Langkah Ripple dan Kritik Terhadap RNTB
Langkah Ripple untuk meluncurkan bank kepercayaan nasional telah menuai kritik tajam karena dianggap mengancam perlindungan regulasi, mengganggu stabilitas sistem perbankan, dan memburamkan batasan antara institusi keuangan inti. Independent Community Bankers of America (ICBA), yang mewakili sekitar 5.000 bank komunitas di seluruh Amerika Serikat, secara resmi menolak aplikasi Ripple Labs untuk mendirikan Ripple National Trust Bank (RNTB).
Argumen ICBA Terhadap Proposal Ripple
Dalam surat rinci yang dikirimkan kepada Office of the Comptroller of the Currency (OCC) pada 4 Agustus, ICBA berargumen bahwa proposal Ripple untuk mengelola cadangan bagi stablecoin RLUSD -nya jauh dari tujuan awal bank kepercayaan nasional dan secara efektif mereplikasi fungsi inti perbankan. ICBA memperingatkan bahwa langkah ini berpotensi menguras simpanan dari sistem perbankan.
“Ripple Labs dan RNTB tampaknya sedang mereplikasi fungsi penyimpanan bank tanpa memperoleh izin bank penuh.”
Kelompok tersebut juga menyatakan bahwa OCC memungkinkan penerbit stablecoin untuk menghindari perlindungan regulasi. Dalam suratnya, ICBA menyatakan:
“OCC tidak boleh membiarkan penerbit stablecoin menggunakan izin bank kepercayaan nasional untuk mendapatkan kekuatan bank layanan penuh tanpa memenuhi persyaratan bank layanan penuh.”
Risiko dan Pelanggaran Regulasi
Stablecoin seperti RLUSD, yang berfungsi mirip dengan simpanan dengan memungkinkan transfer, pembelian, dan penukaran dolar, sangat berbeda dari peran kustodian dan fidusia yang dirancang untuk bank kepercayaan. Asosiasi tersebut lebih lanjut mencatat bahwa OCC tidak mengikuti prosedur pembuatan aturan formal yang diperlukan di bawah Administrative Procedure Act ketika memperluas wewenang bank kepercayaan untuk mencakup kegiatan non-fidusia seperti penerbitan stablecoin.
Selain masalah hukum, ICBA menyoroti risiko serius yang terkait dengan aset digital dan pelanggaran regulasi sebelumnya oleh Ripple. “Ekosistem cryptocurrency dipenuhi dengan risiko signifikan terkait penipuan, pencucian uang, dan kejahatan siber, yang menimbulkan tantangan substansial bagi lembaga mana pun, seperti RNTB, yang berusaha menyediakan layanan kustodian untuk aset digital.”
Asosiasi tersebut juga menunjuk pada penyelesaian sebelumnya oleh Ripple terkait pelanggaran pencucian uang dan denda sebesar $125 juta untuk pelanggaran sekuritas sebagai alasan untuk menolak aplikasi tersebut.
Kesimpulan ICBA
Dalam kesimpulannya, ICBA memperingatkan bahwa memberikan izin bank kepercayaan nasional kepada RNTB akan merusak stabilitas sistem keuangan dengan memungkinkan lembaga non-tradisional menawarkan layanan mirip simpanan tanpa pengawasan regulasi yang memadai, sehingga mengancam perlindungan konsumen dan integritas sektor perbankan. Meskipun beberapa pihak di industri blockchain berargumen bahwa lembaga semacam itu dapat memodernisasi keuangan, ICBA bersikeras bahwa risikonya melebihi manfaat tanpa adanya kesetaraan regulasi yang ketat.
