독일의 암호화폐 자금 세탁 방지 보고서 증가
독일 금융정보 유닛(FIU)의 연례 보고서에 따르면, 암호화폐와 관련된 자금 세탁 방지 보고서가 지난해 8.2% 증가했습니다. 총 암호화폐 관련 보고서는 2023년 8,049건에서 8,711건으로 늘어났으며, 이는 FIU에 제출된 모든 의심스러운 활동 보고서(SAR)의 3.3%를 차지합니다. 이러한 수치는 2020년 이후 23.6% 증가한 것입니다. 지난해 보고서의 대부분은 비트코인에 의해 이루어졌으며, 그 뒤를 이더리움, XRP, 테더, 라이트코인이 잇고 있습니다.
신용 기관 및 은행의 주요 역할
FIU에 따르면, 신용 기관과 은행은 6,000건 이상의 암호화폐 관련 보고서를 제출했으며, 이는 일반적으로 거래 플랫폼, 믹싱 서비스 및 도박 사이트와 관련된 거래를 포함합니다. 분석가들은 이러한 보고서의 증가가 “전통적인 금융 플레이어들이 오래전부터 암호화 기반 리스크의 주요 관찰자가 되고 있다는 신호”라고 지적합니다.
금융 범죄와 암호화폐의 복잡한 관계
FIU는 암호화폐 관련 AML 보고서의 증가는 금융 범죄가 새로운 혁신에 신속하게 적응하고 있다는 신호로 해석하며, 암호화폐가 복잡하고 국제적인 자금 세탁 구조의 핵심 부분이 되고 있음을 강조합니다. 보고서는
“근본적인 메커니즘은 종종 전통적인 통제 시스템을 회피하며, 고급 분석 접근 방식을 요구합니다”
라고 설명합니다.
복잡한 자금 세탁 구조와 협력의 필요성
보고서의 사례로 제공된 한 자금 세탁 사례는 개인과 채널의 네트워크가 관련된 복잡한 구조를 보여줍니다. 조사 기간 동안 주요 참가자는 44개 은행 계좌와 8개의 암호화 거래 계좌를 사용하고 있었으며, 이러한 복잡성을 고려할 때 FIU는 보고서의 암호화폐 중심 섹션을 “복잡한 자금 세탁 구조를 처리하기 위해서는 관련된 모든 당사자 간의 협조된 접근이 필요하다”고 강조합니다. 새로운 자금 세탁 방식의 빠른 진화는 새로운 분석 및 조사 기술의 발전을 요구한다고 덧붙입니다.
전문가의 견해 및 미래 전망
AML 분야의 전문가들은 독일의 기록적인 수치가 전 세계적으로 암호화폐 채택의 성장뿐만 아니라 금융 범죄의 증가에서 비롯되는 것이라고 지적합니다. 뮌헨에 본사를 둔 반금융 범죄 회사 Hawk의 CEO인 Tobias Schweiger는 Decrypt와의 인터뷰에서 “독일의 암호화폐 관련 의심스러운 활동 보고서의 증가율은 이러한 두 가지 트렌드의 조합에 의해 촉발되고 있다”고 말했습니다.
디지털 자산의 매력과 탐지 메커니즘의 애로
Schweiger는 디지털 자산이 자금 세탁자들에게 점점 더 매력적으로 변하면서 그들이 디지털 원장에서 자금 흐름을 숨기기 쉬워졌다고 설명하며, 탐지 메커니즘은 이러한 변화의 속도를 따라잡기 어렵다고 덧붙였습니다.
“디지털 원장 기술은 여전히 비교적 새롭고 금융 기관들은 이러한 발전에 대응하기 위해 자금 세탁 방지 프로세스와 도구를 업그레이드하고 있는 상황입니다”
라고 그는 말했습니다.
규제의 중요성과 향후 전망
Schweiger는 EU의 MiCA 규제가 이러한 맥락에서 점점 더 중요한 역할을 할 것이라고 덧붙이며, 금융 기업들이 KYC 조치가 강력하다는 것을 보장하도록 돕고 요구할 것이라고 강조했습니다. 그 결과 탐지 및 보고 조치도 개선될 것이라고 예상하며, 그는 독일과 다른 나라에서 “향후 몇 년 간 암호화폐 관련 의심스러운 활동 보고서가 계속 증가하고, 법정 통화와 관련된 보고서도 증가할 것”이라고 내다봤습니다.
AI 기술과 금융 범죄 대응의 미래
“AI 기반 탐지 도구의 채택이 증가함에 따라, 금융 기관과 규제 당국은 이전에 간과되었을 수 있는 불법 활동을 더 잘 식별할 수 있게 될 것입니다”
라고 그는 덧붙였습니다. Schweiger는 단기적으로 반응적 보고에서 “적극적인 리스크 완화”로의 전환을 원하며, 여기에는 실시간 분석과 기관 및 당국 간의 데이터 공유가 포함될 것입니다. 그는 마지막으로
“암호화폐 시대에 금융 범죄를 효과적으로 대응하기 위해서는 일관성과 기술적 구현이 필수적입니다”
라고 결론지었습니다.
