Perlindungan Pengembalian Dana untuk Korban Penipuan ATM Crypto di Alabama
Korban penipuan ATM crypto di Alabama kini mendapatkan perlindungan pengembalian dana baru yang mulai berlaku pada 1 Oktober. Dengan adanya regulasi ini, operator kios diharuskan untuk mengganti kerugian yang memenuhi syarat. Selain itu, mereka juga akan menghadapi batasan transaksi dan persyaratan pengungkapan yang bertujuan untuk mencegah pembayaran yang curang. Panggilan mendesak terkait surat perintah atau masalah bank yang diduga dapat mengarahkan seseorang ke ATM crypto, di mana pemulihan uang bisa menjadi sulit.
Undang-Undang Pencegahan Penipuan Kios Cryptocurrency
Alabama kini mewajibkan operator kios untuk mengganti kerugian korban penipuan yang memenuhi syarat berdasarkan RUU Rumah 303, yang dikenal sebagai Undang-Undang Pencegahan Penipuan Kios Cryptocurrency. RUU ini disponsori oleh Anggota DPR negara bagian Russell Bedsole dan disahkan pada 8 April. Jumlah yang dapat dipulihkan oleh korban tergantung pada apakah mereka diklasifikasikan sebagai pelanggan baru atau pelanggan yang sudah ada.
Komisi Sekuritas Alabama (ASC), sebagai regulator sekuritas negara bagian, telah menguraikan persyaratan pengembalian dana pada 30 September: pengembalian penuh ditambah semua biaya untuk pengguna baru yang memenuhi syarat, atau setengah dari nilai pembayaran ditambah semua biaya untuk konsumen yang sudah ada. Kelayakan untuk pengembalian yang lebih besar berlaku selama transaksi kios cryptocurrency pertama seorang pelanggan dan 30 hari setelahnya. Pengguna yang melewati periode tersebut akan dianggap sebagai konsumen yang sudah ada.
Proses Pelaporan dan Pembatasan Transaksi
Kedua kelompok harus memberi tahu operator, lembaga penegak hukum, dan ASC dalam waktu 60 hari kalender setelah pembayaran yang diperdebatkan, dan kemudian mengajukan laporan penipuan kepada lembaga penegak hukum atau komisi. Proses pelaporan ini menangani kerugian setelah penipuan, sementara peringatan dari komisi berfokus pada pengenalan permintaan pembayaran yang mencurigakan sebelum uang berpindah.
Direktur Komisi Sekuritas Alabama, Amanda Senn, menyatakan, “ATM biasanya digunakan untuk menarik uang. Jika seseorang mengarahkan Anda untuk menyetor uang ke dalam ATM crypto, Anda kemungkinan sedang ditipu.”
Selain pengembalian dana, undang-undang ini juga membatasi jumlah yang dapat dikirim pelanggan melalui mesin yang menukar uang tunai dengan cryptocurrency. Untuk konsumen baru, RUU Rumah 303 menetapkan batasan $1,000 per hari kalender dan $10,000 per bulan kalender. Konsumen yang sudah ada memiliki batas terpisah sebesar $10,500 per hari. Penggunaan mesin lain yang dioperasikan oleh bisnis yang sama tidak memungkinkan pelanggan baru melebihi batas harian $1,000 atau batas bulanan $10,000. Batasan ini berlaku di satu atau beberapa kios di Alabama, dengan verifikasi identitas yang diperlukan untuk setiap pembayaran.
Pengungkapan dan Taktik Penipuan
Operator yang berkantor pusat di Amerika Serikat juga diwajibkan untuk menyediakan layanan pelanggan langsung, berbasis di AS, tanpa biaya setiap saat. Pelanggaran terhadap ketentuan ini dapat mengakibatkan sanksi sipil.
Pembatasan ini disertai dengan pengungkapan yang bertujuan untuk menunjukkan kepada pelanggan apa yang mereka bayar dan mengidentifikasi kemungkinan penipuan. Sebelum memproses pembayaran, bisnis harus menampilkan biaya, jumlah dalam cryptocurrency dan dolar AS, serta informasi nilai tukar yang membandingkan harga pasar dengan harga yang dikenakan. ASC juga menjelaskan pertanyaan yang dirancang untuk memberi tahu pengguna tentang penipuan.
Peringatan tersebut menangani taktik tekanan yang dapat mengubah kewajiban hukum yang dibuat menjadi pembayaran cryptocurrency yang segera. Seorang wanita dari Georgia dilaporkan menyetor $4,900 ke dalam ATM bitcoin setelah menerima ancaman juri palsu, menurut laporan lokal yang diterbitkan pada 16 September. Penelpon memberitahunya bahwa dia perlu membayar untuk menghindari penangkapan.
Skema penipuan lainnya berkembang lebih bertahap, dengan pasangan romantis yang diduga membangun kepercayaan sebelum meminta uang atau menggunakan ancaman dan pemerasan. Penipuan dan keadaan darurat yang dibuat adalah di antara taktik penipuan bitcoin yang digunakan untuk meminta transfer. Agensi tersebut mengidentifikasi warga lanjut usia sebagai target yang sering dan memperingatkan bahwa pembayaran yang segera dan tidak dapat dibatalkan menyulitkan pemulihan.
Statistik dan Perlindungan di Negara Bagian Lain
Meskipun ada batasan transaksi, pengungkapan, dan persyaratan pengembalian dana, komisi memperingatkan bahwa penipu akan terus mencoba mencuri uang. Senn mengakui bahwa hukum Alabama tidak akan menghilangkan upaya penipuan, tetapi akan membatasi kerugian finansial melalui perlindungan dan pengembalian dana.
Paparan finansial di balik perlindungan Alabama muncul dalam data keluhan federal yang mencakup penipuan yang melibatkan kios cryptocurrency. Biro Investigasi Federal (FBI) mencatat 177 keluhan dari Alabama dan hampir $3 juta dalam kerugian yang dilaporkan selama 2025, sementara kerugian nasional mendekati $389 juta di seluruh 13,460 keluhan. Beberapa kasus termasuk metode pembayaran lain, sehingga total kerugian tidak dapat sepenuhnya dikaitkan dengan kios.
Persyaratan pengembalian dana telah menghasilkan pemulihan di Arizona, di mana hukum terpisah menetapkan kelayakan dan kondisi pelaporan sendiri. Jaksa Agung Arizona, Kris Mayes, mengumumkan pada 12 Agustus bahwa 35 korban penipuan ATM crypto menerima pengembalian penuh sebesar $171,332. Perlindungan pengembalian wajib di Arizona mencakup pelanggan yang telah bersama operator selama kurang dari 10 hari.
Pembuat undang-undang federal juga telah mengejar perlindungan nasional yang menangani batasan transaksi, peringatan, catatan, dan pengembalian biaya yang dikumpulkan oleh operator. H.R. 9268, Undang-Undang Stop Crypto ATM Scams, diperkenalkan pada 11 Juni dan akan mempertahankan wewenang negara bagian untuk mengadopsi perlindungan lebih lanjut.
