Akuisisi Bank Eropa oleh Payward
Payward, induk perusahaan Kraken, telah mencapai kesepakatan untuk mengakuisisi sebuah bank Eropa, menandai langkah signifikan dalam ekspansi mereka dari perdagangan cryptocurrency ke layanan perbankan tradisional, termasuk pinjaman, simpanan, dan pembayaran. Pada 14 Oktober, perusahaan mengumumkan bahwa mereka telah menandatangani perjanjian definitif untuk membeli Saldo Finance Oy, perusahaan induk asal Finlandia yang mengelola Saldo Bank yang berbasis di Lithuania. Akuisisi ini diharapkan akan ditutup pada tahun 2027, tergantung pada persetujuan regulasi, dengan rincian keuangan yang masih dirahasiakan.
Ekspansi Layanan Keuangan
Menurut pengumuman Payward, transaksi ini akan menambah lembaga perbankan Eropa yang berlisensi ke dalam portofolio layanan keuangan mereka, yang sudah mencakup perdagangan cryptocurrency, kustodi, pembayaran, dan pinjaman. Langkah ini juga mengikuti investasi strategis sebesar $100 juta dari Nasdaq di Payward, yang menghubungkan ambisi perbankan Kraken dengan ekspansinya ke dalam saham token dan pasar keuangan tradisional.
Operasional Saldo Bank
Saldo Bank telah menerima lisensi perbankan dari Lithuania pada tahun 2021 dan saat ini beroperasi di Lithuania, Finlandia, Swedia, dan Jerman, dengan otorisasi tambahan untuk Belanda. Bank ini menawarkan simpanannya berjangka, pinjaman konsumen di Lithuania, Finlandia, dan Swedia, serta pembiayaan bisnis di Lithuania dan Finlandia. Dengan mengakuisisi lembaga ini, Payward akan mendapatkan akses ke infrastruktur perbankan yang dapat menerima simpanan, menerbitkan pinjaman, dan mendukung layanan pembayaran secara langsung, tergantung pada izin regulasi yang berlaku.
Strategi dan Tantangan
Akuisisi ini akan menjadi langkah besar bagi Payward, yang saat ini hanya memiliki lisensi lembaga uang elektronik Eropa, yang mendukung layanan pembayaran tetapi tidak memberikan kekuatan yang sama seperti lisensi perbankan. Strategi ini juga sejalan dengan ekspansi saham Eropa Kraken, yang memungkinkan pelanggan yang memenuhi syarat untuk mengakses lebih dari 7.000 ekuitas yang terdaftar di AS, serta ratusan saham token.
Payward berencana untuk memperluas kemampuan banking-as-a-service, yang memungkinkan perusahaan teknologi keuangan lainnya untuk mengakses penerbitan kartu, infrastruktur pinjaman, dan layanan pembayaran dalam euro. Namun, izin regulasi yang ada pada Saldo tidak secara otomatis menjamin bahwa setiap produk perbankan akan tersedia untuk pelanggan Kraken.
Investasi dan Pengembangan
Akuisisi ini terjadi sekitar sebulan setelah Nasdaq mengumumkan investasi strategis senilai $100 juta di Payward, yang menilai perusahaan tersebut pada angka yang dilaporkan sebesar $21 miliar. Investasi Nasdaq mendukung pengembangan perusahaan dalam ekuitas token dan infrastruktur pasar keuangan yang beroperasi sepanjang waktu. Kerangka Nasdaq Equity Tokens yang direncanakan diharapkan dapat menghubungkan kepemilikan saham yang diatur dengan distribusi berbasis blockchain melalui ekosistem xStocks Payward.
Menggabungkan kemampuan ini diharapkan dapat memungkinkan pelanggan untuk mengelola uang tunai, cryptocurrency, sekuritas token, dan produk pinjaman dalam sistem keuangan yang lebih terpadu.
Peluang dan Risiko
Payward juga telah memperkuat jaringan pembayaran institusionalnya melalui kemitraan dengan Singapore Gulf Bank, memungkinkan klien institusional yang memenuhi syarat untuk memindahkan dana sepanjang waktu. Inisiatif semacam ini menciptakan peluang untuk menghasilkan pendapatan dari margin bunga, layanan pembayaran, dan infrastruktur keuangan, bukan hanya bergantung pada aktivitas perdagangan.
Payward telah menghasilkan lebih dari $2 miliar dalam pinjaman dan mengamankan akses terbatas ke akun Federal Reserve melalui operasi perbankan AS-nya. Coinpaper sebelumnya melaporkan akses Kraken ke Federal Reserve, yang memungkinkan beberapa operasi pembayaran langsung tetapi tidak memberikan semua hak istimewa dari bank komersial konvensional. Akuisisi Saldo akan menambah lapisan regulasi lain, terutama di Eropa, di mana bank yang berlisensi dapat memperluas layanan di pasar yang berpartisipasi melalui pengaturan paspor.
Kesimpulan
Pertanyaan utama adalah apakah Payward dapat mengubah infrastruktur tersebut menjadi bisnis perbankan yang menguntungkan sambil memenuhi persyaratan modal, kepatuhan, dan perlindungan pelanggan. Untuk saat ini, akuisisi ini masih dalam tahap perjanjian yang ditandatangani dan belum menjadi kepemilikan yang selesai. Penutupan yang diharapkan pada tahun 2027 akan menentukan kapan Payward dapat mulai mengintegrasikan layanan reguler Saldo Bank ke dalam platform keuangannya yang lebih luas.
