美国银行业对稳定币规则的反击
美国银行业游说团正在对联邦监管机构的稳定币规则进行反击，该规则可能会重塑加密平台对客户的奖励方式。社区银行警告称，这一规则可能导致8500亿美元的贷款损失，两个强大的银行团体正在挑战华盛顿对数字货币的处理方式。
美国银行家协会（ABA）和美国独立社区银行家协会（ICBA）在10月21日星期三批评了货币监理署（OCC）实施GENIUS法案的最终规则。这两个组织认为，稳定币奖励的限制不足，可能会导致传统银行的存款流失，威胁到它们为抵押贷款、小企业和地方经济活动提供融资的能力。
ABA的总裁兼首席执行官罗布·尼科尔斯（Rob Nichols）对这一框架的部分内容表示欢迎，但对OCC放弃之前提议的间接稳定币收益保护措施表示强烈批评。
他在讲话中表示：“最终规则的结果是，尽管国会明确意图保护地方贷款，但仍将维持加密平台的现状。”争议的核心是一个相对简单的问题：如果稳定币发行者不能直接支付利息，是否允许加密货币交易所、附属机构和其他商业伙伴向客户提供类似的金融激励？
ABA认为，这些安排实际上规避了国会的限制。尼科尔斯指出：“最终规则取消了OCC最初提出的保护措施，这些措施本应解决涉及附属机构、交易所和其他分销伙伴的间接安排。”这一区别很重要，因为稳定币是旨在与美元等货币保持固定价值的数字代币，正日益与传统金融产品竞争。
社区银行的担忧与经济影响
在与Bitcoin.com News共享的一份声明中，ICBA也发表了类似的尖锐回应，并在辩论中引入了一个引人注目的财务估算。总裁兼首席执行官瑞贝卡·罗梅罗·雷尼（Rebeca Romero Rainey）引用了该协会的经济分析，表明广泛采用支付稳定币可能在未来几年内使社区银行的贷款减少至少8500亿美元。
这个数字代表了银行协会的预测情景，而非已确立的经济结果。罗梅罗·雷尼强调，该组织仍然担心稳定币在没有足够保护措施和对类似利息支付的实质性限制的情况下运作。她在与我们新闻团队共享的声明中表示：“我们将继续关注确保该机构的政策能够保护社区银行贷款、地方社区和金融稳定，免受支付稳定币带来的风险。”
对于社区银行而言，担忧不仅限于客户竞争。存款为支持农民、社区企业、购房者和其他依赖小型金融机构的借款人提供资金。如果客户将大量储蓄转移到提供吸引人奖励的稳定币中，社区银行可能面临更高的融资成本和更紧张的贷款能力。
监管机构的呼吁与历史背景
ICBA已敦促监管机构加强消费者保护，为稳定币发行者设定运营限制，并防止奖励结构削弱法律的预期限制。罗梅罗·雷尼进一步强调：“ICBA将继续努力保护地方小企业、农民和消费者，免受监管松散的、带收益的支付稳定币对社区银行贷款能力构成的风险。”
这场对抗具有相当的历史意义。ABA成立于1875年，源于1873年的金融危机，已经为美国金融机构的利益辩护了超过150年。其影响力不仅限于游说。该协会帮助建立了标准化的银行路由号码，推动了支票处理技术的发展，并参与了自动清算所支付网络的创建。
如今，它代表着一个保护约20.7万亿美元存款并发放13.9万亿美元贷款的行业。有趣的是，ABA并不完全反对加密货币或区块链技术。它坚持支持受监管的银行参与数字资产保管、稳定币发行和其他基于区块链的金融服务。
它的反对意见集中在加密公司是否应该在不面临相应监管义务的情况下提供类似存款的金融激励。该协会多次重申这一论点，并在2025年12月与52个州银行协会联合要求对稳定币奖励实施更严格的限制。进一步的呼吁在2026年持续进行。
ABA还反对面向消费者的美国中央银行数字货币，理由是担心存款迁移和贷款能力下降。尼科尔斯警告称，监管机构不应等到经济损害显现后再解决潜在的存款损失。他解释道：“这些差距可能会破坏国会在支付稳定币和传统银行存款之间划定的区别。”
对于银行业而言，最新的对抗提出了一个令人不安的问题：传统贷款机构能否在自己的条款下与数字金融产品竞争，还是华盛顿最终将决定稳定币市场允许引入多少竞争？OCC已最终确定实施GENIUS法案的法规，创建了稳定币储备、赎回、保管和风险管理的联邦标准。
