Denda Nexo oleh Regulator California
Regulator di California telah menjatuhkan denda sebesar $500.000 kepada platform aset digital Nexo karena menerbitkan ribuan pinjaman “tanpa lisensi” kepada setidaknya 5.456 penduduk negara bagian tersebut. Tindakan ini menambah daftar penegakan hukum yang dihadapi perusahaan di AS terkait masalah regulasi yang berkepanjangan.
Pelanggaran Regulasi
Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California (DFPI) menyatakan bahwa hasil pemeriksaannya menunjukkan bahwa Nexo Capital Inc., sebuah entitas yang berbasis di Kepulauan Cayman dan bagian dari grup Nexo, menawarkan pinjaman konsumen dan komersial yang didukung crypto tanpa memiliki lisensi negara yang sah. Selain itu, Nexo juga tidak melakukan evaluasi terhadap kemampuan peminjam untuk membayar kembali utang yang ada atau riwayat kredit mereka.
“Pemberi pinjaman harus mematuhi hukum dan menghindari pemberian pinjaman berisiko yang dapat membahayakan konsumen—dan pinjaman yang didukung crypto tidak terkecuali,” ujar Komisaris DFPI KC Mohseni dalam pernyataannya.
Tindakan Selanjutnya
Nexo juga diwajibkan untuk mentransfer semua dana milik penduduk California ke afiliasi AS yang berlisensi dalam waktu 150 hari. Perilaku yang disebutkan oleh regulator terjadi antara 26 Juli 2018 dan 22 November 2022, di mana Nexo memperluas bisnis pinjaman yang didukung crypto sebelum akhirnya menarik diri dari AS di tengah meningkatnya pengawasan dari pihak negara bagian dan federal.
Sejak saat itu, Nexo telah menghentikan produk pinjaman crypto tradisional untuk pelanggan di AS dan hanya mempertahankan layanan peminjaman yang didukung crypto di luar negeri setelah serangkaian tindakan regulasi.
Sejarah Penegakan Hukum
Ini merupakan bentrokan lain antara Nexo dan regulator California, mengingat dua tahun lalu, DFPI memimpin tim tugas multinegara yang berhasil mencapai penyelesaian sebesar $22,5 juta terkait produk bunga yang tidak terdaftar dari perusahaan tersebut. Pada tahun yang sama, Komisi Sekuritas dan Bursa AS juga menuduh Nexo gagal mendaftarkan produk pinjaman cryptonya, yang mengakibatkan denda tambahan sebesar $22,5 juta, sehingga total denda Nexo di AS untuk tahun 2023 mencapai $45 juta.
“Fakta bahwa Nexo gagal dalam pemeriksaan kemampuan untuk membayar bagi ribuan orang jelas menunjukkan adanya tanda bahaya terkait kekurangan kepatuhan sistemik, dan konsumen harus memperhatikan peringatan ini,” kata Kadan Stadelmann, Chief Technology Officer di Komodo Platform, kepada Decrypt.
Pentingnya Regulasi
Dia menekankan pentingnya kerangka regulasi California dalam melindungi konsumen, mencatat bahwa regulasi negara bagian “condong pada overkolateralization untuk melindungi konsumen dari gagal bayar, serta perlindungan yang berfokus pada peminjam yang diperlukan untuk menghindari versi crypto dari krisis keuangan 2008.”
Pengawasan Terhadap Nexo
Setelah menarik diri dari AS pada akhir 2022 di tengah berbagai tindakan penegakan, upaya Nexo untuk kembali memasuki pasar kini menghadapi pengawasan setelah denda DFPI dan pertanyaan mengenai ketergantungannya pada penyelesaian tanpa pengakuan dan tanpa penyangkalan.
“Penyelesaian tanpa pengakuan dan tanpa penyangkalan memungkinkan Nexo untuk menghindari pengakuan yang dapat mengakibatkan gugatan dari pemegang saham atau menghalangi lisensi di masa depan,” kata Stadelmann, sambil memperingatkan bahwa perusahaan “dapat menghadapi pengakuan lebih lanjut, denda yang meningkat, atau pengawasan regulasi” saat otoritas memeriksa catatan kepatuhannya.
“Perusahaan crypto lainnya telah menghadapi penalti regulasi serupa, termasuk FTX dan Binance, dan tetap berbisnis. Mengapa tidak Nexo?” ujarnya dengan nada bercanda. Perwakilan Nexo belum memberikan tanggapan terhadap permintaan komentar.
