영국 재무부의 자금 세탁 방지 규정 변경 제안
영국 재무부(HM Treasury)는 이번 주 현재의 자금 세탁 방지(AML) 규정에 대한 제안된 변경 사항 초안을 발표했습니다. 이 초안은 암호화폐 기업에 대한 stricter requirements를 포함하여, 허점과 진화하는 위험을 다루고 있습니다.
“[업데이트의 목표는] 재정 범죄에 강력하면서도 산업에 적합한 보다 위험 기반의 비례적 체제를 제공하는 것입니다.”
정부는 또한 다양한 문제에 대한 AML/CTF(자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지) 준수에 대한 부문별 지침을 개선하고, AML/CTF 목적을 위한 디지털 신원 확인 사용에 대한 별도의 지침을 발표할 것을 약속했습니다.
2024년 공개 상담과 그 결과
이번 발표는 2024년 공개 상담 이후 이루어졌으며, 이 상담에서는 집합 고객 계좌, 신탁 등록, 암호화폐 사업 감독 및 고객 실사에서의 문제와 관련된 영국의 체제의 약점을 강조했습니다. 7월에 발표된 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 대한 국가 위험 평가 보고서에 따르면, 위험은 상당합니다. 이 보고서는 영국이 크고 개방적인 경제로 인해 여전히 높은 노출을 받고 있다고 밝혔습니다.
한편, 내무부의 2024년 경제 범죄 조사에 따르면, 영국 기업의 2%인 약 33,500개 기업이 이전 해에 알려진 또는 의심되는 자금 세탁을 경험했다고 추정했습니다. 이 조사에서는 사이버 기반의 사기가 이제 잉글랜드와 웨일스의 모든 범죄의 43% 이상을 차지한다고 밝혔습니다.
암호 자산에 대한 우려와 새로운 규제 초안
이러한 환경 속에서 암호 자산은 점점 더 우려의 대상이 되고 있습니다. 2024년 금융행위감독청(Financial Conduct Authority, FCA)의 조사에 따르면, 영국 성인의 12%가 암호 자산을 보유하고 있으며, 법 집행 기관은 이들이 자금 세탁 계획에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있음을 주목하고 있습니다.
새로운 규제 초안은 암호화폐 기업을 위한 여러 가지 변경 사항을 제안합니다. 금융행위감독청은 현재의 실질 소유자 테스트를 대체하여 기업의 통제자에게 더 넓은 “적합성 및 적절성” 테스트를 적용하여 복잡한 소유 구조를 포착하도록 감독을 보장할 것입니다.
다른 조항은 통제 변경 통지의 기준을 25%에서 10%으로 낮추어 금융 서비스 및 시장 법(Financial Services and Markets Act, FSMA) 체제와 일치시킵니다. 이는 10% 이상의 지분을 인수하거나 상당한 영향을 미치는 모든 당사자가 FCA에 통지해야 함을 의미합니다.
추가 수정 사항은 고객 실사, 신탁 등록, 외환은행 제한 및 유로에서 파운드로 기준을 전환하는 등의 기술 업데이트를 포함합니다. 재무부는 2026년 초 의회 심의를 위해 규정을 최종화하기 전에 9월 30일까지 초안에 대한 피드백을 요청하고 있습니다.
