Poin-Poin Penting
Dengan tidak adanya pajak penghasilan pribadi atau pajak keuntungan modal, serta pengecualian PPN baru-baru ini pada transaksi crypto, Uni Emirat Arab (UAE) menawarkan insentif finansial yang tak tertandingi bagi investor crypto. Otoritas Regulasi Aset Virtual (VARA) di Dubai dan Otoritas Regulasi Layanan Keuangan (FSRA) di Abu Dhabi memimpin dengan kerangka kerja yang mendukung baik untuk ritel maupun institusi. Sementara itu, Ras Al Khaimah, Sharjah, dan emirat lainnya sedang mengembangkan zona dan kebijakan yang disesuaikan untuk inovasi Web3. Zona bebas seperti DMCC, ADGM, dan DIFC menyediakan ekosistem bisnis yang siap pakai, sementara internet berkecepatan tinggi, 5G, dan layanan cloud menjadikan UAE sebagai pusat plug-and-play bagi perusahaan crypto. Golden Visa, keamanan, konektivitas global, dan kehidupan kota pintar berpadu untuk menawarkan jutawan crypto tidak hanya kebebasan finansial, tetapi juga basis rumah yang aman dan mewah.
Dalam beberapa tahun terakhir, UAE telah muncul sebagai magnet bagi jutawan crypto. Dari Dubai yang kosmopolitan hingga Abu Dhabi, serta pusat-pusat yang sedang berkembang seperti Ras Al Khaimah dan Sharjah, UAE menawarkan kombinasi menarik dari nol pajak, regulasi yang jelas, infrastruktur mutakhir, dukungan pemerintah yang visioner, dan gaya hidup yang tak tertandingi.
Secara khusus, semakin banyak investor crypto dengan kekayaan tinggi yang menjadikan Dubai dan Abu Dhabi sebagai rumah. Tren ini signifikan: UAE kini menjadi tujuan utama dunia bagi jutawan yang bermigrasi, dengan perkiraan 9.800 jutawan diproyeksikan pindah ke UAE pada tahun 2025 saja. Daya tarik negara ini didorong oleh pilihan strategis pemerintah: reformasi regulasi, kebijakan pajak yang menguntungkan, dan opsi residensi jangka panjang seperti Golden Visa. Dengan kata lain, kombinasi kebijakan yang ramah bisnis dan lingkungan hidup yang diidamkan mendorong migrasi crypto ke UAE. Di bawah ini, artikel ini merinci lima kebijakan dan faktor kunci di balik fenomena ini.
1. Keuntungan Crypto Bebas Pajak: Pajak Nol pada Pendapatan dan Keuntungan
Kebijakan pajak nol UAE pada keuntungan crypto — tidak ada pajak penghasilan dan tidak ada pajak keuntungan modal — adalah daya tarik utama bagi investor crypto global. Jutawan crypto di UAE menikmati keuntungan crypto bebas pajak 100%, karena negara ini tidak mengenakan pajak penghasilan pribadi atau pajak keuntungan modal pada individu. Ini berarti miliarder Bitcoin, raja non-fungible token (NFT), dan pendiri startup dapat mencairkan atau menginvestasikan kembali kekayaan digital mereka tanpa memberikan potongan kepada pemungut pajak — kontras yang mencolok dengan yurisdiksi pajak tinggi di Eropa atau Amerika Utara.
Bahkan setelah UAE memperkenalkan pajak perusahaan federal sebesar 9% pada tahun 2023, kepemilikan crypto pribadi tetap tidak dikenakan pajak dan keuntungan crypto bebas pajak sepenuhnya legal. Yang penting, pemerintah telah melangkah lebih jauh dengan mengecualikan sebagian besar transaksi crypto dari pajak pertambahan nilai (PPN) sebesar 5%. Pada akhir 2024, Otoritas Pajak Federal UAE mengumumkan bahwa transfer dan konversi cryptocurrency akan dibebaskan dari PPN mulai 15 November 2024 (diberlakukan secara retroaktif untuk transaksi sejak 2018). Pengecualian PPN ini mencakup layanan perdagangan dan pertukaran crypto, memperlakukannya setara dengan layanan keuangan lainnya. Hasilnya adalah lingkungan yang hampir bebas pajak bagi peserta pasar crypto, baik mereka yang menambang Bitcoin, berdagang di bursa, atau merealisasikan keuntungan dari investasi token. Para pelaku industri menyoroti bahwa kombinasi regulasi yang jelas dan pajak keuntungan modal nol di UAE telah menciptakan “lingkungan sempurna untuk pertumbuhan crypto.”
2. Kejelasan Regulasi: Kerangka Kerja Crypto Terdepan di Dunia
Kejelasan dan kepastian dalam regulasi sangat penting bagi pengusaha crypto, dan UAE memberikan kerangka kerja yang inovatif.
Dubai: Kejelasan yang Berfokus pada Ritel
Dubai memimpin dengan mendirikan Otoritas Regulasi Aset Virtual (VARA) pada tahun 2022, regulator pertama di dunia yang didedikasikan secara eksklusif untuk aset virtual. Didukung oleh undang-undang aset virtual baru Dubai, VARA menyediakan rezim lisensi yang jelas untuk bursa, platform crypto, dan penerbit token, memberikan kepercayaan bagi perusahaan yang ingin beroperasi. Bursa crypto besar seperti Binance dan Crypto.com telah memperoleh lisensi VARA, mencerminkan daya tarik Dubai di bawah aturan yang terdefinisi dengan baik.
Abu Dhabi: Kepatuhan Tingkat Institusi
Sementara itu, Abu Dhabi adalah pelopor dalam pengawasan crypto melalui Otoritas Regulasi Layanan Keuangan (FSRA) dari Abu Dhabi Global Market (ADGM). Sejak tahun 2018, FSRA telah memperkenalkan kerangka regulasi komprehensif untuk aset virtual, yang pertama di kawasan Dewan Kerjasama Teluk, mencakup segala hal mulai dari lisensi bursa hingga aturan penitipan. Kejelasan regulasi di ADGM telah menarik pemain institusi; pada akhir 2023, perusahaan global seperti Copper, Paxos, dan eToro telah memperluas ke Abu Dhabi di bawah pengawasan FSRA. Pendekatan Abu Dhabi biasanya menargetkan aktivitas crypto dengan modal tinggi dan institusi, melengkapi pasar Dubai yang lebih berfokus pada ritel.
Yang penting, UAE sedang berupaya untuk menyelaraskan regulasi crypto secara federal: VARA di Dubai dan Otoritas Sekuritas dan Komoditas UAE (SCA) telah mencapai kesepakatan tentang pengakuan timbal balik, memungkinkan perusahaan berlisensi VARA untuk beroperasi di seluruh UAE. Ini berarti bursa crypto yang berlisensi di zona bebas Dubai dapat melayani pelanggan di emirat lain, lebih mengintegrasikan pasar nasional.
Ras Al Khaimah: Yurisdiksi Web3 yang Khusus
Emirat lain juga sedang memajukan inisiatif regulasi. Ras Al Khaimah (RAK) menjadi sorotan dengan meluncurkan RAK Digital Assets Oasis (RAK DAO), yang disebut sebagai zona bebas pertama di dunia yang secara eksklusif untuk perusahaan aset digital. Didirikan berdasarkan undang-undang pada tahun 2023, RAK DAO adalah zona khusus dengan otoritas independen di bawah Departemen Masa Depan yang baru, memberikannya otonomi finansial dan legislatif untuk merancang aturan yang ramah crypto. Ini menargetkan penyedia layanan Web3 dan aset virtual, dari pembangun metaverse hingga platform NFT, menawarkan mereka rezim hukum umum yang disesuaikan. Langkah berani ini memposisikan RAK sebagai yurisdiksi yang berfokus pada masa depan yang ingin menarik bisnis blockchain.
Sharjah, Ajman, UAQ, Fujairah: Perbatasan yang Muncul
Demikian pula, Sharjah menunjukkan minat dalam aplikasi blockchain. Umm Al Quwain dan Ajman sedang menjelajahi inisiatif fintech dan ekonomi digital, menandakan bahwa setiap emirat menyambut inovasi. Sementara Dubai dan Abu Dhabi menetapkan standar emas regulasi, tema yang bersatu adalah kejelasan, aturan yang jelas, regulator spesialis, dan undang-undang proaktif, yang memberikan kepercayaan kepada investor dan perusahaan crypto untuk pindah ke UAE dengan mengetahui posisi hukum mereka.
3. Infrastruktur Mutakhir: Zona Crypto, Pusat, dan Ekosistem Inovasi
Infrastruktur yang mendukung mendasari daya tarik crypto UAE. Di seluruh emirat, terdapat jaringan zona bebas, pusat, dan akselerator yang dibangun khusus untuk fintech dan aset digital.
Dubai
Di Dubai, Dubai Multi Commodities Centre (DMCC) telah mendirikan Crypto Centre yang terkenal, ekosistem komprehensif yang menampung lebih dari 650 perusahaan blockchain dan aset digital pada pertengahan 2025. Di dalam pusat ini, startup crypto menemukan ruang kerja bersama, inkubator, dan komunitas yang mendukung, serta akses ke layanan bisnis DMCC. Demikian pula, Dubai International Financial Centre (DIFC), meskipun secara tradisional berfokus pada keuangan, kini menampung ekosistem fintech dan crypto yang berkembang melalui Innovation Hub dan sandbox regulasi DFSA untuk token digital.
Abu Dhabi
Di Abu Dhabi, ADGM di Pulau Al Maryah telah menjadi pusat inovasi crypto dan blockchain tersendiri. ADGM beroperasi di bawah hukum umum Inggris dan memiliki ekosistem fintech yang kuat (Hub71) yang, pada tahun 2023, meluncurkan inisiatif senilai lebih dari $2 miliar untuk mendanai startup Web3 dan blockchain. Lebih dari 5.000 Special Purpose Vehicles (SPV) untuk pengelolaan kekayaan dan bisnis telah didirikan di ADGM, lonjakan yang luar biasa dari hanya 46 SPV pada tahun 2016. Ini menunjukkan berapa banyak kantor keluarga, dana investasi, dan pendiri proyek crypto yang memilih infrastruktur Abu Dhabi untuk menyimpan aset dan membangun usaha baru. Bahkan mantan CEO Binance, Changpeng “CZ” Zhao, dan miliarder global lainnya telah mendirikan perusahaan holding di ADGM, memanfaatkan kerangka hukum yang kuat dan regulasi yang ramah crypto.
Sharjah dan Sekitarnya
Sharjah, yang dikenal karena keunggulan akademisnya, berkontribusi pada infrastruktur dengan mengembangkan modal manusia dan inovasi. Emirat ini menjadi tuan rumah Sharjah Research, Technology and Innovation Park dan baru-baru ini meluncurkan akademi blockchain bekerja sama dengan blockchain layer-1 Sui di Universitas Amerika di Sharjah. Melalui inisiatif semacam itu, Sharjah membangun jalur bakat blockchain dan startup, melengkapi infrastruktur fisik dengan infrastruktur intelektual.
Lebih jauh ke timur, Fujairah sedang mengembangkan zona bebas yang ramah teknologi (seperti Fujairah Creative City) dan menjelajahi penggunaan blockchain di sektor-sektor seperti rantai pasokan dan keuangan, dengan tujuan untuk mendiversifikasi ekonominya dengan usaha digital. Ajman dan Umm Al Quwain, meskipun lebih kecil, juga menawarkan lisensi zona bebas yang hemat biaya dan lingkungan bisnis yang mendukung untuk startup terkait crypto, memastikan bahwa pengusaha memiliki opsi di luar kota-kota besar.
Yang penting, infrastruktur digital kelas dunia UAE, internet berkecepatan tinggi yang tersebar luas, jaringan 5G, dan pusat data cloud menyediakan tulang punggung untuk setiap operasi crypto atau blockchain. Baik di ruang kerja crypto yang ramai di Dubai atau zona aset digital baru di RAK, investor crypto menemukan infrastruktur plug-and-play yang siap mendukung usaha mereka.
4. Ambisi Blockchain dan Metaverse Nasional dari Pemerintah Visioner
Munculnya UAE sebagai pusat crypto bukanlah kebetulan; ini adalah produk dari visi pemerintah yang disengaja dan ke depan. Kepemimpinan negara ini telah mengintegrasikan blockchain dan aset digital ke dalam strategi nasional yang lebih luas untuk inovasi.
Tujuan Nasional Strategis
Sejak tahun 2018, UAE meluncurkan Strategi Blockchain 2021, yang bertujuan untuk mentransfer 50% transaksi pemerintah ke platform blockchain pada tahun 2021. Dorongan ini tidak hanya menyederhanakan layanan publik tetapi juga menandakan kepada dunia bahwa UAE serius dalam mengadopsi teknologi dasar crypto secara besar-besaran.
Membangun momentum tersebut, Dubai meluncurkan Strategi Metaverse Dubai yang ambisius pada tahun 2022, dengan tujuan menjadikan emirat ini sebagai salah satu dari 10 ekonomi metaverse teratas di dunia. Strategi ini menargetkan penambahan 4 miliar dirham UAE ($1,1 miliar) ke ekonomi dalam lima tahun dan menciptakan 40.000 pekerjaan virtual pada tahun 2030. Inisiatif di bawah rencana ini termasuk menarik 1.000 perusahaan blockchain dan metaverse (Dubai sudah memiliki 1.000 perusahaan di bidang ini pada tahun 2022) dan mengintegrasikan teknologi metaverse ke dalam pariwisata, pendidikan, dan layanan pemerintah. Dalam praktiknya, ini berarti pemerintah Dubai secara aktif bereksperimen dengan NFT, real estat virtual, dan layanan digital imersif, menciptakan iklim di mana ide-ide terkait crypto disambut, bukan dihindari.
Dukungan Federal
Di tingkat federal, UAE memiliki Strategi AI Nasional dan Strategi Ekonomi Digital, di mana blockchain dan crypto adalah komponen kunci untuk mendiversifikasi dari minyak. Menteri tinggi (seperti menteri negara untuk kecerdasan buatan, ekonomi digital, dan pekerjaan jarak jauh) mendukung proyek crypto dan metaverse, memastikan dukungan kebijakan di tingkat atas.
Penyesuaian Regional
Setiap emirat menemukan ceruknya di bawah visi ini. Abu Dhabi, misalnya, melalui Hub71 dan ADGM, berfokus pada investasi Web3 besar dan adopsi institusi (termasuk dana senilai $2 miliar yang didukung pemerintah untuk startup Web3). Dubai berfokus pada adopsi crypto ritel, blockchain dalam layanan sehari-hari, dan teknologi baru seperti aset tokenisasi dan integrasi AI dalam keuangan. Penciptaan RAK Digital Assets Oasis oleh Ras Al Khaimah sejalan dengan visi nasional untuk menjadi “ibu kota crypto global,” memungkinkan RAK untuk berspesialisasi dalam membina inovator Web3 tahap awal dalam lingkungan seperti sandbox. Bahkan penekanan Sharjah pada pendidikan (seperti Akademi Blockchain Universitas Amerika di Sharjah) mencerminkan tujuan strategis untuk membangun infrastruktur manusia untuk ekonomi berbasis blockchain.
Visi pro-crypto pemerintah juga terlihat dalam kemitraan internasional; misalnya, kepemimpinan Dubai telah menandatangani perjanjian dengan perusahaan crypto global (seperti kesepakatan baru-baru ini dengan Crypto.com untuk mengembangkan solusi blockchain untuk transaksi real estat) untuk menguji kasus penggunaan baru. Semua upaya ini, termasuk strategi blockchain, peta jalan metaverse, dan taman teknologi, menciptakan pesan yang jelas: UAE melihat crypto dan aset digital sebagai bagian integral dari masa depannya. Visi dan keterbukaan ini meyakinkan pengusaha crypto bahwa dengan pindah ke UAE, mereka sejalan dengan negara yang ingin industri mereka berkembang.
5. Peluang Residensi: Golden Visa dan Gaya Hidup Global Elit
Di luar kebijakan formal, UAE menawarkan gaya hidup yang diidamkan dan manfaat residensi yang sangat menarik bagi individu kaya, termasuk jutawan crypto. Sorotan kunci termasuk:
- Program Golden Visa UAE, visa residensi jangka panjang selama 10 tahun, telah menjadi pengubah permainan bagi investor, pengusaha, dan profesional berbakat. Pendiri crypto yang memenuhi syarat (misalnya, dengan berinvestasi di bisnis atau real estat di UAE atau dengan mencapai kesuksesan di sektor teknologi) dapat memperoleh Golden Visa, mengamankan satu dekade residensi untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka tanpa perlu sponsor lokal.
- Daya tarik Golden Visa adalah stabilitas dan kesederhanaannya: Ini memungkinkan ekspatriat untuk dengan aman menetap di UAE, membuka rekening bank, membeli properti, dan bahkan mensponsori anggota keluarga dengan mudah. Pada tahun 2024, pemerintah memperluas kategori visa secara dramatis, memperkenalkan jalur residensi tanpa sponsor baru untuk semua orang mulai dari pembuat konten digital hingga bahkan pemilik yacht mewah. Pendekatan inklusif ini menandakan bahwa inovator dari semua kalangan disambut. Seorang manajer hedge fund crypto atau pengembang blockchain dapat pindah ke Dubai atau Abu Dhabi, mengetahui mereka dapat mengamankan residensi jangka panjang dengan mudah seperti investor yang lebih tradisional.
- Keuntungan gaya hidup di UAE juga sangat menarik. Dubai dan Abu Dhabi secara konsisten menduduki peringkat di antara kota-kota teraman di dunia, dengan tingkat kejahatan yang rendah dan stabilitas politik yang tinggi, status “tempat berlindung yang aman” yang sangat dihargai oleh keluarga kaya. Fasilitas infrastruktur modern melimpah: rumah sakit kelas dunia, sekolah dan universitas internasional, pusat perbelanjaan dan restoran mewah, serta seni dan budaya yang hidup.
- Bagi jutawan crypto yang terbiasa melakukan perjalanan internasional, lokasi strategis UAE adalah keuntungan: Dubai dan Abu Dhabi adalah pusat penerbangan utama dengan penerbangan langsung yang menghubungkan Eropa, Asia, dan Afrika dalam waktu delapan jam. Konektivitas global ini memungkinkan investor untuk mengelola bisnis di berbagai benua sambil menikmati basis rumah di emirat.
- Selain itu, kualitas hidup didorong oleh inisiatif kota pintar yang mutakhir. Misalnya, kota-kota di UAE berinvestasi dalam pemerintahan pintar (Anda dapat membayar biaya pemerintah dalam crypto untuk layanan tertentu dan fasilitas digital, seperti 5G berkecepatan tinggi, ATM crypto yang tersebar luas, dan bahkan transaksi real estat melalui blockchain). Gaya hidup sehari-hari, dari cuaca cerah dan real estat mewah hingga hiburan bintang lima dan rekreasi luar ruangan, sering dibandingkan dengan liburan yang abadi.
- Keuntungan semacam itu tidak luput dari perhatian elit crypto: Banyak konferensi crypto (seperti Token 2049), puncak blockchain, dan acara jaringan kini diadakan di Dubai setiap tahun, memperkuat rasa komunitas yang berkembang.
- Yang penting, UAE juga menawarkan kenyamanan di bidang hukum dan finansial: infrastruktur perbankan yang kuat dengan layanan perbankan pribadi yang disesuaikan untuk individu dengan kekayaan tinggi dan reformasi hukum baru yang ramah keluarga (seperti opsi sekuler untuk pernikahan/warisan) yang memberikan kepastian lebih bagi keluarga ekspatriat.
Masa Depan Crypto Sedang Dibangun di Emirat
UAE tidak hanya menawarkan jutawan crypto tempat untuk berbisnis, tetapi juga gaya hidup yang mewah, nyaman, dan rumah yang aman. Ini adalah kombinasi keuntungan crypto bebas pajak di siang hari dan kehidupan mewah di malam hari yang sulit ditandingi di tempat lain. Dari ambisi metaverse yang berani di Dubai hingga infrastruktur tingkat institusi di Abu Dhabi dan sandbox regulasi Web3 di Ras Al Khaimah, setiap emirat memainkan peran unik dalam membentuk UAE sebagai surga crypto yang komprehensif. Dengan pemerintahan visioner, infrastruktur mutakhir, dan lingkungan yang ramah bagi para inovator, UAE tidak hanya mengakomodasi crypto — tetapi juga secara aktif membentuk masa depannya di tingkat global. Pada tahun 2025 dan seterusnya, pesan UAE kepada pengusaha crypto jelas: Bawa ide-ide Anda, bawa modal Anda, dan bangun masa depan Anda di sini. Ini adalah panggilan yang bergema di seluruh dunia dan terus menarik elit blockchain ke oasis ramah crypto ini di gurun.
