Regulasi Baru Bank Sentral Brasil untuk Aset Virtual
Bank Sentral Brasil telah mengeluarkan perintah kepada penyedia layanan aset virtual untuk menahan transfer cryptocurrency tertentu selama hingga 24 jam, mulai 1 Januari 2027. Langkah ini bertujuan untuk menambah lapisan pencegahan penipuan dalam regulasi aset digital yang terus berkembang di negara tersebut.
Detail Resolusi BCB No. 584
Resolusi BCB No. 584, yang diterbitkan pada 7 Agustus, mencakup transfer di atas $10,000 yang ditujukan untuk penyedia crypto asing atau dompet penyimpanan mandiri. Aturan ini menargetkan pergerakan aset ke bursa asing dan dompet penyimpanan mandiri. Ambang batas ini berlaku baik untuk satu transaksi maupun untuk total transaksi gabungan pelanggan pada hari yang sama. Transfer yang lebih kecil juga dapat dikenakan tinjauan tambahan jika kebijakan risiko penyedia mengidentifikasi alasan untuk pengawasan lebih lanjut.
Tujuan dan Implementasi Aturan
Bank Sentral menyatakan bahwa langkah ini diambil sebagai respons terhadap meningkatnya penggunaan aset virtual, termasuk stablecoin, untuk memindahkan hasil dari penipuan keuangan dengan cepat, terkadang melampaui Brasil atau ke dompet yang dikendalikan langsung oleh pengguna. Di bawah aturan anti-penipuan baru ini, penyedia yang terlibat harus menahan aset selama 24 jam sebelum melanjutkan dengan transfer yang memenuhi syarat. Namun, langkah ini bersifat pencegahan dan bukan pembekuan permanen. Penyedia dapat menyelesaikan tinjauan risiko mereka dan melepaskan transfer sebelum periode penuh berakhir jika kondisi yang ditetapkan oleh regulator terpenuhi. Penyedia juga diwajibkan untuk memberi tahu pelanggan ketika transfer sedang ditahan.
Persyaratan Tambahan untuk Penyedia
Selain itu, institusi harus mempertahankan catatan insiden penipuan, upaya penipuan, dan langkah-langkah korektif yang diambil. Persyaratan ini memperluas kontrol penipuan yang sudah ada di Brasil ke layanan aset virtual dan memberi penyedia lebih banyak waktu untuk meninjau transaksi yang sebaliknya dapat diselesaikan dengan cepat. Aturan transfer ini merupakan bagian dari ekspansi regulasi yang lebih luas. Pada bulan Juli, BCB mengklasifikasikan penyedia layanan aset virtual di bawah kerangka kehati-hatian dan menyatakan bahwa mereka akan mulai mengikuti persyaratan modal, manajemen risiko, dan pengungkapan mulai 1 Januari 2027. Mereka juga harus memasuki kategori pengawasan Segment 4 yang lebih ketat pada 30 Juni 2028, tanpa memandang ukuran.
Kerangka Regulasi Modal Brasil
Dalam konteks regulasi modal Brasil, kerangka ini dibangun di atas lisensi sebelumnya, segregasi aset pelanggan, dan persyaratan kepatuhan. Secara terpisah, seperti yang dilaporkan sebelumnya, bank sentral telah membatasi penggunaan aset virtual untuk menyelesaikan pembayaran di dalam saluran pertukaran asing elektronik lintas batas yang diatur. Pengawasan yang lebih ketat juga mengikuti pengawasan baru terhadap pasar stablecoin Brasil. Penilaian Stabilitas Sistem Keuangan IMF pada bulan Juli menemukan bahwa aktivitas crypto di Brasil, terutama yang melibatkan stablecoin yang dipatok pada dolar AS, telah tumbuh dengan cepat sejak 2017. Dikatakan bahwa aliran crypto lintas batas telah meningkat lebih cepat daripada aliran modal tradisional dan PDB nominal.
Waktu Persiapan untuk Penyedia Crypto
Penyedia crypto kini memiliki waktu kurang dari lima bulan untuk menyesuaikan pemantauan transaksi, pemberitahuan kepada pelanggan, dan sistem pencatatan sebelum Resolusi 584 mulai berlaku. Perusahaan juga akan memerlukan proses yang mampu menghitung ambang batas $10,000 di seluruh transaksi yang dilakukan oleh pelanggan yang sama dalam satu hari. Sementara itu, tenggat waktu 1 Januari akan membawa beberapa perubahan regulasi sekaligus. Selain kontrol transfer baru, penyedia akan mulai beroperasi di bawah persyaratan kehati-hatian tambahan yang mencakup modal dan manajemen risiko. Tumpang tindih ini menunjukkan bahwa Brasil bergerak melampaui lisensi crypto dasar menuju pengawasan berkelanjutan tentang bagaimana penyedia yang diatur mengelola aset, transfer, dan risiko keuangan.
Dampak pada Pelanggan
Bagi pelanggan, aturan baru ini tidak menciptakan penundaan umum 24 jam pada setiap penarikan crypto. Aturan ini menargetkan transfer yang memenuhi syarat ke penyedia luar negeri dan dompet penyimpanan mandiri, serta transaksi lain yang dipilih untuk penilaian risiko tambahan. Penyedia juga dapat melepaskan transaksi yang telah ditinjau lebih awal, sehingga waktu tunggu akhirnya tergantung pada keadaan masing-masing transfer.
