Perketatan Aturan KYC untuk Pengguna Cryptocurrency di India
India telah memperketat aturan know-your-customer (KYC) untuk pengguna cryptocurrency selama proses pendaftaran, sebagai bagian dari panduan baru yang dikeluarkan oleh Unit Intelijen Keuangan (FIU) negara tersebut. Panduan yang diperbarui ini mengharuskan platform crypto yang diatur untuk menerapkan langkah-langkah yang lebih ketat saat mendaftarkan pengguna dan melakukan verifikasi lebih sering daripada sebelumnya, menurut laporan dari Times of India.
Persyaratan Baru KYC
Persyaratan baru mencakup:
- Pengambilan foto selfie langsung yang menggunakan perangkat lunak untuk mengonfirmasi kehadiran fisik melalui fitur seperti kedipan mata atau gerakan kepala.
- Pengguna diwajibkan untuk mengajukan identifikasi foto tambahan yang dikeluarkan pemerintah, seperti paspor, Aadhaar, atau ID pemilih.
- Verifikasi alamat email dan nomor ponsel.
Bursa juga diwajibkan untuk melakukan transaksi uji kecil ke rekening bank pengguna sebelum mereka memenuhi syarat untuk mengakses layanan platform. Pada saat pendaftaran, bursa harus menangkap alamat IP pengguna, geolokasi, cap waktu, dan rincian perangkat. KYC juga perlu diperbarui setiap enam bulan untuk pengguna yang diklasifikasikan sebagai klien berisiko tinggi, dan setiap tahun untuk semua pelanggan lainnya.
Insiden Keamanan yang Mendorong Perubahan
Langkah-langkah yang lebih ketat ini diambil setelah insiden keamanan besar yang menargetkan dua bursa cryptocurrency paling aktif di India dalam dua tahun terakhir. Pada tahun 2024, WazirX, bursa terbesar di India saat itu, kehilangan sekitar $235 juta dalam berbagai cryptocurrency akibat pelanggaran yang sangat mengganggu operasinya dan mengarah pada rencana pemulihan yang diawasi pengadilan. Tahun berikutnya, CoinDCX, salah satu bursa teratas di negara tersebut, menjadi korban peretasan senilai $44 juta.
Meskipun serangan tersebut menargetkan dompet operasional internal yang digunakan untuk likuiditas di bursa mitra dan bukan dompet dingin pelanggan, pelanggaran ini menimbulkan kekhawatiran lebih lanjut tentang risiko yang dihadapi oleh platform.
Penolakan terhadap Alat Peningkat Privasi
Dalam pedoman tersebut, FIU juga menegaskan penolakannya yang kuat terhadap penggunaan alat peningkat privasi seperti mixer crypto, tumbler, dan teknik pengaburan, serta token yang dirancang untuk menyembunyikan kepemilikan dan riwayat transaksi. Regulator juga berusaha untuk “sangat mendorong” Penawaran Koin Awal (ICO) dan Penawaran Token Awal (ITO), yang diyakini menimbulkan risiko yang lebih tinggi dan kompleks terkait pencucian uang dan pendanaan teror.
Dengan demikian, FIU mengharuskan semua entitas terdaftar untuk menerapkan kontrol yang diperlukan untuk mencegah transaksi yang terkait dengan koin privasi, mixer, dan penawaran token yang tidak diatur.
Regulasi Cryptocurrency di India
India kini menjadi salah satu yurisdiksi yang paling ketat diatur untuk cryptocurrency setelah memberlakukan pajak tetap 30% pada keuntungan modal dari transaksi aset digital dan melarang pengimbangan kerugian. Banyak pihak di sektor crypto negara tersebut berpendapat bahwa kebijakan ini menghambat potensi pasar yang dapat dijangkau terbesar di dunia.
Sejak mengkategorikan penyedia layanan Aset Digital Virtual di bawah Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang pada Maret 2023, FIU secara bertahap mendorong pendaftaran dan kepatuhan wajib untuk semua bursa yang beroperasi di negara tersebut.
Data Terbaru tentang Entitas Terdaftar
Data terbaru menunjukkan bahwa total 49 entitas terdaftar sebagai institusi pelapor selama periode 2024–2025, termasuk 45 platform domestik dan empat bursa offshore besar seperti Binance, Coinbase, dan KuCoin, yang kembali memasuki pasar setelah menyelesaikan prosedur kepatuhan mereka. Namun, lembaga kunci seperti Reserve Bank of India tetap skeptis terhadap cryptocurrency dan terus mengklasifikasikannya sebagai aset berisiko tinggi bagi sistem keuangan negara dan stabilitas makroekonomi.
