美国参议院未能推进CLARITY法案
美国参议院未能推进CLARITY法案，这意味着现有的客户识别、反洗钱、制裁和可疑活动报告要求将继续适用于受监管的美国加密货币企业。Prove全球数字资产及赞助银行负责人Fernando Castellanos在接受crypto.news采访时表示，该法案主要涉及市场结构，并不会取代已对受监管加密货币企业施加的《银行保密法》要求。
“这次投票失败并未改变已适用于受监管加密企业的合规义务，”Castellanos说。”市场结构立法从未打算取代《银行保密法》，它只是澄清了哪个监管机构负责。”
9月15日，参议院否决了关于推进H.R. 3633的动议，这是《数字资产市场清晰法案》的众议院版本。此次程序性投票以49票赞成和50票反对告终，未能达到开启辩论所需的60票，差距为11票。结果并不意味着对法案本身的最终投票。
民主党参议员的反对与后续谈判
七名反对程序性投票的民主党参议员随后表示，这并不是“结束”，并表示他们仍然致力于两党之间的谈判。虽然尚未安排第二次投票，但这七名民主党人重新开启了谈判，因为立法者们继续争论涉及当选官员及其数字资产利益的伦理条款。
尽管法案尚未解决，Castellanos表示，通过区块链网络转移资金并不消除确定谁控制账户或支持交易的必要性。更快的结算和难以逆转的交易使公司在识别可疑欺诈或非法活动时的时间更少。
“如果说有什么变化，那就是提高了标准，”他说。”随着稳定币和其他数字资产使支付更快且更难以逆转，发现问题的窗口变得更小。”
客户身份和风险检查的重要性
根据Castellanos的说法，因此公司必须在客户入驻后保持身份和风险检查，而不是将验证视为一次性步骤。账户行为、钱包活动或交易模式的变化可能会改变与现有客户相关的风险。
当赞助银行评估一家加密公司时，Castellanos表示，他们会检查整个客户和交易生命周期的控制措施。审查通常涵盖客户和业务验证、实益拥有权、制裁筛查、欺诈预防、钱包筛查和交易监测。
“银行需要确信你知道谁在账户或钱包背后，并且当风险状况发生变化时，你会看到它。”
联邦监管的划分与合规责任
在提议的CLARITY框架下，联邦监管将由证券交易委员会（SEC）和商品期货交易委员会（CFTC）共同负责。该法案的分割联邦监管将使符合条件的数字商品和注册现货市场中介受到CFTC的监督，同时保留SEC对证券及相关交易的权力。
这种划分将明确哪些联邦监管机构监督特定资产和活动，但不会消除单独的合规层。根据公司的服务和客户，州级货币传输许可、联邦制裁规则和现有的受监管金融机构义务仍可能适用。
代理与身份控制的复杂性
随着AI代理为个人或公司开设账户、交易资产或发起支付，身份控制变得更加复杂。Castellanos表示，机构必须确定谁控制代理、谁批准了特定操作，以及软件被允许执行的内容。每个问题都需要单独的检查。
“随着代理开始与金融系统互动并自主移动资金，需要有一个清晰、可验证的链条将个人、企业、代理和交易连接起来，”他说。
Castellanos表示，机构需要从一次性验证客户转变为持续检查谁有权行动以及AI代理使用的资金或账户属于谁。
