Inovasi dalam Infrastruktur Keuangan
AMINA Bank AG, sebuah bank kripto yang berbasis di Zug, bersama dengan Crypto Finance Group dan beberapa mitra perbankan Swiss, telah menyelesaikan sebuah proyek percontohan yang menunjukkan bagaimana teknologi buku besar terdistribusi (DLT) dapat memodernisasi infrastruktur keuangan tradisional. Proyek ini dilaksanakan di platform Universal Ledger Google Cloud (GCUL) dan berhasil menunjukkan penyelesaian transaksi fiat domestik antara institusi yang diatur di Swiss dalam waktu dekat-realtime, 24/7, sambil tetap mematuhi standar kepatuhan, keamanan, dan tata kelola yang diharapkan dari lingkungan perbankan komersial.
Bank menjelaskan bahwa dengan menyematkan DLT dalam kerangka perbankan yang ada, proyek ini menunjukkan bagaimana penyelesaian transaksi dapat dipercepat secara signifikan tanpa perlu menerbitkan mata uang digital baru atau mengubah model pengawasan, sehingga menjaga stabilitas regulasi sambil tetap memberikan inovasi yang berarti.
Apakah Swiss Menjadi Pemimpin dalam Modernisasi Pembayaran?
Swiss juga muncul sebagai pusat terkemuka untuk infrastruktur pembayaran generasi berikutnya. Proyek percontohan ini memperkuat posisi tersebut dengan menunjukkan bagaimana uang bank komersial yang dapat diprogram (wholesale) dapat dimanfaatkan di GCUL untuk mendukung transfer antar akun dalam skala besar. Bagi institusi, ini membuka peluang untuk mengurangi gesekan operasional, menurunkan biaya pendanaan, dan memungkinkan layanan klien modern di segmen ritel, korporat, dan institusional.
“GCUL dari Google Cloud adalah bukti bahwa inovasi dan stabilitas tidak saling eksklusif. Dengan proyek ini, kami memungkinkan penyelesaian yang sesuai dalam waktu dekat-realtime dalam kerangka perbankan yang ada. AMINA berada dalam posisi unik untuk menskalakan ini secara global dan membuktikan kemampuan DLT untuk mentransformasi sistem keuangan,” kata CEO AMINA Bank, Franz Bergmueller.
CEO Crypto Finance Group, Stijn Vander Straeten, menambahkan bahwa inisiatif ini menandai titik balik untuk pasar keuangan digital: “Sebagai Operator Mata Uang, kami dapat membangun fondasi yang terpercaya untuk pembayaran digital dan aset tokenisasi. Ini memperkuat peran Swiss sebagai pemimpin global dalam keuangan digital.”
Arsitektur Operasional: Rel Modern Dalam Kerangka yang Ada
Dalam proyek ini, Crypto Finance Group berfungsi sebagai Operator Mata Uang yang ditunjuk, mengontrak peserta dan memastikan kepatuhan terhadap aturan transaksi. Penyelesaian dan eksekusi pembayaran dilakukan langsung oleh institusi di GCUL, sementara proses dan kewajiban regulasi yang ada tetap utuh. AMINA Bank dan peserta lainnya mengintegrasikan GCUL di tingkat inti perbankan, memberikan klien terpilih penyelesaian hampir instan dan transparansi penuh, tanpa mengganggu operasi simpanan atau pinjaman yang ada.
CRO Google Cloud, Matt Renner, menjelaskan pentingnya infrastruktur keuangan berbasis cloud: “Proyek ini menunjukkan bagaimana teknologi mutakhir dapat memfasilitasi pembayaran yang hampir instan, aman, dan sesuai dengan ekspektasi regulasi.”
Meningkatkan Pembayaran Lintas Batas dan Integrasi POS
Menurut bank, arsitektur berkinerja tinggi dari GCUL memungkinkan penyelesaian terus-menerus, 24/7 untuk uang tradisional dan aset tokenisasi. Kemampuan ini memposisikan bank untuk menciptakan produk keuangan baru, membangun aliran pembayaran yang dapat diprogram, dan meningkatkan manajemen likuiditas secara real-time. Dengan proyek percontohan kini selesai, fase berikutnya akan berfokus pada peningkatan platform, mengontrak institusi keuangan tambahan, dan beralih dari pengujian terkontrol ke operasi langsung.
