爱尔兰对Coinbase Europe的罚款
爱尔兰对Coinbase Europe处以2150万欧元（约合2500万美元）的罚款，原因是其数据问题导致1730亿欧元的交易未被监控。这些失误在其虚拟资产服务提供商（VASP）注册过程中未被披露，迫使该公司迁往卢森堡。
罚款的背景
根据2025年11月发布的和解文件，爱尔兰中央银行对Coinbase Europe的罚款是该国金融监管机构历史上第四大罚款。Coinbase Europe与中央银行的VASP注册将在2025年底失效，该公司将停止在爱尔兰的运营并迁往卢森堡。
监管机构的担忧
执法行动的核心是监管机构所描述的Coinbase Europe反洗钱合规系统的崩溃。未监控的交易在受影响期间占该公司业务量的31%，总计约1730亿欧元。Coinbase Europe将交易监控外包给其美国母公司Coinbase Inc.，后者运营着一个旨在标记可疑活动的交易监控系统（TMS）。
数据配置问题
由于数据配置问题，从2021年4月23日至2022年4月29日，21个高风险监控场景中的5个未能按预期运行。根据和解文件，这些失误在Coinbase Europe内部长时间未被发现。Coinbase Europe在2023年2月首次获悉TMS问题，直到2023年5月，Coinbase Inc.才提供有关补救措施的更多细节，届时Coinbase Europe的高级管理人员才意识到该问题可能造成的重大影响。
重新筛查过程的延误
根据中央银行的说法，受影响交易的重新筛查过程耗时近三年，延误“削弱了”最终提交的可疑交易报告的有效性。披露的时机引发了额外的监管担忧。
VASP注册的过程
Coinbase Europe的VASP注册于2022年12月最终确定，但该公司在申请过程中并未意识到监控问题，因此未予披露。2022年9月，Coinbase Europe与中央银行代表会面，讨论其VASP申请，并表示已制定计划以解决合规问题的积压。2022年11月，该公司在回应有关进展的询问时提供了额外的保证。
中央银行的反应
中央银行表示，这些保证与其在2022年12月授予VASP注册的决定“相关”。在通知问题后，中央银行启动了增强的监督审查，并要求Coinbase Europe对其反洗钱框架和合规职能进行重大改进。
违规行为的承认
和解文件指出，在相关期间，Coinbase Europe的系统和控制“无效，无法监督Coinbase Inc.的工作”。Coinbase承认的其中一项违规行为持续到2025年3月19日，涉及未对184,790笔交易进行额外监控。
与美国财政部的互动
执法行动发生在Coinbase向美国财政部提交有关加密货币监管的意见的同一时期。在这些日期为2025年的意见中，该公司请求财政部发布监督指导，明确承认“了解您的交易”（KYT）筛查和区块链分析作为增强反洗钱和反恐融资合规的有效手段。
结论
根据和解，Coinbase Europe已通过单独的监管程序在卢森堡获得了许可。该公司尚未立即回应有关爱尔兰执法行动的评论请求，爱尔兰中央银行拒绝对此事发表评论，超出已发布的和解文件。
