스페인 법령 253/2025 업데이트
2025년 5월 10일: 최근에 발표된 왕실 법령 253/2025와 BOE 공식 텍스트에 따르면, 스페인 국민이 €3,000 이상의 현금을 인출하기 전에 세무 당국에 24시간 전에 통지해야 한다는 주장은 부정확하다고 확인되었습니다. 실제로, 통보 의무는 개인 저축자가 아닌 은행 및 핀테크 기업에 해당하며, €150,000의 벌금은 필수 보고서를 제출하지 못한 기관에만 적용됩니다. 이 기사에서는 이러한 사항을 수정하고 새로운 규정에 대한 포괄적이고 출처가 명시된 설명을 제공합니다.
왕실 법령 253/2025의 실제 내용
이번 법령은 스페인의 일반 세금 관리 규정 (Real Decreto 1065/2007)의 여러 조항을 수정하고, 새로운 조항을 추가합니다. BOE-A-2025-6599에 따르면, 은행, 전자 화폐 기관 및 카드 발급업체는 €3,000 이상의 현금 예치, 인출, 대출 및 계좌 잔액에 대한 월간 보고서를 제출해야 합니다. 기존의 €3,000 연간 한도는 사라지고, 상인 카드 결제에 대한 월간 보고서도 필수가 되었습니다.
“이번 법령은 스페인을 재무 투명성에 한 걸음 더 가깝게 만들고 있습니다.” — 법률 전문가
잘못된 사실 해소
InfoVeritas의 사실 확인팀은 시민이 현금 인출을 위해 “사전 통지”를 해야 한다는 주장을 반박했습니다. 제38조는 금융 기관에 €3,000 이상의 현금 이동을 정보 반환에 포함하도록 요구할 뿐, 개인이 양식을 제출하거나 24시간을 기다리도록 강요하지 않습니다.
벌금 부과 대상
| 의무당사자 | 트리거 | 잠재적 벌금 |
|---|---|---|
| 은행 / 핀테크 / 카드 발급업체 | 지연, 불완전 또는 허위 보고 | €150 – €150,000 (제199조 LGTT) |
| 개인 고객 | 법령 253/2025는 해당 없음 | 해당 없음 |
스페인의 새로운 보고 체계에도 불구하고, 세무 당局은 모든 대규모 현금 이동과 대부분의 카드 거래에 대한 상세한 거의 실시간 데이터를 수집하게 됩니다.
“정부의 허가가 당신의 돈에 접근하는 데 필요할 때, 그것은 더 이상 당신의 돈이 아닙니다.” — Alex Recouso, CitizenX
더 넓은 EU의 맥락
스페인의 이번 조치는 유럽연합의 안티 머니 론더링 당국 패키지 초안과 관련이 있으며, 이는 전 유럽에서 현금 지급 한도를 €10,000로 설정하고 필수 거래 모니터링 API를 요구하는 것입니다.
스페인 저축자 및 암호화폐 시장을 위한 요약
내일 은행에 가서 €3,001을 인출할 수 있으나 질문과 신원 확인이 있을 수 있습니다. 그러나 사전 신고 의무는 없습니다. 귀하의 은행이 해당 월간 파일에서 AEAT에 대해 이를 보고합니다. 벌금은 데이터를 숨기거나 지연하는 경우 기관을 대상으로 하며, 이 법령은 비트코인과 같은 피어 투 피어 자산을 더욱 매력적으로 만드는 경향을 촉진합니다.
결론: 현금 금지 아포칼립스에 대한 헤드라인은 과장되었지만, 스페인의 새로운 규칙은 재무 프라이버시의 남은 부분을 줄여 나가고 있습니다. 암호화폐의 “자신이 은행이 되어라”라는 내러티브는 잘못된 정보 없이 힘을 받고 있습니다.
