Peluncuran Produk Deposito Ter-tokenisasi oleh SoFi Technologies
SoFi Technologies baru saja meluncurkan produk deposito ter-tokenisasi yang menawarkan bunga menarik bagi konsumen, dengan tingkat pengembalian tahunan (annual percentage yield/APY) sebesar 4,40% dan dilindungi oleh asuransi deposito federal melalui bank yang terdaftar secara nasional. Dalam pengumuman yang dirilis pada 22 Oktober, perusahaan memperkenalkan produk ini dengan nama SoFi Earn (SOFIE), yang memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan bunga dari deposito bank yang direpresentasikan secara digital sebelum mengonversi saldo mereka menjadi SoFiUSD untuk pembelian cryptocurrency atau transfer blockchain.
Detail Produk SoFi Earn (SOFIE)
Setiap token SOFIE mewakili $1 yang disimpan di SoFi Bank, N.A., yang beroperasi di bawah piagam perbankan nasional dan pengawasan federal. Bank tersebut menyatakan bahwa SOFIE adalah deposito ter-tokenisasi konsumen pertama yang diterbitkan oleh bank AS yang terdaftar secara nasional, sehingga membedakan produk ini dari stablecoin konvensional. Pelanggan dapat mengakses deposito SOFIE mereka melalui akun SoFi Crypto, di mana saldo mereka mendapatkan 4,40% APY yang diiklankan dan tetap tersedia untuk konversi.
SoFi Earn (SOFIE) menawarkan 4,40% APY dan perlindungan FDIC, menjadikannya token deposito bank pertama untuk SoFi Crypto, yang dirancang untuk menyimpan dana crypto yang tidak terpakai, seperti stablecoin. Pelanggan dapat membeli dan menyimpan SOFIE untuk mendapatkan bunga sekaligus melindungi deposito mereka. Tingkat bunga bersifat variabel dan dapat berubah kapan saja. Pengungkapan SoFi menyebutkan 20 Oktober sebagai tanggal acuan efektif untuk tingkat tersebut, tanpa persyaratan saldo minimum, meskipun biaya dapat mengurangi penghasilan.
Perlindungan dan Ketersediaan Deposito
Deposito yang direpresentasikan oleh SOFIE memenuhi syarat untuk asuransi FDIC di bawah aturan standar, yang umumnya mencakup hingga $250.000 per depositor, per bank yang diasuransikan, untuk setiap kategori kepemilikan akun. Perlindungan ini berlaku untuk deposito bank yang memenuhi syarat, bukan untuk investasi cryptocurrency yang dibeli setelah mengonversi saldo.
SoFi memperkenalkan produk ini secara bertahap, dengan ketersediaan yang diperluas untuk pelanggan cryptocurrency yang memenuhi syarat hingga November. Perusahaan merancang produk ini di sekitar dua bentuk dolar digital yang terpisah: SOFIE mewakili deposito yang menghasilkan bunga, sementara SoFiUSD berfungsi sebagai stablecoin yang dinyatakan dalam dolar untuk transfer dan pembayaran. Ketika pelanggan ingin menggunakan dana mereka, mereka dapat mengonversi SOFIE menjadi SoFiUSD dengan rasio satu banding satu.
Contoh Penggunaan dan Manfaat
SoFi menggambarkan pengaturan ini dengan contoh pelanggan yang memiliki $5.000 untuk pembelian cryptocurrency di masa depan. Uang tersebut akan mendapatkan bunga deposito hingga pelanggan memilih untuk mengonversinya untuk perdagangan atau transfer. Dengan APY 4,40% yang tidak berubah, saldo $5.000 akan menghasilkan sekitar $220 selama satu tahun sebelum biaya, meskipun pengembalian aktual tergantung pada tingkat yang berlaku dan periode penahanan.
“Kami percaya uang Anda harus terus bekerja untuk Anda hingga saat Anda membutuhkannya,” kata CEO Anthony Noto.
Regulasi dan Perkembangan Terbaru
Perbedaan antara produk-produk ini penting di bawah aturan perbankan AS. Pengungkapan SoFi secara eksplisit mengidentifikasi SOFIE sebagai kewajiban deposito dan menyatakan bahwa token tersebut bukanlah stablecoin pembayaran. Regulator federal telah menegaskan bahwa deposito ter-tokenisasi yang memenuhi syarat mempertahankan perlakuan yang ada di bawah aturan asuransi deposito. Stablecoin pembayaran beroperasi di bawah kerangka kerja yang berbeda dan tidak diasuransikan oleh FDIC.
Peluncuran ini mengikuti beberapa perkembangan dalam operasi aset digital SoFi selama setahun terakhir. Pada November 2025, bank memperkenalkan perdagangan cryptocurrency konsumen, memungkinkan pelanggan untuk membeli, menjual, dan menyimpan aset digital bersamaan dengan produk perbankan yang ada. Platform cryptocurrency-nya kini mendukung lebih dari 40 token, menurut perusahaan.
SoFi kemudian memperkenalkan SoFiUSD, membawa penyelesaian blockchain yang didukung dolar ke dalam infrastruktur pembayarannya. Pada bulan September, crypto.news melaporkan penyelesaian Mastercard SoFi, yang membawa stablecoin yang diterbitkan bank ke dalam transaksi kartu langsung di seluruh jaringan pembayaran.
Kesimpulan
SoFi telah memperkenalkan SOFIE sementara lembaga keuangan lain memeriksa bagaimana infrastruktur blockchain dapat mendukung deposito bank komersial. Pada bulan April, perusahaan meluncurkan layanan Big Business Banking, memungkinkan pelanggan korporat untuk mengelola deposito tradisional, stablecoin, dan aset digital dalam satu platform perbankan. Federal Deposit Insurance Corporation secara terpisah telah mengusulkan untuk memperjelas bahwa deposito yang memenuhi definisi hukum dari deposito bank mempertahankan perlakuan asuransi mereka terlepas dari teknologi yang digunakan untuk mencatatnya.
SoFi menggambarkan SOFIE sebagai peluncuran produk terkait cryptocurrency kelima dalam waktu kurang dari satu tahun. Pengumuman terbarunya melaporkan 15,8 juta anggota di seluruh platform keuangan dan lebih dari 134 juta akun global yang dilayani melalui SoFi Tech Solutions.
