欧盟反洗钱法规概述
欧盟已批准反洗钱法规，禁止受监管的加密货币公司支持隐私币，同时将私人钱包之间的比特币直接转账排除在强制身份识别要求之外。根据将于2027年7月10日生效的《欧盟法规（EU）2024/1624》，在欧盟运营的加密资产服务提供商将面临更严格的客户验证义务，以及对增强交易匿名性的服务的新限制。
新法规的主要内容
这项法规与欧盟范围内的€10,000（约合$11,500）商业现金支付上限一起推出，并为多个被认为易受洗钱风险影响的行业引入了额外的合规要求。根据新框架，受监管的加密企业，包括交易所和保管机构，必须对偶尔价值€1,000（约合$1,150）或以上的加密交易进行全面的客户尽职调查。
对于低于该阈值的交易，服务提供商仍需识别客户，但不需要完成与较大交易或持续业务关系相同级别的验证。同时，该法规明确禁止匿名加密账户和允许交易匿名化或增加模糊性的服务，包括涉及增强匿名性的加密货币。
个人使用与监管要求
虽然这些规则有效地阻止了受监管的加密公司列出、保管或促进与隐私资产相关的交易，但立法并不禁止个人拥有或私下使用这些加密货币。
法规发布时的澄清说明，身份识别要求适用于加密资产服务提供商，而非每一笔区块链交易。自托管钱包之间的直接转账不在这些义务之内。
旅行规则框架
根据《欧盟法规（EU）2023/1113》，通常称为旅行规则框架，受监管的提供商在加密转账中必须传递发送者和接收者的信息。当涉及自托管钱包的转账达到€1,000或以上且涉及受监管中介时，还需进行额外检查。因此，通过交易所和其他受监管平台进行交易的用户必须完成客户身份验证程序，而在没有中介的情况下进行的点对点比特币交易则不触发欧盟法律下的直接身份验证要求。
现金支付上限与合规要求
除了加密货币外，《欧盟法规（EU）2024/1624》还在整个欧盟建立了统一的€10,000商业现金支付上限。各成员国可以继续执行更低的限制，如果国家当局选择更严格的控制措施。对于价值€3,000（约合$3,450）或以上的现金交易，交易者和其他义务实体必须在完成交易之前验证客户身份并进行尽职调查。
法规指出，新上限不适用于通过银行、支付机构或电子货币发行人进行的存款或支付。这些交易仍然受现有监测系统和可疑活动报告要求的约束，若发现警示信号。
扩大反洗钱义务覆盖范围
立法的另一个主要组成部分是扩大了受欧盟反洗钱义务覆盖的实体名单。职业足球俱乐部、足球经纪人、众筹运营商、投资移民企业、奢侈品经销商以及其他多个行业现在都必须进行合规检查并报告可疑活动。
受益所有权透明度规则也得到了加强。根据法规，整个欧盟的法人实体必须通过国家登记处披露其最终所有者，所有权阈值通常设定为25%，对于某些高风险结构则降低至15%。涉及特定欧盟商业活动或房地产交易的信托、基金会和非欧盟实体也将受到披露要求的约束，受托人需在28个日历日内更新所有权信息。
