Penolakan Senat terhadap CLARITY Act
Penolakan Senat untuk memajukan CLARITY Act telah membuat persyaratan identifikasi pelanggan, anti-pencucian uang (AML), sanksi, dan pelaporan aktivitas mencurigakan tetap tidak berubah bagi bisnis crypto yang terdaftar di AS. Fernando Castellanos, Kepala Global Aset Digital dan Sponsor Bank, menjelaskan kepada crypto.news bahwa undang-undang tersebut lebih berkaitan dengan struktur pasar dan tidak akan menggantikan persyaratan Bank Secrecy Act yang sudah diterapkan pada bisnis crypto yang terdaftar.
Persyaratan Kepatuhan yang Tetap Berlaku
Persyaratan identifikasi pelanggan, pemeriksaan kepemilikan yang menguntungkan, penyaringan sanksi, kontrol AML, dan pemantauan aktivitas mencurigakan tetap berlaku, menurut Castellanos. Perusahaan crypto juga harus terus mengajukan laporan yang diperlukan ketika sistem mereka mendeteksi aktivitas yang memenuhi standar pelaporan yang berlaku.
“Pemungutan suara yang gagal tidak mengubah kewajiban kepatuhan yang sudah ada bagi bisnis crypto yang terdaftar,” kata Castellanos. “Legislasi struktur pasar tidak akan pernah menggantikan Bank Secrecy Act; itu hanya akan memperjelas regulator mana yang memiliki otoritas di atasnya.”
Hasil Pemungutan Suara
Pada 15 September, Senat menolak cloture pada mosi untuk melanjutkan H.R. 3633, versi DPR dari Digital Asset Market Clarity Act. Pemungutan suara prosedural yang gagal itu mendapatkan 49 suara mendukung dan 50 menolak, meninggalkan ukuran tersebut 11 suara di bawah 60 yang diperlukan untuk membuka debat. Hasil tersebut tidak sama dengan pemungutan suara akhir pada undang-undang itu sendiri. Tujuh senator Demokrat yang menolak cloture kemudian menggambarkan hasilnya sebagai “bukan akhir” dan menyatakan komitmen mereka untuk melanjutkan negosiasi bipartisan.
Risiko dan Kontrol dalam Transaksi Crypto
Sementara undang-undang tersebut tetap belum terpecahkan, Castellanos menekankan bahwa memindahkan dana melalui jaringan blockchain tidak menghilangkan kebutuhan untuk menentukan siapa yang mengontrol akun atau transaksi yang mendasarinya. Penyelesaian yang lebih cepat dan transaksi yang sulit dibatalkan memberikan perusahaan waktu yang lebih sedikit untuk mengidentifikasi dugaan penipuan atau aktivitas ilegal.
“Jika ada, hal ini justru meningkatkan standar,” katanya. “Ketika stablecoin dan aset digital lainnya mempercepat pembayaran dan membuatnya lebih sulit untuk dibatalkan, jendela untuk menangkap masalah semakin kecil.”
Pemeriksaan Identitas dan Risiko
Menurut Castellanos, perusahaan harus mempertahankan pemeriksaan identitas dan risiko setelah onboarding, bukan menganggap verifikasi sebagai langkah sekali saja. Perubahan dalam perilaku akun, aktivitas dompet, atau pola transaksi dapat mengubah risiko yang terkait dengan pelanggan yang ada. Ketika bank sponsor menilai perusahaan crypto, Castellanos menjelaskan bahwa mereka memeriksa kontrol di seluruh siklus hidup pelanggan dan transaksi.
Pembagian Pengawasan Federal
Di bawah kerangka CLARITY yang diusulkan, pengawasan federal akan dibagi antara Securities and Exchange Commission (SEC) dan Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Pembagian pengawasan federal dalam undang-undang ini akan menempatkan komoditas digital yang memenuhi syarat dan perantara pasar spot yang terdaftar di bawah pengawasan CFTC, sambil mempertahankan wewenang SEC atas sekuritas dan transaksi terkait.
Kontrol Identitas dan Otorisasi
Bagi bank sponsor, kontrol yang terhubung membantu menentukan apakah akun atau dompet masih milik pihak yang terverifikasi dan apakah aktivitas selanjutnya sesuai dengan penggunaan yang diharapkan oleh pelanggan. Castellanos menyatakan bahwa perusahaan dapat mengurangi gesekan bagi pengguna yang sah dengan menggabungkan beberapa sinyal risiko alih-alih terus-menerus meminta pelanggan untuk menyelesaikan pemeriksaan terpisah.
Kesimpulan
Kontrol identitas menjadi lebih kompleks ketika agen AI membuka akun, memperdagangkan aset, atau memulai pembayaran untuk seseorang atau perusahaan. Castellanos menekankan bahwa lembaga harus menetapkan siapa yang mengontrol agen, siapa yang menyetujui tindakan tertentu, dan apa yang diizinkan perangkat lunak untuk dilakukan.
“Ketika agen mulai berinteraksi dengan sistem keuangan dan memindahkan uang secara otonom, perlu ada rantai yang jelas dan dapat diverifikasi yang menghubungkan orang, bisnis, agen, dan transaksi,” katanya.
