Tinjauan Terhadap Praktik Bank di AS
Sebuah tinjauan terhadap sembilan bank nasional terbesar di Amerika Serikat menunjukkan bahwa mereka membatasi atau menolak layanan kepada pelanggan berdasarkan jenis bisnis yang sah, seperti aset digital, alih-alih berdasarkan risiko finansial. Hal ini terungkap dalam laporan awal dari Office of the Comptroller of the Currency (OCC).
Kekhawatiran Mengenai “Operation Choke Point”
Temuan ini menghidupkan kembali kekhawatiran yang telah lama ada mengenai “Operation Choke Point,” sebuah inisiatif Departemen Kehakiman yang dimulai pada tahun 2013, yang menekan bank untuk memperlakukan industri-industri tertentu sebagai berisiko tinggi. Meskipun program ini secara resmi berakhir pada tahun 2017, para kritikus di sektor cryptocurrency berpendapat bahwa dinamika serupa muncul kembali dalam beberapa tahun terakhir, yang mereka sebut sebagai “Operation Choke Point 2.0.” Mereka mengklaim bahwa regulator federal secara informal mendorong bank untuk tidak melayani perusahaan-perusahaan crypto.
Pengawasan Terhadap Aktivitas Crypto
Dokumen internal FDIC yang dirilis awal tahun ini menunjukkan adanya skeptisisme terhadap aktivitas crypto di dalam agensi, yang semakin memperburuk kekhawatiran tersebut. Bisnis-bisnis sah yang juga menerima pengawasan lebih ketat mencakup sektor-sektor seperti:
- Eksplorasi minyak dan gas
- Penambangan batubara
- Senjata api
- Penjara swasta
- Tembakau dan rokok elektrik
- Hiburan dewasa
Tinjauan OCC memeriksa kebijakan di JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, dan BMO Bank. OCC melaporkan bahwa setidaknya beberapa dari bank-bank ini menerapkan pembatasan khusus atau pengawasan lebih ketat terhadap pelanggan di industri-industri tersebut, meskipun bisnis-bisnis tersebut legal.
Pernyataan dari Comptroller of the Currency
Comptroller of the Currency, Jonathan V. Gould, menyatakan bahwa temuan ini mencerminkan komitmen agensi untuk “mengakhiri upaya—baik yang dipicu oleh regulator maupun bank—yang dapat memperweaponisasi keuangan.” Ia menambahkan bahwa OCC berencana untuk meminta pertanggungjawaban bank-bank tersebut seiring berlanjutnya penyelidikan.
Agensi tersebut menekankan bahwa temuan yang dirilis pada hari Kamis ini hanyalah fase pertama dari penyelidikannya. Ribuan keluhan masih dalam proses peninjauan saat OCC terus mengevaluasi apakah bank-bank terlibat dalam diskriminasi yang melanggar hukum terhadap industri tertentu.
Perubahan Pandangan OCC Terhadap Cryptocurrency
Secara umum, OCC telah melonggarkan pandangannya terhadap cryptocurrency. Bulan lalu, agensi tersebut mengonfirmasi dalam surat interpretatif bahwa bank-bank besar secara resmi diizinkan untuk menyimpan crypto di neraca mereka untuk membayar biaya jaringan di blockchain untuk aktivitas perbankan yang “diizinkan.” Pada hari Selasa, regulator menambahkan bahwa bank dapat menangani “transaksi prinsipal tanpa risiko” dengan aset crypto.
