的问题，这一问题仍需解决，”该交易所表示。
尽管银行通常以反洗钱和反恐融资的理由为关闭账户辩护，但该加密平台声称，“这些决定的不透明性在普通用户中引发了对澳大利亚金融系统的信任危机。”Coinbase指出：“没有什么比被告知不能使用自己的钱更能迅速削弱经济信任。”
监管改革的呼声
这些担忧出现在澳大利亚通过新的许可法案弥补加密监管空白之际，去年财政部承认了去银行化现象，并表示正在“与利益相关者合作，以确保透明和公平”，包括与主要银行进行谈判以评估其程度。
Coinbase引用了海外模式以遏制金融排斥，指出欧盟为所有合法居民提供基本银行账户，而加拿大几乎允许任何人开设账户，即使没有工作或有破产历史。与此同时，在美国，唐纳德·特朗普总统去年8月签署了一项行政命令，指示监管机构防止政治或与加密相关的去银行化，并在上个月对摩根大通提起了50亿美元的诉讼，指控其因其政治观点在2021年1月6日事件后关闭了他的账户。
立法者的建议
该交易所呼吁立法者强制银行采取五项透明度措施，这些措施最初是由金融监管委员会根据参议院调查结果提出的，但尽管政府在2022年8月表示支持，仍未立法。这些措施包括：
- 要求银行记录去银行化客户的理由，
- 将这些理由提供给受影响的客户，
- 确保被去银行化的个人和小企业能够获得内部争议解决程序，
- 在关闭核心银行服务前至少提前30天通知，
- 自我认证遵守这些要求。
塞巴斯蒂安·辛克为本报告做出了贡献。
