Peluncuran Anuitas Indeks Tetap Pertama yang Terhubung dengan Bitcoin
Perusahaan asuransi Delaware Life baru saja meluncurkan anuitas indeks tetap pertama di industri yang terhubung dengan indeks yang mencakup Bitcoin. Inovasi ini dimungkinkan berkat penambahan BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index sebagai salah satu opsi dalam portofolio anuitas indeks tetap mereka, atau Fixed Indexed Annuity (FIA).
Pengenalan Fixed Indexed Annuity (FIA)
FIA adalah jenis kontrak asuransi yang dirancang untuk memberikan perlindungan pokok dengan potensi pertumbuhan yang terbatas. Pokok tersebut terdiri dari pembayaran yang dilakukan kepada perusahaan asuransi, dan sebagai imbalannya, perusahaan asuransi berjanji untuk melindungi pokok tersebut dari penurunan pasar.
Meskipun keuntungan terkait dengan indeks—biasanya seperti S&P 500—pemegang polis tidak secara langsung berinvestasi di pasar. Ini berarti pengembalian biasanya dibatasi. Jika indeks turun, pengembalian pemegang polis untuk periode tersebut biasanya akan nol, bukan negatif. Dengan demikian, paparan Bitcoin bagi pemegang polis Delaware Life Insurance Company akan bersifat tidak langsung, karena aksesnya melalui ETF dalam indeks tersebut.
Komentar dari Pimpinan Delaware Life
“Seiring dengan perkembangan lanskap perencanaan pensiun, kami terus berinovasi dengan bijak untuk memenuhi kebutuhan para profesional keuangan dan klien mereka,” kata Colin Lake, presiden dan CEO pemasaran Delaware Life, dalam siaran pers.
Detail BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index
BlackRock U.S. Equity Bitcoin Balanced Risk 12% Index menggabungkan saham AS dan Bitcoin, dengan target volatilitas sebesar 12%. Indeks ini menggunakan penyesuaian tunai untuk membantu mengimbangi fluktuasi harga Bitcoin. Komponen Bitcoin dalam indeks ini berasal dari iShares Bitcoin Trust (IBIT), yang telah mengumpulkan aset senilai $74,5 miliar di bawah pengelolaan pada akhir minggu lalu.
Produk yang Tersedia
Opsi indeks baru ini akan tersedia bagi pemegang polis untuk tiga produk Delaware Life: Momentum Growth, Momentum Growth Plus, dan DualTrack Income.
Integrasi Bitcoin di Wall Street
Sejak peluncuran Bitcoin ETF di AS dua tahun lalu, Wall Street telah menemukan berbagai cara untuk mengintegrasikannya. Jefferies mengeluarkan catatan terstruktur AS pertama yang terikat pada Bitcoin ETF pada bulan Juli tahun lalu, dan Goldman Sachs, Morgan Stanley, serta JPMorgan kini telah menjual lebih dari $530 juta dalam catatan terstruktur yang terkait dengan IBIT.
Tantangan Adopsi Bitcoin oleh Perusahaan Asuransi
Perusahaan asuransi jiwa telah lambat dalam mengadopsi Bitcoin atau Bitcoin ETF karena volatilitas pasar. Hingga saat ini, minat lebih banyak tertuju pada penggunaan blockchain untuk memperlancar fungsi back office. Misalnya, Bank of China menempatkan 4 juta catatan asuransi di blockchain pribadi pada tahun 2019.
Namun, laju investasi dalam produk crypto dari perusahaan asuransi membutuhkan waktu untuk berkembang. Pada tahun 2021, perusahaan asuransi AS hanya menginvestasikan $3 juta dalam trust Bitcoin dan Ethereum Grayscale—sebelum keduanya dikonversi menjadi ETF spot. Akhir tahun lalu, Morgan Stanley memperluas paparan crypto untuk klien kekayaannya, termasuk mereka yang memiliki akun pensiun.
