Usulan Undang-Undang Penahanan untuk Aset Digital
Departemen Keuangan AS mendesak Kongres untuk mempertimbangkan pembuatan “undang-undang penahanan” khusus untuk aset digital. Undang-undang ini akan memungkinkan platform crypto untuk sementara membekukan dana yang terkait dengan aktivitas ilegal yang dicurigai. Rekomendasi ini muncul dalam laporan Departemen Keuangan kepada Kongres mengenai teknologi yang digunakan untuk melawan keuangan ilegal yang melibatkan aset digital, yang disusun berdasarkan Undang-Undang Panduan dan Penetapan Inovasi Nasional untuk Stablecoin AS, atau GENIUS Act.
Perlindungan Hukum untuk Lembaga Keuangan
“Pengguna yang sah dari aset digital dapat memanfaatkan mixer untuk menjaga privasi finansial saat bertransaksi melalui blockchain publik,” bunyi laporan tersebut. Laporan ini menambahkan bahwa langkah untuk menciptakan undang-undang penahanan akan memberikan perlindungan hukum yang memungkinkan lembaga keuangan untuk “sementara dan secara sukarela menahan aset digital yang terlibat dalam aktivitas ilegal yang dicurigai” selama proses penyelidikan.
“Bursa sering mendeteksi dana mencurigakan menggunakan intelijen blockchain, tetapi tidak selalu ada kerangka hukum yang jelas yang memungkinkan mereka untuk menahan aset tersebut cukup lama bagi penyelidik untuk bertindak,” kata Ari Redbord, kepala kebijakan dan urusan pemerintah global di TRM Labs, kepada Decrypt.
Langkah ini dapat membantu “menciptakan jendela yang terdefinisi” untuk platform menghentikan dana tersebut sementara penegak hukum bergerak melalui proses hukum, tambah Redbord.
Dampak Potensial Undang-Undang
Jika diadopsi, undang-undang ini dapat “memperkuat cara bursa menangani transaksi mencurigakan,” jelas Redbord, menambahkan bahwa dalam praktiknya, ini akan memberi penegak hukum “waktu untuk mengejar kecepatan transaksi blockchain” dan “memperkuat kemitraan publik-swasta.”
Rekomendasi ini muncul saat Kongres memperdebatkan undang-undang yang lebih luas mengenai struktur pasar crypto, dengan Presiden Donald Trump mendesak para pembuat undang-undang untuk bergerak lebih cepat dalam menetapkan aturan crypto di tengah bentrokan antara bank dan perusahaan aset digital.
“Bank sudah memiliki kemampuan untuk menunda transaksi mencurigakan, tetapi kekuasaan itu sangat terbatas dan secara hukum canggung,” kata Andrew Rossow, pengacara urusan publik dan CEO AR Media Consulting, kepada Decrypt.
Lembaga dapat mengajukan laporan aktivitas mencurigakan, namun tidak ada “perlindungan hukum yang jelas” yang memungkinkan bank untuk menahan dana sementara penyelidikan berlangsung tanpa perintah pengadilan, otoritas sanksi, atau risiko tanggung jawab.
Kompleksitas dalam Pembekuan Dana
“Untuk bursa crypto, masalah ini bahkan lebih rumit karena tidak ada ‘status tertunda’ atau ‘pembekuan’ yang ‘bersih,'” tambahnya. Meskipun Undang-Undang Kerahasiaan Bank melindungi lembaga yang mengajukan laporan aktivitas mencurigakan dengan itikad baik, itu tidak secara jelas memberi wewenang kepada mereka untuk membekukan dana yang terkait dengan laporan tersebut.
Bursa yang mendeteksi aliran crypto mencurigakan kemudian harus memilih antara membiarkan dana bergerak atau membekukannya, yang berisiko terhadap eksposur hukum. Jika undang-undang penahanan diadopsi, platform crypto akan memiliki wewenang yang jelas untuk menghentikan aset sementara otoritas meninjau kasus tersebut, jelas Rossow.
Namun, laporan Departemen Keuangan telah “meninggalkan sejumlah kerentanan yang belum terpecahkan,” catat Rossow, menunjuk pada pertanyaan seputar keandalan analitik blockchain dan pembatasan “memberi tahu” yang terkait dengan aturan pelaporan aktivitas mencurigakan saat ini.
Paradoks dalam Aturan Transparansi
Proposal ini dapat menciptakan paradoks di mana aturan transparansi mengharuskan pengungkapan pembekuan, sementara aturan pelaporan aktivitas mencurigakan (SAR) melarang menjelaskan penyelidikan yang mendasarinya, peringatnya. “Jika Anda membekukan aset seseorang dan kemudian harus transparan tentang hal itu, tetapi tidak dapat memberi tahu mereka bahwa Anda telah mengajukan SAR, Anda sekarang memiliki paradoks struktural. Pelanggan akan tahu bahwa mereka dibekukan; tetapi mereka tidak akan tahu mengapa. Ini menciptakan zona abu-abu hukum yang perlu dieksplorasi.”
Namun, rekomendasi ini dapat membantu menciptakan “alat praktis dan penting dalam perjuangan melawan penipuan crypto dan pencucian uang,” kata Redbord dari TRM Labs. “Para penjahat bergerak cepat, dan aset digital bergerak bahkan lebih cepat,” katanya. “Kekuasaan penahanan yang dirancang secara sempit membantu menutup kesenjangan itu.”
