Denda Coinbase Europe oleh Irlandia
Irlandia telah menjatuhkan denda sebesar €21,5 juta kepada Coinbase Europe akibat masalah dalam sistem pemantauan transaksi yang menyebabkan sekitar €173 miliar transaksi tidak terpantau. Denda ini merupakan penalti terbesar keempat yang pernah dikeluarkan oleh regulator keuangan Irlandia. Menurut dokumen penyelesaian yang dirilis pada November 2025, Coinbase Europe gagal mengungkapkan masalah ini selama proses pendaftaran sebagai Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) dengan Bank Sentral Irlandia, yang kini memaksa perusahaan untuk memindahkan operasinya ke Luksemburg.
Masalah Pemantauan Transaksi
Antara tahun 2021 dan 2022, sekitar 30 juta transaksi tidak terpantau, yang mewakili 31% dari total volume bisnis perusahaan selama periode tersebut. Coinbase Europe telah mengalihkan pemantauan transaksi kepada perusahaan induknya di AS, Coinbase Inc., yang memiliki sistem pemantauan transaksi (TMS) untuk menandai aktivitas mencurigakan. Namun, karena masalah konfigurasi data, lima dari 21 skenario pemantauan berisiko tinggi tidak berfungsi dengan baik dari 23 April 2021 hingga 29 April 2022, dan kegagalan ini tidak terdeteksi oleh Coinbase Europe selama periode yang lama.
Kesadaran dan Tindakan Perbaikan
Anak perusahaan Eropa baru menyadari adanya masalah pada Februari 2023, dan manajer senior baru menyadari dampak material dari masalah tersebut pada Mei 2023. Proses penyaringan ulang untuk transaksi yang terpengaruh memakan waktu hampir tiga tahun untuk diselesaikan, yang menurut Bank Sentral, “merusak efektivitas” laporan transaksi mencurigakan yang diajukan. Meskipun pendaftaran VASP Coinbase Europe diselesaikan pada Desember 2022, perusahaan tidak menyadari masalah pemantauan selama proses aplikasi dan tidak mengungkapkannya.
Pengawasan dan Tindakan Penegakan Hukum
Setelah pemberitahuan tentang masalah tersebut, Bank Sentral memulai pengawasan yang lebih ketat dan meminta Coinbase Europe untuk melakukan perbaikan signifikan pada kerangka kerja anti-pencucian uang dan fungsi kepatuhannya. Dokumen penyelesaian mencatat bahwa sistem dan kontrol Coinbase Europe “tidak efektif” dalam mengawasi pekerjaan Coinbase Inc. selama periode yang dipertanyakan. Salah satu pelanggaran yang diakui oleh Coinbase berlangsung hingga 19 Maret 2025, melibatkan kegagalan untuk melakukan pemantauan tambahan pada 184.790 transaksi.
Komentar dan Lisensi di Luksemburg
Tindakan penegakan hukum ini terjadi bersamaan dengan saat Coinbase mengajukan komentar kepada Departemen Keuangan AS mengenai regulasi cryptocurrency, di mana perusahaan meminta agar Departemen Keuangan menerbitkan panduan pengawasan yang mengakui pemantauan Know Your Transaction (KYT) dan analitik blockchain sebagai cara yang efektif untuk meningkatkan kepatuhan anti-pencucian uang dan pendanaan terorisme. Coinbase Europe telah memperoleh lisensi di Luksemburg melalui proses regulasi terpisah. Perusahaan tidak segera menanggapi permintaan komentar mengenai tindakan penegakan hukum Irlandia, dan Bank Sentral Irlandia menolak untuk memberikan komentar lebih lanjut selain dokumen penyelesaian yang diterbitkan.
