巴西中央银行的新反欺诈措施
巴西中央银行已命令虚拟资产服务提供商对某些加密货币转账实施最长24小时的冻结，新的反欺诈措施将于2027年1月1日生效。这项措施是巴西日益扩展的数字资产法规的一部分。
第584号决议的内容
巴西中央银行于8月7日发布了第584号决议，涵盖了超过$10,000的转账，这些转账将发送至外国加密货币提供商或自我保管钱包。该反欺诈规则主要针对向外国交易所和自我保管钱包的转账。
该阈值适用于单笔交易或客户在同一天的累计交易。较小的转账也可能在提供商的风险政策识别出需要更仔细审查的情况下，面临额外审查。
措施的目的与实施
中央银行表示，这项措施是为了应对虚拟资产（包括稳定币）日益增长的使用情况，这些资产常被用于迅速转移金融欺诈所得，有时甚至超出巴西境外或进入用户直接控制的钱包。
根据中央银行的新反欺诈规则，受影响的提供商必须在进行符合条件的转账之前，先保留资产24小时。然而，这项措施是预防性的，而非永久冻结。只要满足监管机构设定的条件，提供商可以在完整的冻结期结束之前完成风险审查并释放转账。
提供商还必须在转账被冻结时通知客户。此外，机构必须保留欺诈事件、欺诈尝试及采取的纠正措施的记录。这些要求将巴西现有的支付欺诈控制扩展到虚拟资产服务，并为提供商提供更多时间来审查可能迅速结算的交易。
更广泛的监管扩展
这项转账规则是更广泛监管扩展的一部分。今年7月，巴西中央银行将虚拟资产服务提供商纳入其审慎框架，并表示他们将从2027年1月1日起遵循资本、风险管理和信息披露要求。无论规模大小，他们还必须在2028年6月30日之前进入更严格的第4类监管类别。
关于巴西资本规则的相关报道显示，该框架建立在早期的许可、客户资产隔离和合规要求之上。此外，正如之前报道的，中央银行已限制在受监管的跨境电子外汇渠道内使用虚拟资产进行支付。
市场反应与调整时间
更严格的监管也源于对巴西稳定币市场的新一轮审查。国际货币基金组织在7月的金融系统稳定评估中发现，自2017年以来，巴西的加密活动，特别是涉及美元挂钩稳定币的活动，迅速增长。报告指出，跨境加密流动的增长速度超过了传统资本流动和名义GDP的增长。
加密提供商现在有不到五个月的时间来调整交易监控、客户通知和记录保存系统，以便在第584号决议生效之前做好准备。公司还需要能够计算同一客户在单日内进行的多笔交易是否达到$10,000阈值的流程。
客户影响与未来展望
与此同时，1月1日的截止日期将同时实施多项监管变更。除了新的转账控制外，提供商还将开始遵循涵盖资本和风险管理的额外审慎要求。这种重叠意味着巴西正在超越基本的加密许可，向对受监管提供商如何管理资产、转账和金融风险的持续监督迈进。
对于客户而言，这项新规则并不会对每笔加密货币提款都造成普遍的24小时延迟。它主要针对向海外提供商和自我保管钱包的符合条件的转账，以及其他被选中进行额外风险评估的交易。经过审查的交易也可能提前释放，因此最终的等待时间将取决于每笔转账的具体情况。
