Ramp申请国家信托银行特许经营
企业支付平台Ramp已申请美国国家信托银行特许经营，以在联邦监管下提供数字资产保管和受托投资管理服务。根据公司10月19日的公告，该申请于10月16日提交给货币监理署（OCC），拟设立名为Ramp国家信托银行的机构。
特许经营的潜在影响
若获得批准，该特许经营将允许信托银行提供受托投资管理和数字资产的保管服务。Ramp表示：“它不会接受存款或发放商业贷款。”该公司指出，特许经营将使其能够在“统一的联邦监管框架”下提供投资管理和数字资产保管服务，同时与现有银行合作伙伴共同开发金融产品。
现有服务与客户资产
Ramp目前通过不同的金融机构提供商业支票和投资产品，客户资金在不同的监管安排下处理。根据其银行披露，支票存款由印第安纳州第一互联网银行提供，该银行为FDIC成员机构。公司的投资账户由Ramp Advisory LLC提供，投资组合由Moment Advisors构建和管理。
“通过该账户持有的投资不受FDIC保险保护，可能会贬值，包括原始投资金额。”
Ramp现有的投资产品包括政府货币市场基金、短期优质共同基金、美国国债和投资级企业债券，具体取决于所选投资组合。公司10月19日的公告未提及其银行合作伙伴或现有投资提供者的任何变化。
客户资产与未来计划
截至10月20日，Ramp的支票和投资账户中持有超过50亿美元的客户余额。该公司将这一数字描述为管理和管理的资产，但明确指出这并不代表投资顾问的监管管理资产。其拟议的信托银行尚未获得批准，报告的余额不应视为已在数字资产保管中持有的资产。
行业背景与监管挑战
Ramp的最新申请是在其最近扩展业务现金管理后提出的，该业务与其企业卡、支付和费用管理产品并行运营。联合创始人Eric Glyman和Karim Atiyeh表示，Ramp的估值已达到600亿美元，服务于85,000家企业。该公司报告的年化收入超过20亿美元，并实现了正现金流。
Ramp尚未披露其拟议的数字资产保管服务是否仅限于现有商业客户，或是否向其他机构提供。公告未具体说明该银行是否将支持稳定币、加密货币交易或其他数字资产服务。
“Ramp的申请是在一系列数字资产公司寻求联邦授权以进行保管和相关金融服务之后提出的。”
OCC的公共许可注册表显示，Rain国家信托银行、Payward国家信托公司和Zerohash国家信托银行的申请。Ramp未在10月20日审查的数字资产申请页面上列出。监管机构表示，该页面会随着新申请的接收而更新，缺少列表并不意味着申请已被接受审查。
法律挑战与监管框架
国家信托银行的许可过程正面临来自美国独立社区银行家协会的法律挑战，该协会于10月2日对OCC提起诉讼。该协会辩称，监管机构通过允许国家信托银行开展超出传统受托服务的活动，超出了其法定权限。
OCC对其权限持有不同的解释，并坚持认为，其规则澄清了现有权限，而不是为国家信托银行创造新的权力。法律挑战涉及监管机构的特许经营框架，并未将Ramp列为被告或直接质疑其个别申请。
未来展望
OCC的特许经营过程要求申请人提供有关其拟议业务活动、管理、财务资源、治理和监管合规安排的信息。申请可能会经过公众审查，监管机构可以在做出决定之前要求进一步信息。Ramp尚未宣布预期的决定日期或启动Ramp国家信托银行的时间表。
