《法律与账本》概述
《法律与账本》是一个专注于加密法律新闻的栏目，由Kelman Law提供支持——一家专注于数字资产商业的律师事务所。本周，加密企业面临的联邦特许经营路线遭遇法律挑战，美国针对一个使用数字资产的网络实施了新的制裁，同时国会对Tether的审查也重新加剧。在欧洲，监管机构提议扩大MiCA的适用范围，而英国则开启了其加密授权申请窗口。
对于企业而言，当前的首要任务是区分需要立即采取行动的发展与可能重塑未来义务的发展。制裁指定、拟议的监管修正案和新提交的诉讼带来了截然不同的后果。
法律挑战与诉讼
10月2日，美国独立社区银行家协会在华盛顿特区的联邦法院对货币监理署提起诉讼。该诉状挑战了OCC于2026年3月发布的国家银行特许经营规则、解释信1176以及Protego的特许批准。ICBA认为，该机构超出了其法定权限，允许国家信托银行在不接受存款或不在ICBA认为联邦法律要求的受托限制内运营的情况下获得特许。
ICBA寻求撤销这些行为，并阻止在受到质疑的规则和解释下进一步的特许批准。
对于考虑申请国家信托特许的加密保管机构和其他企业而言，实际关注点在于规划的不确定性。依赖特许的融资、产品发布和商业协议应考虑到诉讼可能影响拟议的监管路线。
制裁与合规
10月1日，财政部宣布对A7网络采取协调行动，该网络被描述为与俄罗斯相关的制裁规避网络，并被伊朗使用。OFAC将该网络指定为一个重要的跨国犯罪组织。与此同时，FinCEN提议对涉及其子代理的资金转移实施限制，并向金融机构发布了警报。
财政部将以卢布为基础的A7A5代币视为该网络基础设施的一部分。这些行动之间的区别至关重要。OFAC的指定在适用的制裁规则下具有阻止后果，而FinCEN的转移禁令仍然是一个提案；不应将其描述为已经生效的最终规则。
国会调查与Tether
9月28日，参议员理查德·布卢门撒尔发布了民主党调查人员在参议院常设调查小组的报告。调查人员审查了846个与伊朗及其地区代理相关的钱包，这些钱包已被制裁或被锁定。报告批评了Tether的控制措施，布卢门撒尔呼吁财政部和司法部调查潜在的违规行为。
这些是国会调查的发现和指控，而不是司法责任的裁定。
在其9月28日的声明中，Tether强调了其与当局的合作，并表示涉及USDT的行动导致2026年约5.5亿美元的与伊朗相关资产被冻结。这个数字是Tether对其执法合作的说明。
欧洲监管动态
9月30日，欧洲证券和市场管理局（ESMA）发布了对欧盟委员会MiCA审查的建议。该方案提议加强监管权力、收紧营销标准、明确对不合规稳定币的处理，以及针对质押、借贷和借款的特定要求。
其中一个特别重要的部分涉及向客户提供DeFi协议访问的企业。ESMA提议对某些中介活动（包括技术接口和交易路由）进行监管服务。它还认识到，开源开发、自我保管、自动化智能合约和无许可基础设施不应自动构成受监管的中介。
英国加密监管申请
9月30日，金融行为监管局（FCA）开始接受根据英国新加密监管制度的申请。申请期将持续到2027年2月28日，预计该制度将于2027年10月25日正式实施。
FCA明确表示，授权并非自动。其准备指导涉及已经根据金融服务和市场法获得授权的公司以及根据反洗钱法规注册的公司。根据其活动，企业将需要新的授权或现有权限的变更。
总结与建议
评估这些发展如何影响其监管战略、商业安排或争议的企业可以联系Kelman PLLC讨论其具体情况。
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