Coinbaseの提案とデジタル資産における金融犯罪対策
Coinbaseは、米国財務省に対して数十年前のマネーロンダリング防止（AML）ルールを廃止し、デジタル資産における金融犯罪と戦うためにAIやゼロ知識証明を採用するよう求めています。この暗号取引所は金曜日に財務省に手紙を送り、デジタル資産に関する違法活動を検出するための革新的な方法に関する同機関のコメント要請に応じました。
「悪者が金融犯罪で革新を進めるとき、善良な者もそのペースに追いつくために革新が必要です」とCoinbaseの最高法務責任者ポール・グレワルは月曜日にツイートしました。
財務省は8月に連邦官報にこの要請を初めて掲載しました。グレワルは8月に公開したブログ記事で、「バンク・シークレット法は壊れている。技術がそれを修正できる」と述べ、現在のコンプライアンスシステムは「資金移動に数日かかる金融システムのために設計された紙ベースのプロトコルに基づく数十年前の要件に根ざしている」と指摘しました。
新しいコンプライアンスの枠組み
取引所は現在、AIを責任を持って導入してコンプライアンスプログラムを改善する企業のために、バンク・シークレット法の下で規制の安全港を設立することを求めています。条件は一律のモデルを強制するのではなく、ガバナンスと成果に焦点を当てています。
Hex Trustの法務・コンプライアンス責任者フェデリコ・ファビアーノはDecryptに対し、「チェックボックス型のコンプライアンスの時代は進化する必要がある」と述べ、既存の法律への依存はもはや持続可能ではないかもしれないと警告しました。
「私たちは、ブロックチェーンの不変の透明性によって支えられたAIのような変革的ツールの統合を共同で管理しなければなりません。これにより、AMLは低価値で静的なデータの問題を超えて進むことができます」とファビアーノは述べ、この進化を「制約ではなく機会」と呼び、信頼できるコンプライアンスのある金融エコシステムを確保するために不可欠であると強調しました。
高いコンプライアンスコストの影響
Coinbaseは、高いコンプライアンスコストが「フィンテックスタートアップを含む小規模な金融サービスプロバイダーにとって手ごわい参入障壁をもたらす」と述べており、これらのコストはしばしば顧客に転嫁され、特に低所得者に影響を与える高い銀行手数料や金融サービスの拒否を通じて現れます。
Coinbaseはまた、財務省に対して、API駆動のコンプライアンス技術を明確に認識するガイダンスを発行し、受け入れ可能な使用例、データプライバシー要件、相互運用性基準を概説するよう求めました。
「米国はこれに今すぐ取り組む必要があります」とグレワルはツイートしました。
手紙では、現在のルールがアメリカ人に対してすべての金融口座に対して新しいKYCチェックを完了させ、数十の企業とデータを共有させることを強制し、それらの企業は数年間データを保存しなければならず、「犯罪者のためのハニーポット」を作り出していると述べています。
バンク・シークレット法の更新と新たなガイダンス
Coinbaseは、バンク・シークレット法を更新し、分散型IDやゼロ知識証明を有効な本人確認手段として認識することを求めています。また、財務省に対して、Know-Your-Transactionスクリーニングやブロックチェーン分析のクラスタリングをより効果的なコンプライアンス手段として明示的に認識するガイダンスを発表するよう要請しました。
Coinbaseによれば、金融機関は毎年2500万件以上の報告をFinCENに提出しており、そのほとんどは合法的な活動に関するものであるが、「その大多数はフォローアップに至らない」とし、2020年の法律にもかかわらず「ほとんど進展がない」と述べています。
プライバシー擁護団体Coin Centerも応答を提出し、エグゼクティブディレクターのピーター・ヴァン・ヴァルケンバーグは、従来のAML要件を持つ公共チェーン上のステーブルコインが「CBDCスタイルの監視社会」を生み出す可能性があると警告しました。
財務省は、上院銀行・住宅・都市問題委員会および下院金融サービス委員会のために議会報告書に回答をまとめ、その後、関連するガイダンスや立法提案を策定します。
