SoFi Technologies推出带息代币化存款产品
SoFi Technologies推出了一种面向消费者的带息代币化存款产品，年利率为4.40%（APY），并通过其国家特许银行提供联邦存款保险。根据公司10月22日的公告，该产品名为SoFi Earn（SOFIE），允许客户以数字形式赚取银行存款的利息，并将其余额转换为SoFiUSD，以进行加密货币购买或区块链转账。
SOFIE的特点与优势
在新的安排下，每个SOFIE代表SoFi Bank, N.A.持有的1美元，该银行在国家银行特许和联邦监管下运营。该银行将SOFIE描述为美国国家特许银行发行的首个消费者代币化存款，区别于传统的稳定币。客户可以通过他们的SoFi Crypto账户访问SOFIE存款，余额在保持可转换的同时，赚取宣传的4.40% APY。
“我们相信，您的资金应该在您需要之前继续为您工作，”首席执行官安东尼·诺托表示。
SoFi Earn（SOFIE）是首个为SoFi Crypto设计的银行存款代币，旨在为闲置的加密资金（如稳定币）提供一个存放之处。客户可以购买并持有SOFIE以赚取利息并保护他们的存款。
利率与存款保险
利率是可变的，可能随时变动。SoFi的披露文件将10月20日列为利率的生效参考日期，且没有最低余额要求，尽管费用可能会减少收益。SOFIE所代表的存款符合FDIC保险的标准规则，通常每个存款人、每个受保银行的每个账户所有权类别可覆盖高达250,000美元的金额。
该保护适用于符合条件的银行存款，而不适用于在转换余额后购买的加密货币投资。SoFi正在逐步推出该产品，预计在11月之前向符合条件的加密货币客户扩展可用性。
SOFIE与SoFiUSD的关系
该公司围绕两种不同形式的数字美元设计了该产品。SOFIE代表带息存款，而SoFiUSD则作为用于转账和支付的美元计价稳定币。当客户希望使用其资金时，可以以1:1的比例将SOFIE转换为SoFiUSD。
之后，SoFiUSD可以在银行应用程序内用于加密货币购买，或通过全天候运营的区块链网络转移到支持的外部钱包。SoFi通过一个持有5,000美元用于未来加密货币购买的客户来说明这一安排。这笔钱在客户选择转换用于交易或转账之前，赚取存款利息。
监管与市场背景
根据美国银行规则，产品之间的区别非常重要。SoFi的披露文件明确将SOFIE标识为存款负债，并声明该代币不是支付稳定币。联邦监管机构已明确表示，符合条件的代币化存款在存款保险规则下保留其现有的处理方式。支付稳定币在不同的框架下运作，且本身并不受FDIC保险。
此次推出是在SoFi过去一年数字资产运营的多个发展之后。2025年11月，该银行推出了消费者加密货币交易，允许客户购买、出售和持有数字资产，同时享受现有的银行产品。
未来展望与市场影响
根据公司数据，其加密货币平台现在支持40多种代币。随后，SoFi推出了SoFiUSD，将美元支持的区块链结算引入其支付基础设施。9月，crypto.news报道了SoFi与万事达卡的结算，这使得银行发行的稳定币能够在支付网络中进行实时卡交易。
该安排涵盖了SoFi的250亿美元卡计划，允许基于区块链的结算，同时商家继续通过现有的银行服务接收资金。SoFi在其他金融机构研究区块链基础设施如何支持商业银行存款的同时推出了SOFIE。
SoFi将SOFIE描述为其在不到一年的时间内推出的第五个与加密货币相关的产品。其最新公告显示，金融平台拥有1580万会员，并通过SoFi Tech Solutions服务超过1.34亿个全球账户。
