디뱅킹 현상과 정부의 압력
카토 연구소의 새로운 보고서에 따르면, 미국에서 발생하는 대부분의 디뱅킹 사례는 금융 기관의 독립적인 결정이 아닌 정부의 직접적 또는 간접적인 압력에 기인하고 있습니다. 이로 인해 암호화폐 기업들이 큰 타격을 받고 있으며, 이들은 의회에 주요 은행 법 개정을 촉구하고 있습니다.
디뱅킹의 유형
보고서는 정부의 디뱅킹을 정치적, 종교적 또는 운영상의 계좌 폐쇄와 구별하며, 규제 당국이 은행들이 이 부문에 서비스를 제공하지 않도록 압력을 행사하고 있다고 지적합니다. 이러한 발견은 계좌 폐쇄를 주로 은행의 정치적 또는 종교적 편견으로 귀속시키는 일반적인 서사와 상반됩니다.
보고서는 여러 형태의 디뱅킹을 설명합니다. 정치적 또는 종교적 디뱅킹은 신념이나 소속에 따라 계좌를 폐쇄하는 것을 포함하며, 운영상의 디뱅킹은 은행이 사업상의 이유로 고객 관계를 종료할 때 발생합니다. 정부 디뱅킹은 당국이 특정 고객과의 관계를 끊도록 은행에 압력을 가할 때 발생합니다.
공공 기록과 암호화폐 기업
연구에 따르면, 공공 기록은 금융 시장에 개입하여 은행들이 고객 관계를 관리하는 방식을 직접적 또는 간접적으로 영향을 미치는 공무원들의 반복적인 사례를 보여줍니다. 특히 암호화폐 기업들은 보고서에서 두드러지게 나타나며, 이들은 은행 서비스 접근에 어려움을 겪고 있습니다. 규제 당국이 명시적인 금지 조치가 아닌 비공식적인 압력을 통해 이 부문을 억제하려 했다는 추측이 제기되고 있습니다.
정부 디뱅킹의 형태
보고서에 따르면, 정부 디뱅킹은 일반적으로 두 가지 형태로 나타납니다. 첫 번째는 은행에 계좌 종료를 지시하는 공식 서한이나 법원 명령과 같은 직접적인 조치입니다. 두 번째는 특정 고객이 은행이 서비스를 제공하기에는 너무 위험하다고 만드는 규제나 법률을 통해 가해지는 간접적인 압력입니다.
보고서는 연방예금보험공사(FDIC)의 조치를 인용하며, 이 기관이 은행에 암호화폐 관련 활동을 일시 중지하도록 촉구하는 서한을 보냈지만 명확한 일정이나 후속 조치를 제공하지 않아 사실상 계좌 폐쇄를 강요했다고 밝혔습니다.
은행의 정치적 압력
JPMorgan Chase의 CEO인 Jamie Dimon은 12월에 은행이 정치적 또는 종교적 견해에 따라 계좌를 폐쇄하지 않는다고 말했지만, 미국의 주요 정당 양쪽의 압력이 은행 결정에 영향을 미쳤음을 인정했습니다. 같은 시기에 Strike의 CEO인 Jack Mallers는 JPMorgan이 그의 개인 계좌를 설명 없이 종료했다고 주장했습니다. ShapeShift의 경영진들도 유사한 주장을 했다고 공적 발언에서 밝혔습니다.
개혁의 필요성
보고서는 도널드 트럼프 대통령 하의 행정 조치와 증권거래위원회(SEC)와 같은 기관의 리더십 변화가 일부 우려를 해결했지만, 지속 가능한 해결책에는 미치지 못한다고 주장합니다. 연구는 의회가 은행 비밀법을 개정하고, 평판 위험 규제를 종료하며, 정부 압력을 공적 검토에서 보호하는 기밀 규정을 해제함으로써 개혁의 열쇠를 쥐고 있다고 강조합니다. 보고서의 결론에 따르면, 정부 기관이 은행의 결정을 영향을 미칠 수 있는 도구를 제거하기 위해서는 의회의 조치가 필요합니다.
