Akuisisi Saldo Finance Oy oleh Payward
Payward, perusahaan induk Kraken, telah menandatangani perjanjian definitif untuk mengakuisisi Saldo Finance Oy dari Finlandia, yang merupakan pemilik Saldo Bank yang berlisensi di Lithuania. Transaksi ini diharapkan akan ditutup pada tahun 2027 dan bertujuan untuk memperluas layanan perbankan Payward di lima pasar Eropa.
Integrasi Layanan Perbankan
Pengumuman resmi mengenai perjanjian ini disampaikan pada 14 Oktober, di mana Payward mengonfirmasi rencana untuk mengintegrasikan infrastruktur pinjaman, simpanan, dan pembayaran Saldo Bank ke dalam bisnis layanan keuangannya. Akuisisi ini masih tergantung pada persetujuan regulasi dan kondisi penutupan yang umum.
Meskipun perusahaan tidak mengungkapkan harga pembelian, perjanjian tersebut mencakup Saldo Finance Oy, sebuah perusahaan holding Finlandia yang anak perusahaannya, Saldo Bank UAB, beroperasi sebagai bank khusus yang berlisensi di Lithuania. Payward berencana untuk memanfaatkan infrastruktur yang ada dari lembaga tersebut untuk menawarkan produk perbankan langsung kepada pelanggan di Eropa.
Operasi Saldo Bank
Saat ini, Saldo Bank beroperasi di Lithuania, Finlandia, Swedia, dan Jerman, dengan otorisasi untuk memperluas layanannya ke Belanda. Layanan yang ada mencakup pinjaman konsumen, pembiayaan untuk usaha kecil dan menengah, serta simpanan berjangka. Akuisisi ini akan memungkinkan Payward Banking untuk mengembangkan produk yang sudah disediakan oleh Saldo, termasuk:
- Simpanan berbunga
- Pinjaman bisnis yang dijamin dan tidak dijamin
- Kredit konsumen
- Kartu pembayaran
“Kami telah menandatangani perjanjian untuk mengakuisisi Saldo Bank, sebuah bank khusus berlisensi di Lithuania yang beroperasi di lima pasar Eropa. Lisensi perbankan UE secara signifikan memperluas Payward Banking, tergantung pada kondisi penutupan dan persetujuan regulasi,” demikian bunyi pengumuman tersebut.
Kerjasama dan Infrastruktur
Saldo memiliki simpanan berjangka ritel di empat pasar operasinya, dengan pinjaman konsumen tersedia di Lithuania, Finlandia, dan Swedia, serta pinjaman bisnis yang beroperasi di Lithuania dan Finlandia. Layanan kartu kreditnya telah diluncurkan di Finlandia, dengan peluncuran di Swedia diharapkan pada tahun 2027.
Bank ini juga telah menjalin kemitraan di Finlandia dan Jerman yang memungkinkan perusahaan teknologi keuangan untuk menawarkan produk pinjaman menggunakan infrastruktur Saldo. Payward berharap akuisisi ini dapat mendukung layanan serupa di seluruh operasinya. Namun, perusahaan belum mengumumkan kapan produk individual akan tersedia untuk pelanggan Kraken atau negara mana yang akan menerimanya terlebih dahulu.
Regulasi dan Integrasi
Perjanjian yang ditandatangani pada 14 Oktober menetapkan transaksi kepemilikan yang diusulkan. Peluncuran layanan perbankan baru melalui lembaga yang diakuisisi akan bergantung pada izin regulasi, kelayakan pelanggan, dan penyelesaian integrasi yang direncanakan. Selain perbankan konsumen, akuisisi ini akan memberikan Payward infrastruktur yang digunakan oleh bisnis teknologi keuangan lainnya.
Saldo telah mengembangkan kemampuan banking-as-a-service yang memungkinkan mitra untuk menghubungkan produk pinjaman ke aplikasi yang sudah ada. Operasinya mencakup penilaian pinjaman otomatis dan pengaturan pembiayaan yang terintegrasi.
Rencana Masa Depan Payward
Payward berencana untuk menggunakan sistem tersebut bersamaan dengan penerbitan kartu dan akses ke Single Euro Payments Area (SEPA), yang mendukung transfer euro antara bank dan lembaga keuangan yang berpartisipasi. Melalui integrasi yang diusulkan, perusahaan berharap dapat menawarkan layanan pembayaran dan infrastruktur pinjaman kepada bisnis yang menggunakan produk teknologi keuangan Payward.
Jarkko Mäensivu, presiden Saldo Bank, menyatakan bahwa akuisisi ini akan menghubungkan operasi yang sudah mapan dari pemberi pinjaman dengan infrastruktur keuangan teratur Payward. “Lisensi perbankan hanya seberharga apa yang Anda bangun di atasnya,” kata Mäensivu dalam pengumuman tersebut.
Ia menjelaskan bahwa Saldo telah mengembangkan layanan untuk beberapa negara Eropa, termasuk infrastruktur pinjaman yang digunakan oleh perusahaan fintech lainnya. Menggabungkan kedua bisnis ini, katanya, dapat memungkinkan lebih banyak pelanggan untuk mengakses perbankan, pembayaran, dan kredit melalui satu penyedia.
Lisensi dan Pengembangan
Lisensi perbankan Saldo bukanlah otorisasi baru yang diperoleh melalui perjanjian akuisisi. Lembaga ini menerima lisensi perbankan khusus dari Bank Sentral Eropa pada bulan Oktober 2021. Sebelumnya, Saldo mengonfirmasi bahwa otorisasi tersebut memungkinkannya untuk menerima simpanan, menerbitkan pinjaman, dan menyediakan layanan perbankan terkait pembayaran.
Situs web resmi bank mengidentifikasi Bank Sentral Eropa sebagai otoritas lisensinya dan Bank Lithuania sebagai regulatornya. Saat ini, perusahaan menawarkan pinjaman konsumen, pinjaman bisnis, dan simpanan berjangka.
Ekspansi Layanan Keuangan
Rencana akuisisi Eropa Payward mengikuti beberapa tahun pengembangan layanan keuangan teratur di Amerika Serikat. Perusahaan menyatakan bahwa infrastruktur perbankannya mencakup akun master Federal Reserve dengan tujuan terbatas dan lisensi lembaga uang elektronik yang dikeluarkan oleh Bank Sentral Irlandia.
Dalam pengumuman terbarunya, Payward melaporkan telah menghasilkan lebih dari $2 miliar dalam pinjaman melalui operasi yang ada. Angka tersebut merujuk pada aktivitas pinjaman yang sudah diselesaikan oleh grup, bukan pinjaman tambahan yang diharapkan dari Saldo Bank.
Akun Federal Reserve tersebut milik Kraken Financial, lembaga perbankan yang disetujui oleh Payward di Wyoming, yang memberikan akses terbatas ke infrastruktur pembayaran bank sentral AS di bawah kondisi tertentu.
Strategi Perbankan Payward
Co-CEO Payward, Arjun Sethi, menggambarkan akuisisi Saldo sebagai tahap lain dalam strategi perbankan yang ada di perusahaan. “Payward Banking bukanlah ambisi baru,” kata Sethi, menjelaskan bahwa perusahaan telah menghabiskan bertahun-tahun membangun operasinya melalui berbagai lisensi dan pasar.
Ia menambahkan bahwa lisensi perbankan Eropa akan membantu Payward melayani pelanggan melalui platform di mana mereka dapat menyimpan aset, memindahkan uang, dan mengakses produk keuangan.
Kesimpulan
Perjanjian akuisisi ini datang setelah Payward memperluas layanan cryptocurrency teratur di Eropa. Pada bulan Juni 2025, Kraken memperoleh otorisasi di bawah Regulasi Pasar dalam Aset Kripto Uni Eropa melalui Bank Sentral Irlandia. Persetujuan lisensi MiCA Kraken memungkinkan bursa untuk memperluas layanan cryptocurrency teratur di seluruh Wilayah Ekonomi Eropa.
Pembelian yang diusulkan oleh Payward akan menambahkan lembaga perbankan yang ada ke grup Eropanya. Ekspansi perusahaan telah mencakup kemitraan dengan lembaga keuangan konvensional. Pada bulan Oktober, Payward dan Singapore Gulf Bank memperkenalkan pengaturan penyelesaian yang dirancang untuk memungkinkan pelanggan institusional terpilih memindahkan dolar AS sepanjang waktu.
Secara terpisah, Payward telah mengembangkan produk keuangan yang melibatkan perdagangan cryptocurrency, ekuitas tokenisasi, dan layanan kekayaan. Pengumuman terbaru tidak memberikan jadwal untuk menghubungkan produk-produk tersebut dengan layanan simpanan atau kredit yang ada di Saldo Bank. Untuk akuisisi yang direncanakan, Payward mengonfirmasi bahwa tinjauan regulasi dan pekerjaan integrasi sedang berlangsung. Transaksi ini diharapkan akan ditutup pada tahun 2027 setelah perusahaan memenuhi persetujuan yang diperlukan dan kondisi biasa. Tidak ada tanggal penyelesaian spesifik atau pertimbangan pembelian yang diungkapkan.
