Update Peraturan Kerajaan 253/2025
Update (10 Mei 2025): Setelah melakukan peninjauan mendetail terhadap Peraturan Kerajaan 253/2025, teks resmi BOE, dan beberapa pemeriksaan fakta independen, kami menemukan bahwa versi awal artikel ini secara tidak akurat menyatakan bahwa warga Spanyol harus memberikan pemberitahuan 24 jam kepada otoritas pajak sebelum menarik lebih dari €3.000 dalam bentuk tunai dan dapat menghadapi denda hingga €150.000 karena tidak mematuhi. Sebenarnya, kewajiban pelaporan tersebut berlaku untuk bank dan fintech—bukan untuk individu—dan penalti sebesar €150.000 hanya dikenakan kepada institusi yang gagal mengajukan data yang diperlukan. Artikel ini telah diperbarui sepenuhnya untuk memperjelas poin tersebut dan memberikan penjelasan yang komprehensif mengenai aturan baru. Dalam ringkasan, dekrit ini menargetkan bank dan fintech, bukan pemegang akun biasa, tetapi tetap mendorong Spanyol menuju transparansi keuangan yang lebih besar.
Asal Rumor
Cerita ini bermula dari sebuah artikel yang diterbitkan pada 28 April di Madrid Informa, yang kemudian diulang oleh beberapa blog berbahasa Inggris dan sindikasi Fintechnews CH. Sebuah utas oleh CEO CitizenX, Alex Recouso, menarik perhatian di X dan mendapatkan tanggapan berupa makian dari podcaster Peter McCormack. Sayangnya, tidak ada dari postingan tersebut yang merujuk pada Boletín Oficial del Estado (BOE) tempat hukum tersebut sebenarnya diterbitkan.
Apa yang Dilakukan Peraturan Kerajaan 253/2025
Peraturan ini mengubah Pasal 37, 38, dan 38 bis dari Peraturan Pengelolaan Pajak Umum Spanyol (Real Decreto 1065/2007) dan menambahkan Pasal 38 terbarunya. (BOE-A-2025-6599) Di antaranya, kewajiban baru mencakup:
- Laporan bulanan tentang setoran tunai, penarikan, pinjaman, dan saldo akun yang melebihi €3.000.
- Laporan bulanan mengenai pembayaran kartu pedagang (ambang tahunan €3.000 yang lama dihapus).
- Laporan tahunan tentang semua aktivitas kartu—biaya, pengisian ulang, dan penarikan tunai dari ATM—kecuali untuk kartu dengan nilai di bawah €25.000 per tahun.
- Memperluas kewajiban ini kepada fintech asing yang melayani warga Spanyol.
- Mengalihkan sebagian besar beban kerja dari pengajuan tahunan ke bulanan, serta memperpendek jendela analisis risiko AEAT dari 12 bulan menjadi sekitar 30 hari. (Sumber: ringkasan KPMG)
Membedah Mitos
Tanpa Pemberitahuan 24 Jam atau Denda €150k untuk Penabung Pribadi
Para pemeriksa fakta di InfoVeritas membantah klaim bahwa warga harus “memberi notifikasi awal” tentang penarikan. Pasal 38 hanya mewajibkan lembaga keuangan untuk melaporkan setiap pergerakan tunai di atas €3.000 dalam pengembalian informasi mereka. Tidak ada ketentuan dalam Peraturan Kerajaan 253/2025 yang mewajibkan individu untuk mengajukan formulir atau menunggu 24 jam sebelum menggunakan uang mereka sendiri.
Angka €150.000 yang menjadi sorotan adalah penalti administratif maksimum yang dapat dikenakan AEAT kepada entitas yang secara sistematis gagal mengajukan atau memalsukan laporan—sekitar 0,5% dari pendapatan tahunan mereka berdasarkan rezim sanksi bertingkat di Spanyol (Hukum 58/2003, Pasal 199). Pelanggan pribadi tidak termasuk dalam lingkup ini.
Siapa yang Dapat Dikenakan Denda—Dan atas Apa
Pihak yang Wajib:
- Bank/fintech/penerbit kartu yang mengajukan laporan bulanan atau tahunan secara terlambat, tidak lengkap, atau salah dapat dikenakan denda antara €150 sampai €150.000 (Pasal 199 LGTT).
- Pelanggan individu tidak termasuk dalam Regina Kerajaan 253/2025 (aturan AML/KYC biasa tetap berlaku).
Mengapa Advokat Privasi (dan Bitcoiners) Masih Peduli
Meskipun tidak ada kewajiban untuk pemberitahuan awal, pelaporan yang diperketat oleh Spanyol berarti bahwa agensi pajak akan menerima data rinci, hampir secara waktu nyata, mengenai setiap pergerakan tunai yang besar dan hampir setiap transaksi kartu. Kelompok hak sipil berargumen bahwa pengumpulan data massal semacam ini membalikkan asas praduga tak bersalah, sementara para pendukung crypto melihatnya sebagai dorongan lagi untuk penggunaan mata uang digital yang disimpan sendiri.
“Ketika negara membutuhkan otorisasi untuk mengakses uang Anda, itu bukan lagi uang Anda.” —Alex Recouso, CitizenX.
Meskipun Recouso keliru menjelaskan hukum, ia menangkap secara tepat perasaan yang berkembang di Twitter Bitcoin: setiap lapisan pelaporan baru semakin mendorong pengguna menuju jalur tahan sensor.
Bagian dari Pengetatan yang Lebih Luas oleh UE
Langkah Spanyol ini sejalan dengan paket Draf Otoritas Anti-Pencucian Uang Uni Eropa, yang meminta batas pembayaran tunai sebesar €10.000 di seluruh kawasan dan API pemantauan transaksi yang wajib. Negara-negara seperti Italia, Prancis, dan Portugal telah menerapkan batasan pembayaran tunai di bawah €3.000 untuk transaksi komersial. Komisi Eropa ingin agar aturan ini selesai menjelang peluncuran AMLA tahun 2026.
Apa yang Perlu Diperhatikan oleh Penabung Spanyol—Dan untuk Pasar Crypto
Anda masih bisa pergi ke cabang bank Anda dan menarik €3.001 besok. Harapkan pertanyaan dan pemeriksaan identitas, tetapi tidak ada kewajiban untuk pengajuan sebelumnya. Bank Anda—bukan Anda—yang akan memberi tahu AEAT tentang hal itu dalam laporan bulanan mereka. Penalti ditujukan kepada institusi jika mereka menyembunyikan atau menunda data.
Dekrit ini mempercepat tren pengawasan yang menjadikan aset tanpa pembawa, peer-to-peer seperti Bitcoin semakin menarik.
Intinya
Judul tentang pelarangan tunai yang menakutkan telah dilebih-lebihkan, tetapi aturan baru di Spanyol memang mengurangi ruang privasi keuangan bagi individu. Narasi crypto “jadilah bank Anda sendiri” kini mendapatkan dorongan tambahan—minus informasi yang salah.
